基于銀行統計的商業銀行操作風險防范措施研究

摘 要：隨著經濟全球化進程的不斷加快，作為現代金融業的中心，銀行系統運作的安全穩定對全球經濟具有非常重要的作用和影響。操作風險是影響商業銀行運作的主要風險之一，從當前商業銀行系統操作風險控制現狀來看，操作風險并未完全納入現代商業銀行風險管理和控制體系。本文從銀行統計角度對商業銀行的操作風險防范措施進行研究和分析，并未完善商業銀行風險控制體系提供借鑒和參考。

關鍵詞：銀行統計；操作風險；防范措施

一、商業銀行操作風險統計特征分析

商業銀行是我國金融體系中的重要組成部分，在我國金融服務中發揮著積極的作用。商業銀行操作風險指的是除信用風險和市場風險以外的由于一些不完善或者有問題的內部程序以及外部事件等所造成的風險，操作風險是一種最古老的風險之一。和信用風險、市場風險相比，人們對操作風險的認識水平和重視程度還不是很高，因此對操作風險的管理和控制也滯后于現代金融形勢的發展。從商業銀行操作風險特性角度來看，商業銀行操作風險具有低頻高危和高頻低位的特點，因此在風險度量和實際控制方面難度較大，尤其是對商業銀行操作風險所引起的具體風險損失統計方面，還有待于進一步完善。

（一）操作風險事件呈現逐年遞增趨勢。通過對往年銀行風險的統計分析，商業銀行操作風險事件的發生頻率呈現逐年遞增趨勢，尤其是在我國銀行監管部門對商業銀行操作風險加大了監管力度后，商業銀行操作風險事件發生的頻率越來越高。

（二）商業銀行操作風險主要以貸款業務為主。根據對近幾年國內商業銀行操作風險事件的統計，非業務性事件在操作風險事件中所占比例約為21.8%，存款業務和貸款業務操作風險事件占比共約42%，其余操作風險事件主要發生于證券投資、現金資產等業務領域，由此可見商業銀行存貸款業務是發生操作風險的主要領域，在操作風險事件發生數和事件所引起的實際損失方面都明顯高于其他業務領域。

（三）內部欺詐為操作風險發生主要原因，損失比重高。統計顯示，內部欺詐舞弊問題是商業銀行操作風險的主要原因和普遍存在的問題。2014年我國商業銀行系統全部操作風險事件中，由內部欺詐所引起的操作風險事件約占52.5%，所產生的實際損失超過19億元。數據表明，內部風險對商業銀行的運作所產生的影響最大、破壞力最強，是影響商業銀行系統運作和操作安全的主要因素。

二、基于銀行統計的商業銀行操作風險防范措施

（一）優化內部環境，加強內部管控，建立完善的內部風險防范體系。在應對內部欺詐舞弊等問題方面，良好的銀行內部環境是抑制員工違法違規行為的根本策略。建立完善的內部風險監控機制和風險防范體系，對減少內部員工欺詐和濫用職權具有積極的影響。通過健康的商業銀行體系內部文化建設和科學的制度建設同時對員工的思想和行為進行影響和約束，從而最大限度的提高員工自身對操作風險的控制意識，增強員工的風險管控觀念，最終消除銀行內部操作風險的主要誘因，降低操作風險發生的頻率。

（二）積極完善存貸款風險管理機制，建立貸款預警機制。存貸款業務是商業銀行操作風險發生頻率較高的業務領域，有效控制存貸款操作風險對降低商業銀行操作風險和損失具有重要影響。通過積極完善存貸款風險管理機制，在貫徹執行貸款審批機制和審貸分離制度的同時，加強對貸款業務的信用分析，尤其是對貸款風險含量較高的業務適當推行貸款審核和貸款擔保制度，對有效控制貸款操作風險將會起到積極的作用。從對存貸款業務的控制階段來看，高風險貸款業務的事前預警控制在風險控制過程中是關鍵，商業銀行系統應采用適當的技術加強對高風險貸款業務的質量監測，建立科學的貸款風險預警機制對銀行的存貸款業務進行實時監控和預警。

（三）建立完善商業銀行操作風險評估機制，科學度量操作封信。在對銀行操作風險進行識別的基礎上采取一定的方法對商業銀行操作風險進行科學評估和度量，能夠進一步認識操作風險因素及其對銀行將會造成的負面影響程度，為商業銀行制定風險預防和控制措施提供決策依據。在建立商業銀行操作風險評估機制之前應深入分析和了解企業所處的內外環境因素，對存在的操作風險因素和風險可能發生的概率進行辨識和計量，并根據不同的操作風險選擇檢查表法、敘述法以及工作間交流法等適當的風險評估方法 ，根據風險評估等級采取相應的措施對銀行操作風險流程進行管理和控制。

（四）加強銀行員工職業素養和能力培養，提升內部員工綜合素質。目前國內商業銀行體系中從業人員的素質水平和國際相比還存在很大的差距，因此采取相應措施提升銀行操作人員素質和能力是非常有必要的。商業銀行在加強內部從業人員專業技能和素質培訓的同時，還應注重對員工風險意識的培訓。具體如對銀行持續性操作流程進行系統化培訓、定期組織操作風險培訓和學習、強化操作風險管控觀念和執行力等等。

參考文獻：

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