互聯網+時代的智慧交通支付

目前交通支付領域的金融產品創新已呈現方興未艾的蓬勃發展之勢，尤其是各地正在推進的金融IC卡智能交通應用工程已成為智慧城市建設的重要組成部分，具有重大的戰略意義。

2015年9月國內首款智慧交通支付的可穿戴產品“嘀嘀”手環面世，它相當于一個腕間的交通IC卡，可在揮手之間輕松完成諸多交通支付功能。該產品的普及應用預示著一輪智慧交通支付領域的金融創新競爭已經悄然展開。

智慧交通支付的發展

目前交通支付領域的金融產品創新已呈現方興未艾的蓬勃發展之勢，尤其是各地正在推進的金融IC卡智能交通應用工程已成為智慧城市建設的重要組成部分，對優化和整合各類公共服務資源，提升城市形象和品位，增進公共交通的運營效率，方便市民出行具有十分重要的戰略意義。

隨著交通支付智能化水平的不斷提升，以及銀行卡受理環境的優化，揮卡出行將逐漸成為人們的日常習慣。停車時對著閘機揮一下銀聯IC卡就可完成計時和繳費；計程車收費時揮一下銀聯IC卡就可完成支付；乘坐地鐵時揮一下銀聯IC卡即可通過檢票口閘機進站。這些快捷支付的場景在全國很多地區都已成為現實。

在很多城市的公交車上，市民只要辦理了金融交通IC卡即可非接觸刷卡完成購票，整個過程僅需一秒鐘時間，比插入式IC卡和磁條卡（約3秒）及投幣（約5秒）的支付速度快數倍。由于收費速度提高，車輛運行時間縮短，就等于節省了市民的乘車時間，真正體現了“一卡在手，出行無憂”。同時也為各發卡銀行與公交公司、其它商業組織間的進一步跨界合作奠定了堅實的基礎。

當前，很多人口密集城市都深受交通不暢的困擾，“堵城”一度成為這些城市的戲稱。通過發放蘇通卡等高速公路專用金融IC卡，并采用車載電子標簽（OBU）+IC卡的過路收費模式，只需在高速收費站ETC車道上進行微波短程通訊，即可完成車輛的自動識別和收費，所有的交易數據均在銀行后臺系統實時結算處理，基本實現了不停車自動收費，從而有效減輕了城市道路交通的壓力。

此外，隨著汽車數量持續增長，城市“停車難”現象越來越嚴重，傳統的人工收費停車管理模式已逐漸落伍，多個城市已推廣新型停車場自動收費系統，辦理了金融交通IC卡的市民，只需在停車場入口處直接“揮卡”即可自由出入，無須等待取票，停車場收費系統會自動計算停車時間和資費，并從車主的金融IC卡中扣款。此外，車主無需擔心卡密碼泄露，非常安全快捷。

智慧交通支付的創新

目前通過政府、企業、銀行間的多方協作，上述的交通支付結算模式已產生積極的經濟和社會效益?？萍嫉倪M步給智慧交通支付帶來新的發展空間，尤其通過金融科技創新，不斷催生出諸多智慧交通領域的支付結算新品。

在車聯網的公交智能支付領域，當前淘寶眾籌正在預售一款可刷交通卡的穿戴式產品——“刷刷”智能手環，與“嘀嘀”手環相比，“刷刷”手環支持的地區更多，功能更強，不僅可在公交、出租、地鐵和輪渡上非接觸刷環，還開通了空中充值功能，通過手機App，就能使用自助充值、余額查詢、消費記錄查看等功能。

與此同步，騰訊通過研發“滴滴打車”軟件，阿里巴巴通過投資“快的打車”App，百度通過投資“優步”預約叫車App，共同搶奪交通移動支付市場。這也預示著“移動互聯網+金融”的模式將在智慧交通支付領域引發一場新的變革。

此外，在水上智慧交通支付領域的金融創新也層出不窮，航道部門開始通過研發船舶自動身份識別系統，構建水上自動收費處理平臺和ETC結算系統，并開立船只過閘專用電子賬戶。船民安裝“水上ETC”軟件后，只需在智能手機上按提示填好相關信息，經過識別、調度、過閘三個步驟即可辦理繳費、充值、查詢、退款、票據遠程打印等過閘手續，航道部門則可通過ETC系統對船舶身份自動識別，對過閘費用進行實時管理。

相比以往過閘的繁瑣流程，使用“水上ETC”系統，船民過閘只需5分鐘。不僅提升了船閘運行效率，也節約了成本，有效解決了船閘通航效率低下、現場工作人員安排不合理等問題。

移動通訊打造智能“水上ETC”

當前，“水上ETC”系統主要通過手機移動通訊技術，將內河船舶的過閘申報、船閘視頻登記確認，以及費用在線繳納等功能融為一體。該系統不僅有效避免了船民過閘時必須上岸申報和繳費等諸多不便，還提升了船只過閘效率，增強客戶體驗。

“水上ETC”系統推出的離岸在線電子登記及支付解決方案主要實現了以下幾個業務功能：

一是電子申報功能，船只到達視頻報到區后，即可通過手機APP進行電子申報；

二是信息推送功能，業務平臺即時將船只的電子申報信息推送給船閘的工作人員；

三是信息審核功能，船閘工作人員在業務平臺中對申報的信息進行審核（可通過監控確認船只是否到達）；

四是自動登記功能，審核成功后，“水上ETC”系統即自動生成船只登記信息。

五是生成訂單功能，登記成功后，即在綜合支付平臺中，生成一個待支付的過閘費訂單；

六是訂單推送和繳費功能，“水上ETC”將該訂單推送至船民APP，船民在手機APP上按訂單要求完成繳費支付后即可過閘。

該系統通過手機掌上銀行、K碼、微信等進行電子申報與電子支付，創新性地緩解了船民上岸繳費的諸多不便，提升了船只過閘效率及客戶體驗。藉此可將銀行移動支付結算產品與船民日常生活緊密聯系在一起，及時向客戶繳費的手機推送理財、基金等信息，同時還可對船民的水上加油、生活服務、物流協調、水運收支等支付需求展開全方位的遠程金融服務。此外為控制金融性風險，系統還采用如下系列風險控制措施：

首先通過對船民的走訪和宣傳，提示客戶切實管理好自己的證書；其次考慮到每天的過閘船只數（交易筆數）相對固定，且每筆交易金額一般在100元至300元之間，故在系統使用過程中向客戶重點推薦了快捷方便且安全性可控的掌上K碼（優選）或K令支付；最后，該系統面對的客戶群體相對固定，且支付服務及對賬接口安全可靠，在客戶維護及交易意外風險的把控上主要通過遠程加密監控技術予以支持。

總的來說，通過對傳感技術、移動通信技術、控制技術等現代科技高效集成，以及智慧交通支付的金融創新，將有效推進智慧城市、智慧金融、智慧交通領域的跨界融合。