蘭州銀行跨區(qū)域發(fā)展的SWOT分析

摘 要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)及金融業(yè)的不斷開(kāi)放，銀行業(yè)迎來(lái)一個(gè)發(fā)展的新高潮，為了自身的發(fā)展和短時(shí)間內(nèi)最快速資本的積累，跨區(qū)域發(fā)展成為不少銀行的戰(zhàn)略選擇。蘭州銀行作為甘肅省內(nèi)的具有地域代表性的城市商業(yè)銀行，也邁出了跨區(qū)域發(fā)展的步伐，本文運(yùn)用SWOT分析法，對(duì)蘭州銀行跨地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞：蘭州銀行；跨地區(qū)發(fā)展；SWOT分析

一、優(yōu)勢(shì)分析

（一）與地方經(jīng)濟(jì)交融的地緣性?xún)?yōu)勢(shì)。蘭州銀行與當(dāng)?shù)貐^(qū)域的經(jīng)濟(jì)有著交融的地緣性?xún)?yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在和蘭州市政府以及各種公司企業(yè)內(nèi)部聯(lián)系較為密切，可以通過(guò)內(nèi)部消息、情況推測(cè)等方式得到一些其他城商行不容易得到的信息，從而降低成本。蘭州銀行屬于地方性的金融性質(zhì)機(jī)構(gòu)，和本區(qū)域的經(jīng)濟(jì)主體有著密切的聯(lián)系，非常容易得到當(dāng)?shù)卣块T(mén)的有效的支持和保護(hù)，蘭州銀行可以充分的利用所在地的人力和銀行業(yè)的資源，逐步減少自己的經(jīng)營(yíng)成本，最終可以形成自己的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。

（二）機(jī)制優(yōu)勢(shì)。蘭州銀行地處西部金融中心，就目前分支機(jī)構(gòu)的布局來(lái)說(shuō)，一家蘭外分行均位于甘肅省內(nèi)，總體來(lái)說(shuō)管理半徑較小，具有典型的扁平化管理結(jié)構(gòu)，是一個(gè)較為機(jī)動(dòng)靈活的銀行。而蘭州銀行從設(shè)立異地分行幵始，就將風(fēng)險(xiǎn)管理與充分的授權(quán)相結(jié)合，再加上經(jīng)營(yíng)地域集中，信息傳遞快捷、決策鏈短，相比大銀行來(lái)說(shuō)具有經(jīng)營(yíng)靈活、對(duì)市場(chǎng)變化反應(yīng)快、決策迅速的特點(diǎn)，對(duì)資金需求迫切的企業(yè)來(lái)說(shuō)形成強(qiáng)大吸引力。

蘭州銀行作為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全省的地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，立足地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)來(lái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，各分行采用因地制宜原則，根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y源稟鄰和區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)確定支持重點(diǎn)，優(yōu)化資源配置，支持不同地域、不同產(chǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)特色。

（三）規(guī)模方面的優(yōu)勢(shì)。銀行業(yè)被大眾所知是一個(gè)有著較大的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的特殊行業(yè)。與此同時(shí)，企業(yè)自身規(guī)模的擴(kuò)大可以有效地降低企業(yè)單位的資產(chǎn)所需的技術(shù)支持成本、人力成本、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的成本、后臺(tái)結(jié)算成本以及其他后勤保障方面的成本，最終形成降低企業(yè)成本收入比的良好效果。因此，各個(gè)角度來(lái)看，蘭州銀行都存在著規(guī)模擴(kuò)張的沖動(dòng)。

二、劣勢(shì)分析

（一）總體市場(chǎng)定位不清晰。就蘭州銀行跨區(qū)域發(fā)展選擇的市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，有著盲目性和片面性，對(duì)跨區(qū)域發(fā)展的規(guī)劃不是很透徹，對(duì)市場(chǎng)的供求關(guān)系也掌握的不是很完善。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新度低。蘭州銀行不論是蘭內(nèi)支行還是蘭外分行和同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)還停留在送米面油上，這太原始，還處于冷兵器時(shí)代。要提升競(jìng)爭(zhēng)的高度，運(yùn)用科技手段，不斷地研發(fā)新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品。蘭州銀行目前的各種金融產(chǎn)品都處于稀缺狀態(tài)，沒(méi)有幾樣可以獨(dú)占鰲頭的產(chǎn)品。

（三）產(chǎn)品替代性強(qiáng)。蘭州銀行與其他國(guó)內(nèi)銀行的同質(zhì)化，首先是指產(chǎn)品的同質(zhì)化：現(xiàn)階段銀行間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，優(yōu)秀的不斷推陳出新的產(chǎn)品，才能留住老客戶(hù)，吸引新客戶(hù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)品應(yīng)由傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)產(chǎn)品向新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型發(fā)展。蘭州銀行沒(méi)有幾樣能拿得出來(lái)的不可輕易取代的產(chǎn)品。客戶(hù)不會(huì)為一直某一種產(chǎn)品等待多久，總是有替代性產(chǎn)品被選擇，事實(shí)證明，蘭州銀行的產(chǎn)品被他行產(chǎn)品替代，給蘭州銀行造成的損失面較大。

