商業(yè)銀行對中小企業(yè)融資支持的策略研究

摘 要：在經(jīng)濟進展中，中小企業(yè)凸顯了重要價值。然而，融資疑難日漸明顯，干擾企業(yè)進步。從現(xiàn)有狀態(tài)看，中小企業(yè)接納融資依托的路徑，主要含有內(nèi)源、債券及股權(quán)這樣的融資。融資渠道拓展，銀行縮減了固有的利潤空間，做出相應(yīng)讓步。這種情形下，商業(yè)銀行更能支撐著中小企業(yè)平日內(nèi)的融資，供應(yīng)必備的運轉(zhuǎn)金額。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中小企業(yè)；融資支持；策略

中小企業(yè)平常運轉(zhuǎn)之中，常見金額缺失，它長時間困擾著的企業(yè)進步。商業(yè)銀行擬定的融資主旨，是服務(wù)于這一區(qū)段內(nèi)的中小企業(yè)，化解融資疑難。商業(yè)銀行獨有的優(yōu)勢，是決策鏈條很短、常規(guī)經(jīng)營靈活、貼近區(qū)域市場，它支撐著企業(yè)平日內(nèi)的周轉(zhuǎn)。為此，有必要明晰最適宜的融資對策，探究解決途徑。

一、解析疑難根源

（一）定價體系弊病。定價不夠完善，貸款支撐不夠，阻礙到了偏小企業(yè)可獲取的總?cè)谫Y。定價機制含有漏洞，銀行面對用戶時，很難精準(zhǔn)擬定適宜的貸款價格。這種狀態(tài)下，中小企業(yè)沒能獲取足量的貸款，企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榻蛹{簡易的、優(yōu)良的民間資本，增添融資成本。在很長時段中，融資市場凸顯了雙軌的傾向。然而，規(guī)模偏小企業(yè)接納融資，則要經(jīng)由審驗，查驗指標(biāo)很嚴(yán)。缺失對等定價，中小企業(yè)即便凸顯了迫切需要，也很難去獲取金額。企業(yè)在進展中，多需短期貸款；但銀行設(shè)定出來的貸款時段常常超越了一個月，甚至長達半年。

（二）機制中的漏洞。信貸機制沒能被完善，帶來融資不足。銀行現(xiàn)有的總體構(gòu)架，阻礙著融資路徑的拓展。在商業(yè)銀行內(nèi)，信貸管理依托多層級予以實現(xiàn)。經(jīng)由多個層級的區(qū)域銀行，信貸成效就被縮減。有了融資要求，還要逐層上報，沒能構(gòu)建最為便捷的路徑。缺失完備管理，查驗信貸的現(xiàn)有模式也不適宜。這是由于商業(yè)銀行搭配著的信貸查驗步驟，針對大型企業(yè)。面對中小企業(yè)，缺失了靈活性。中小企業(yè)凸顯了勞動密集的特性，風(fēng)險還是偏大的，科技水準(zhǔn)也并不很高。它們可償付的抵押物偏少；在評價信用時，經(jīng)營時段很短，財務(wù)缺失透明。由此可見，查驗信貸依托的模式?jīng)]能吻合中小企業(yè)，應(yīng)能摸索更為優(yōu)良的新穎模式。

（三）缺失競爭實力。銀行供應(yīng)融資，側(cè)重考量風(fēng)險，獲取最佳利潤。在供應(yīng)融資時，銀行也會側(cè)重去考量這一企業(yè)特有的競爭實力。中小企業(yè)沒能獲取足夠的這類實力，銀行不愿予以供應(yīng)融資。中小企業(yè)創(chuàng)設(shè)出來的規(guī)模偏小，缺失風(fēng)險調(diào)控，供應(yīng)鏈條受到較多局限。因此從總體看，抵擋風(fēng)險必備的能力不佳。

