基于金融自由化背景下中國商業銀行轉型發展研究

摘 要：伴隨著我國社會經濟的蓬勃發展以及市場經濟的進一步發展壯大，我國金融行業也正不斷朝著自由化的方向發展，而在這一階段當中，我國政府開始學會通過引導金融行業自主發展代替傳統的直接干預及強制限制，因此也使得金融行業獲得了極大的自由。在該環境背景下，我國商業銀行的轉型發展也受到了相應的影響，本文將通過從簡單介紹金融自由化的內涵與作用作為根本出發點，結合現階段中國商業銀行的發展情況，著重論述基于金融自由化背景下的中國商業銀行轉型發展。

關鍵詞：金融自由化 中國 商業銀行 轉型發展

在我國尚未開展市場經濟以前，一直處于傳統的計劃經濟時期，政府在相當長一段時間當中掌握著我國經濟命脈，經常對金融行業及其發展橫加干涉或是采取強制性措施進行直接限制。而在現如今大力發展自由化的市場經濟的背景之下，我國金融行業也得到了自由化的發展，但值得注意的是，其中傳統的商業銀行只有不斷做出調整和轉型以適應自由化的市場經濟，才能獲得長久穩定的發展，才能不被社會及市場所淘汰。因此本文將通過簡要分析研究金融自由化下中國商業銀行發展轉型，為我國商業銀行提供更多的發展思路與途徑。

一、金融自由化的簡單介紹

1.具體內涵。在二十世紀七十年代左右，由美國兩位著名的經濟學家羅納德·麥金農以及愛德華·肖率先提出金融自由化這一概念。所謂的金融自由化，具體來說指的就是國家想要通過建立完善的金融市場而徹底擺脫發展中國家對資本主義市場發展的限制，以及政府對金融的過度干預從而產生的經濟情況。羅納德和愛德華兩位經濟學家一致認為在當時的發展中國家內的金融行業始終處于一種壓抑狀態，對其實現長效穩定發展造成了不利影響。因此兩人希望通過發展自由化金融徹底改善這一現象。由此可見，金融自由化其實就是深化發展的金融行業，也就是希望國家和政府能夠適當調整經濟結構，最大程度的給予金融行業自由發展的空間，減少不必要的政策干預和法律限制，使其無論是在業務范圍、利率還是其他方面均可以實現自由發展，最終實現通貨平衡，儲蓄率得以大大提升，進而帶動國家經濟的長遠發展。

2.重要作用。顯而易見的是，金融自由化為金融市場注入了全新的生機與活力，在這一背景之下，各大銀行均可以實現自由發展，而這不僅僅可以將金融市場的效率提升至一個全新的高度，與此同時，還可以大大強化金融市場的競爭性，使得更多的金融行業從業者可以在充滿活力與生機的金融市場當中獲得更加自由、更加全面的發展。除此之外，金融自由化徹底突破了傳統商品同銀行交流互通之間的阻礙，真正將資源配置進行有機整合，并且在金融自由化背景下市場內部信息也將變得更加透明、精確，可以真實地反映出市場情況。不僅如此，金融自由化還為廣大企業提供了更多的盈利途徑與機遇，其活動空間和發展空間也在金融自由化的背景下變得更加廣闊。而金融自由化徹底改變了傳統的分頁管理制度，使得商業銀行轉型發展速度進一步加快，其經營方式與方法也變得越來越多。

二、金融自由化背景下的中國商業銀行轉型

1.統一由中央銀行把控。我國商業銀行在金融自由化的背景之下正在不斷加快自身轉型和發展的步伐。首當其沖的便是政府慢慢放寬對金融機構、商業銀行等限制，統一由我國最大的金融機構即中央銀行在總體上對金融市場進行戰略布局，以及宏觀調控商業銀行的發展，最大程度的減少中間環節，省略了許多政府原本對金融市場以及商業銀行的干預和限制措施。

2.銀行業逐漸呈規模化。在金融自由化背景下，金融銀行雖然得到了一定的自由發展，但與此同時也使得金融市場競爭變得越來越激烈，而以往國家與政府在金融機構準入方面有著層層限制，雖然我國各大商業銀行之間也存在著競爭關系，但此種競爭的激烈程度尚且控制在一定范圍之內。可是金融自由化下開始有國外銀行以及其他不同類型的銀行業加入到金融市場競爭當中，因而進一步加劇了市場競爭的激烈程度，為我國商業銀行轉型發展帶來了諸多的困難與挑戰，進而使得我國商業銀行面臨著進退維谷的境地。而為改變這一情況，我國各大銀行加大了協作力度，在商業銀行的基礎之上，邀請更多不同規模、不同類型的銀行加入其中，譬如說農村合作銀行、信用社、各地方銀行等等，形成一個統一又龐大的銀行規模從而抵御外國銀行對我國金融市場的沖擊影響。由此我國銀行業也呈現出規模化的發展趨勢，進而能夠快速適應日益“白熱化”的金融市場競爭，在世界銀行業當中也可以獲得有利地位，把握住發展機遇。