三、機(jī)遇分析

（一）市場(chǎng)化發(fā)展機(jī)遇。隨著直接融資的發(fā)展，商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)將受到金融脫媒的嚴(yán)峻考驗(yàn)，存款和貸款都可能會(huì)被分流。同時(shí)，金融脫媒也為銀行集團(tuán)發(fā)展非商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，債務(wù)融資工具承銷(xiāo)業(yè)務(wù)為銀行涉足投行領(lǐng)域提供了契機(jī)；社會(huì)保險(xiǎn)需求的不斷增加為銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供了較大的發(fā)展空間；居民對(duì)財(cái)富管理服務(wù)需求的FI益增加，可以成為銀行發(fā)展基金等資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的突破口。中國(guó)銀行業(yè)所處的外部環(huán)境也在不斷發(fā)生變化。

（二）容易得到地方政府的支持。作為蘭州市當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的一個(gè)重要組成部分，蘭州銀行是由市政府參股并著手建立的銀行，前期公司法人及股東是由市政府挑選的，因而其比其他商業(yè)銀行更容易獲得當(dāng)?shù)卣年P(guān)注與扶持。金融危機(jī)來(lái)臨時(shí)，省政府果斷出臺(tái)《關(guān)于支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)全省工業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的意見(jiàn)》，提出了16條支持政策，鼓勵(lì)企業(yè)科技創(chuàng)新，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，推進(jìn)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

（三）中小企業(yè)和居民市場(chǎng)空間潛力巨大。近年來(lái)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅速，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的占有的地位越來(lái)越重要，但中小企業(yè)要獲得銀行信貸資金并非易事，對(duì)中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于我國(guó)資本市場(chǎng)還不成熟，進(jìn)入資本市場(chǎng)存在諸多限制，因此中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的融資渠道受到了很多阻礙和限制。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，居民收入水平不斷提高，可支配收入不斷增加，信用卡、刷卡消費(fèi)的使用量逐年攀升，可見(jiàn)居民對(duì)金融服務(wù)需求愈加強(qiáng)烈，反映出城市居民R益增長(zhǎng)的金融需求。規(guī)模較小的公司和民間公司需求貸款的道路非常艱辛以及城市市民購(gòu)物、買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房等多樣化需求的大幅增長(zhǎng)為蘭州銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了機(jī)遇，幵辟了廣闊的市場(chǎng)空間。

四、威脅分析

（一）競(jìng)爭(zhēng)加劇。城商行在本地發(fā)展之余，還要像國(guó)有銀行一樣把網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)到全國(guó)各地區(qū)，就形成了跨區(qū)域發(fā)展，這個(gè)勢(shì)頭以星火燎原之勢(shì)，快速發(fā)展，造成了銀行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇，而在異地設(shè)立分行，異地政府的協(xié)調(diào)、異地監(jiān)管部門(mén)的差異化要求都增加了運(yùn)營(yíng)的邊際成本。蘭州銀行只有建立比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，才能求得生存和發(fā)展。

（二）資本充足率的制約。為全面實(shí)施國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)即巴塞爾新協(xié)議，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，要求商業(yè)銀行從2013年1月1日起執(zhí)行，2018年全面達(dá)標(biāo)。縱觀新資本協(xié)議，其核心和主線(xiàn)是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的要求提高、標(biāo)準(zhǔn)提高。巴塞爾新資本協(xié)議推進(jìn)的過(guò)程，資本充足率達(dá)標(biāo)的過(guò)程，主要考驗(yàn)了蘭州銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管控水平是否達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

蘭州銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真考慮以下幾點(diǎn)，適時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略：一是如何繼續(xù)保持高質(zhì)量、可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展，保持資本與規(guī)模的協(xié)調(diào)；二是通過(guò)全行風(fēng)險(xiǎn)管理理念、體制、制度的全面革新，真正提升全行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力；三是不斷加強(qiáng)資本管理，適時(shí)適度做好資本補(bǔ)充工作；四是以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的調(diào)整為導(dǎo)向，積極調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展占率。

（三）服務(wù)的考驗(yàn)。銀行的發(fā)展是以客戶(hù)為基礎(chǔ)，服務(wù)好客戶(hù)是我們發(fā)展的第一要?jiǎng)?wù)，否則便是無(wú)本之木，無(wú)源之水。如何針對(duì)客戶(hù)搞好服務(wù)，是擺在所有城商行面前的一個(gè)重要課題，也是在促進(jìn)發(fā)展中必須要解決的重要問(wèn)題。如何把優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升到一個(gè)上下都重視的高度，如何以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)去開(kāi)拓市場(chǎng)，如何以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)去穩(wěn)定市場(chǎng)，如何以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)去贏得市場(chǎng)。這些都是應(yīng)該認(rèn)真考慮的問(wèn)題。此外，跨區(qū)域發(fā)展，在地級(jí)市縣設(shè)立分行，原有的網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢(shì)完全喪失。蘭州銀行在蘭州市區(qū)內(nèi)擁有100多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的完善網(wǎng)絡(luò)布局，而異地分行普遍只有一個(gè)直接營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，如何在其他金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)重重包圍中尋求突破，提供高質(zhì)量的服務(wù)，更好的為客戶(hù)服務(wù)，這方面的工作亟待解決。

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