新鄉市非法集資產生原因及對策研究

摘 要：2012年以來，新鄉市發生多起非法集資案件，影響巨大，相關企業及投資者損失嚴重。本文從新鄉市發生非法集資案件中的典型案例入手，從宏觀、微觀兩個層面，分析新鄉市非法集資案件產生的原因，在此基礎上，提出若干解決新鄉市非法集資案件的對策及建議。

關鍵詞：非法集資 產生原因 對策

一、新鄉市非法集資總體態勢

在新鄉市的各個金融機構和大小門市的窗口，各個市電視臺的流動字幕，提醒市民遠離非法集資的宣傳語隨處可見：新鄉市雖然有著“全國文明城市”、“全國衛生城市”、“中國國家森林城市”等諸多耀眼光環，但是也在承受著非法集資形勢嚴峻的劇烈陣痛，壓力巨大，依法打擊非法集資刻不容緩！2012年9月，全市第一個較大規模的非法集資案——豫鑫擔保公司案件爆發后，新鄉市抽調20多名警力，實行集中辦公，第一時間開展偵辦工作，查控了相關資產。2013年10月，全順銅業案件爆發后，以衛濱區為主，全市抽調60多名警力集中辦公，歷時半年左右，查清了相關資金去向，查控了車輛、土地、房屋等資產，控制了相關犯罪嫌疑人，為后期處置工作奠定了堅實基礎。2014年11月，騰飛案件爆發后，新鄉市迅速成立相關組織，安排事件處置工作，相關工作組第一時間進駐企業維護秩序。市公安局依法對騰飛集團及關聯企業賬目、銀行賬戶、房產、土地、汽車等資產進行查封保全，對相關人員采取了管控措施，同時，抽調100余名警力，分成銀行查詢組、資金追繳組等多個組別開展工作，已審計3700多本賬冊，查詢銀行流水5萬多筆。來自市有關部門的統計顯示，截至2015年底，全市共立案查處非法集資類案件85起，直接參與集資人數11.28萬人，集資金額73.8億元，起訴41起，判決16起，對137名嫌疑人采取了強制措施。

二、新鄉市非法集資產生原因分析

1.宏觀層面。

1.1全國的宏觀經濟走勢是大背景。2000年—2012年，我國經濟保持高速發展，雖然GDP增速有兩位數降至7%至8%，但是仍然遠遠高于其他發展中國家，經濟發展進入更高階段，企業不斷發展壯大，公民財富快速積累。這就導致老百姓積累的財富越來越多，已不再滿足于存在銀行的利息，多余的資金急需從銀行轉移到理財產品，非法集資就容易趁虛而入，其收益遠高于銀行存款利息，很容易受到老百姓的青睞。新鄉市雖然地處河南省，經濟發展水平不高，但是資金市場的總體供需狀況和全國是一樣的。

1.2新鄉市的經濟基礎發生變化。近幾年以來，我國經濟發展速度下降，下行壓力巨大，但是政府部門依然千方百計保證公民收入增長速度不低于GDP增長速度。新鄉市作為全省財政收入僅次于鄭州、洛陽的第三大地市，新鄉的民營經濟基礎一直不錯，先后培育出裝備制造、生物制藥、新能源等6大產業。但進入2009年之后，除生物制藥企業發展尚可外，其余產業大多陷入蕭條。新鄉市本土制造業的大面積“塌陷”導致企業自己需求量很大，無法從銀行獲得足夠貸款，轉向利用非法集資的方式吸收民間資金。

1.3新鄉市具有深厚的“典型”土壤。回顧新鄉市發生的兩起典型的非法集資案件，不難發現“典型”的顯著作用。因為新鄉市歷來是一個“典型”輩出的地方，諸如女企業家代表京華實業公司董事長劉志華，鄉鎮黨委書記的榜樣吳金印，農民致富的領頭人史來賀，都是新鄉人的驕傲。李全順和騰飛公司的“典型”身份為非法集資起到了宣傳造勢的作用。全順銅業非法集資案中，李全順用大搞公益的方式取得人民群眾的信任，加上本地媒體大力宣傳，名氣越來越大，自然也成為人們交口稱贊的“典型”，被稱為新鄉市“首善”，老百姓把錢交給“首善”自然放心；騰飛投資理財公司非法集資案建中，甚至有不少理財客戶暗自慶幸說：“獲嘉（縣）這么多擔保公司都出了事，金果擔保公司倒閉，遠洋擔保公司不給本金，看來小公司真的不行，還是騰飛擔保公司給力，到現在沒一點事情。”