3.海外投資銀行建設熱。金融自由化也使得我國商業銀行為應對日益激烈的金融市場競爭，提升自身在世界銀行當中的國際地位以及綜合競爭優勢，轉而將發展陣地轉向海外市場，進而掀起了一股海外投資“熱潮”。在海外建立分支銀行已經成為我國商業銀行的重要業務之一，而這一做法也使得我國銀行規模得以不斷擴大。并且我國商業銀行的資產結構也在這一階段當中發生了顯著變化，譬如我國商業銀行在過去發行的債券、基金等只面對國內市場，而現在由于金融自由化的影響越來越多的海外國家也可以大規模的持有我國債券、基金等；再比方說我國金融市場當中已經出現了許多國外中央銀行的投放資金，為更多海外投資者持有我國商業銀行發行的債券、基金等創造有利條件。而這也意味著我國商業銀行在國際金融市場當中的競爭優勢得以凸顯，我國銀行業也有著更多的來自海外的發展資金。

4.開始轉型為網絡銀行。伴隨著我國現代信息技術的不斷提升，中國商業銀行當中出現了越來越多的先進機器設備，比方說自動取號機、存取款一體機等等，因此在我國商業銀行處理業務方面也從原來傳統落后的人工受理逐漸過渡到自動化處理，大大提升了工作效率。與此同時，我國商業銀行為進一步提升自身的發展空間，真正擺脫國家和政府的限制與干預，最大限度的創造出經濟價值，其正在積極尋找更多的經營方法與經營方式。而通過充分運用現階段發展相對成熟的互聯網，可以使得中國商業銀行突破原來實體銀行開設在時間與空間方面的限制。在與互聯網技術相互融合之后我國商業銀行開始轉型為網絡銀行，而為了有效規避互聯網當中的風險，我國各大商業銀行在成立相應網絡銀行的同時也積極建立了專門的監督管理機制，以便能夠有效保障網絡銀行的安全性，進而為廣大客戶提供更多、更加優質便捷的金融服務。

三、金融自由化背景下中國商業銀行的發展

1.繼續發展傳統業務。雖然在金融自由化下我國商業銀行已經基本實現轉型，特別是在業務方面的轉型非常明顯，譬如說我國商業銀行轉型成為網絡銀行之后開通了一系列網絡銀行業務等等。并且為中國商業銀行發展創造了更多有利途徑，但與此同時也在很大程度上影響了傳統信貸業務，中國商業銀行逐漸將自身大部分的時間和精力放置在拓展其他業務方面。因此筆者認為，在金融自由化背景下同樣需要繼續發展以存取款等為代表的傳統業務，認真維護好我國商業銀行同廣大非金融機構之間的合作關系，并且為其他中老年群體或是中小企業等弱勢客戶提供必要的金融服務。

2.積極拓展中間業務。中國商業銀行在金融自由化背景下基本上實現自負盈虧，而為了能夠進一步增加商業銀行的利潤空間，其需要將發展眼光放置在拓展中間業務當中。中間業務具體來說指的就是，商業銀行將自身定義為中間人的身份，根據客戶的實際需求為其提供金融咨詢、結算等其他必要服務，而商業銀行在此過程當中并不為客戶提供任何資金或資產，所有客戶在金融服務當中產生的咨詢服務費用、手續費用等就是中間業務的全部收入。鑒于中國商業銀行不再需要向外提供資金、資產等，也使得商業銀行在業務轉型當中擁有更多的安全性，而顧客每完成一項業務將會產生一筆中間業務費用，此種見效速度快、回報率高的方式也能夠有效提升我國商業銀行的綜合效益。

3.積極開展零售業務。在金融自由化的背景之下，金融行業以及其他各企業擁有更加多元化的融資方式，這也意味著我國商業銀行并非再像過去一般是金融行業、企業等唯一的融資途徑。而商業銀行想要維持甚至擴大現有的盈利模式，實現長久穩定發展，就必須將業務對象從過去的大型企業轉向至更有活力但缺乏資金支持的中小型企業上，通過積極開展各種各樣的零售業務為中小企業的發展壯大提供更多的有利條件。與此同時，我國商業銀行業將弱化對大型企業的依賴程度，獲得更多的發展途徑。

4.創新網上銀行業務。當前互聯網已經在我國實現全面普及應用，并且隨著不斷提升的科學技術水平，互聯網的普及范圍也越來越廣、發展程度也越來越深。因此我國商業銀行需要快速把握這一機遇，與互聯網進行有機整合開通更多的網上銀行業務，特別是需要強化同第三方支付平臺譬如支付寶、信貸寶等之間的合作關系，使得用戶可以在網上銀行當中自由辦理轉賬、繳費等各項金融業務。比方說在剛剛結束的天貓雙十一活動當中，總成交金額為1207億，而其中商業銀行的網絡金融業務在此當中做出了突出貢獻，因此在未來，中國商業銀行還需要繼續依靠網絡加快轉型速度，實現全面發展。

四、結語

總而言之，我國政府在金融自由化的背景之下徹底擺脫了對金融行業的政策干預以及其他種種限制，使得金融行業能夠有更加廣闊的自由發展空間。尤其是在金融自由化下，中國商業銀行的轉型速度也進一步加快，在中央銀行的統一把控下，掀起了一股海外投資“熱潮”，海外投資銀行的建設力度進一步加大。與此同時我國商業銀行逐漸呈現集約化的發展趨勢，其規模也逐漸增大，在互聯網的深入發展之下，我國商業銀行也正在積極開通網上銀行業務，朝著網絡銀行的方向發展轉型。金融自由化也成為我國商業銀行轉型和發展的內在動機，為我國社會經濟的長效發展做出了突出貢獻。

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作者簡介：謝迪（1995—），漢族，女，籍貫：江西省南昌市，研究方向：銀行業轉型發展，工作單位：江西省景德鎮市景德鎮陶瓷大學科技藝術學院。