（四） 擔(dān)保遇有障礙。擔(dān)保抵押沒能完善，融資支撐不夠。在調(diào)配融資時，企業(yè)應(yīng)能供應(yīng)必備的抵押物。中小企業(yè)缺失了可用的抵押金額、抵押物品等，融資遇到阻礙。沒能供應(yīng)抵押，就沒能獲取期待中的融資。此外，專門擔(dān)保公司還是偏少的，進展速率很慢，無法吻合需求。

二、摸索適宜對策

（一）設(shè)定便捷政策。依照宏觀指引，設(shè)定最為便利的新穎融資政策，促進銀行融資。指引融資方向，隨時予以監(jiān)督。對于信貸投向，應(yīng)當(dāng)著力去優(yōu)化。調(diào)配信貸金額，創(chuàng)設(shè)更為平衡的新穎構(gòu)架，助推信貸進步。

（二）適當(dāng)變更定價。構(gòu)建定價體系，擬定最優(yōu)的存貸利率，變更偏舊的機構(gòu)框架。唯有變更定價，才可提升總體范疇內(nèi)的管理成效。依托有序指引，把民間范疇內(nèi)的資本吸納至這一金融體系，優(yōu)化調(diào)配資金，推動實體進步。完善配套規(guī)則，凸顯民間資本獨有的積極價值。構(gòu)建最佳定價，減小信貸之中的總體耗費，規(guī)避鏈條斷裂。經(jīng)過這種改進，避免風(fēng)險拓展。

堅持客戶中心，全面辨識中小企業(yè)這一范疇的客戶要求，增添新穎產(chǎn)品。企業(yè)進展分成多重的時段，在各個時段內(nèi)，都要擬定這一時段的支持對策，適應(yīng)中小企業(yè)。立足多樣需要，凸顯自帶的優(yōu)勢。緊密追蹤市場，創(chuàng)設(shè)新穎的貸款途徑，真正因地制宜。現(xiàn)有的融資疑難含有擔(dān)保難題、供應(yīng)抵押難題。對于此，可以添加更為靈活的、多樣擔(dān)保流程，靈活重組創(chuàng)新。靈活設(shè)計產(chǎn)品，整合信用貸款、各類聯(lián)保貸款，接納知識產(chǎn)權(quán)特有的抵押。構(gòu)建風(fēng)險平臺，共同分?jǐn)傦L(fēng)險。

（三）增添針對性。商業(yè)銀行特有的體系之中，創(chuàng)設(shè)專門性的細化信貸分支，針對中小企業(yè)。構(gòu)建融資支撐，擬定專門情形下的各類部門，供應(yīng)專用信貸。統(tǒng)一調(diào)配平日內(nèi)的多樣業(yè)務(wù)。專設(shè)審批步驟、擬定信貸政策，明晰中小企業(yè)獨有的自身特性。信貸管理創(chuàng)設(shè)出來的新穎體系，可分成總行、區(qū)域內(nèi)的分行、各類區(qū)域支行，細分三層體系?？旖萏幚順I(yè)務(wù)，明晰授信額度，設(shè)定授信機制。下放常規(guī)的查驗及審批權(quán)能，保障供應(yīng)貸款。

化解融資疑難，應(yīng)能凸顯側(cè)重點。抓好協(xié)作時機，供應(yīng)這樣的服務(wù)。在這種根基上，添加中介性能，隨時搜集并供應(yīng)必備的信息，增添咨詢及顧問。

結(jié)語：中小企業(yè)被看成市場內(nèi)的主導(dǎo)，推動整個經(jīng)濟。它們增添了區(qū)域以內(nèi)的均衡收入、維持整體穩(wěn)定、增添原有的就業(yè)比例。伴隨企業(yè)進展，金額需要遞增，應(yīng)當(dāng)識別融資之中的體系漏洞，并且摸索適當(dāng)?shù)难a償對策。唯有增添針對性，才能讓區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)滿意，構(gòu)建融資途徑。因此，應(yīng)當(dāng)全面識別，強化原有的融資力度，構(gòu)建支撐橋梁。

參考文獻：

[1] 王宇波.商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的探討[J].中國商貿(mào)，2013（16）：143-144.