2.微觀層面。

2.1新鄉市金融市場發展水平低。由于新鄉市金融業不發達，資金融通不夠順暢，缺乏非銀行類金融機構。本地企業很難從銀行系統之外合法籌資，社會公眾閑置資金也缺乏銀行存款之外的投資渠道。這就導致很多企業和社會公眾選擇了非法的民間借貸。2008年前后，銀行為了積極響應中央的四萬億的經濟刺激政策，先后多次向本地企業發放多筆貸款，鼓勵企業多買新設備、多上新項目，但隨后而至的銀根從緊，突然造成銀行貸款中斷，不少中小企業因此陷入資金斷裂局面。經濟的突然下滑加劇非法民間借貸風險的爆發。

2.2政府金融監管體制不完善，對金融活動監管不到位。國家對非法集資和民間貸款的法律界定還有模糊之處，給新鄉市當地金融監管部門監管非法集資帶來一定難度，急需國家層面進一步完善相關法律法規。新鄉市作為一個內陸非省會城市，金融體系的不完善也導致其金融監管水平不高。全順銅業和騰飛投資理財公司非法集資案中均發生了群體事件，反映出本地金融監管部門調查和處理非法集資案件比較滯后。

2.3社會公眾風險意識淡薄

客觀上來講，廣大群眾對于生活的預期比較擔憂，比如說房價居高不下，醫療保險、養老保險機制不健全，都希望“錢生錢”，而目前公眾投資渠道相對比較狹窄，這就為非法集資提供了孳生的溫床。主觀上來講，被集資者缺乏理性思考，幻想“一夜暴富”，希望通過高息短期內獲得高額回報明知有風險，但難抵誘惑，冒險一試。 同時，被集資者還有一種從眾的心理，許多群眾看到集資者對初期的被集資者很快給予投桃報李，導致盲目跟風，一擁而上。

三、新鄉市非法集資對策及建議

1.加強政金融監管。加快建立健全本地區依法懲處非法集資的工作機制和工作制度，做好相關工作。一是加強監測預警。要對本地區的非法集資問題保持高度警惕，進行全程監測，主動排查風險，做到早發現，早預警，防患于未然。二是及時調查取證。發現問題后，要組織當地銀監、公安、工商等部門提前介入，開展調查取證工作。三是果斷處置。對于事實清楚且可以定性的非法集資，要果斷采取措施，依法妥善處置；難以定性的，要及時上報。

2.完善金融體系，擴寬投資渠道。新鄉市非法集資案件頻發，重要原因之一是企業缺乏合法籌資渠道，因此，本地政府應鼓勵發展非銀行類金融機構，為本地企業搭建更大的籌資平臺。同時，規模較大的企業可以嘗試利用股權改制、發行公司債券等方式籌集資金；中小企業則可以嘗試發行中小企業集合債券、中小企業集合票據等方式籌集資金。

3.扶植實體經濟發展。完善金融體系是為了服務實體經濟發展，如果實體經濟大面積蕭條，金融體系提供的資金支持最終還是會打水漂。因此，新鄉市政府等相關部門應為本地企業爭取更多的政策、資金支持，打造優良的市場環境，服務好本地企業經濟健康持續發展。實體經濟發展水平越高，投資者的收益才有保障，新鄉市經濟發展才能良性循環。實際上，新鄉市作為豫北制造中心，實體經濟的基礎還是比較扎實的，關鍵是要在經濟新常態中尋求突破，找回實體經濟的春天。

4.加強風險意識教育。風險與收益相均衡原則是投資中最重要的法則之一，投資者要想獲得高收益必須承擔高風險。新鄉市非法集資案件的被集資者有一個普遍的錯誤認識，認為自己是把錢借給企業的，就像把錢借給銀行一樣。實際上兩者有質的差別。也許全順、騰飛等非法集資案件造成的數十億資金損失、數十萬損失者以及對這些案件的街談巷議、地毯式宣傳，都算是深刻的風險意識教育吧。

參考文獻：

[1] 中國銀行業監督管理委員會，《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，

[2]陳長青，《群體性非法集資案件的成因及應對策略》[J]、中國總會計師，2013.

[3]宋潔，《當前非法集資的原因、難點及對策建議》[J]、西南金融，2011.

作者簡介：趙楠（1981—），女，漢族，河南新鄉人，碩士，新鄉學院管理學院，講師，主要從事公司財務研究。

※基金項目：2015年度新鄉市政府決策研究招標課題《新鄉市非法集資產生原因及對策研究》編號：B019.