高職院校《個人理財與規劃》課程教學分析

摘 "要：高職院校《個人理財與規劃》課程旨在培養學生能夠綜合運用理財知識對處于經濟社會中的個人和家庭進行理財規劃的能力。因此，在該課程教學中不僅要向學生傳授個人理財的知識與技巧，更要培養他們的實際應用能力。本文針對高職院校《個人理財與規劃》課程的教學特點，分析了該課程教學效果不佳的原因，并提出了相應的教學建議。

關鍵詞：高職;個人理財與規劃;教學分析

《個人理財與規劃》是高職投資與理財專業的一門職業技能核心課程，也是其他金融類專業的專業能力拓展課程。個人理財業務是金融企業利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況， 通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。為了讓高職學生畢業后能夠勝任這些工作，教師在該課程教學中，不僅要向學生傳授個人理財的知識與技巧，還要培養他們的綜合觀察、思考、分析及解決問題的能力。

一、高職院校《個人理財與規劃》課程的特點

（1）綜合性和系統性。高職《個人理財與規劃》課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。《個人理財與規劃》課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。（2）實務性和專業性。市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。

二、高職院校《個人理財與規劃》課程教學效果不佳的原因分析

（1）欠缺比較成熟的教材。當前市場上可供選擇的《個人理財與規劃》教材數量較少，比較成熟的《個人理財與規劃》教材更是欠缺。現有的教材或偏重理論、實務操作性不強，或內容零散，系統性和時效性較差，直接影響了《個人理財與規劃》課程的教學效果。（2）師資力量的匱乏。近年來，高職院校大規模的擴招，雖然給高等教育大眾化的實現奠定了基礎，但同時也暴露出高職師資隊伍建設相對滯后的問題。一是教師數量不足導致學科梯隊建設不合理，難以適應學校的發展;二是青年教師占比較大，這些青年教師多是從學校畢業后就直接走上講臺的本科生或研究生，缺乏實踐鍛煉的機會，教學經驗不足。師資力量的匱乏已經成為《個人理財與規劃》課程教學效果不佳的主要原因。（3）過多重視理論教學，教學方法缺乏多樣性和有效性。對于類似《個人理財與規劃》這類綜合性較強的課程，教師在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解，不能將更多有用而生動的內容引入課堂，忽視了對學生實際操作技能的培養;有些教師教學手段單一，不善于應用多媒體技術，教學過程不夠生動;還有些教師不善于教學互動，一味的主導課堂。對學生而言，如果教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

三、高職院校《個人理財與規劃》課程教學建議

（1）選用高水平的教材。優質的《個人理財與規劃》教材應系統性強、知識體系健全、編纂正確無誤、重視實訓環節并與課程特點相吻合。高職院校也可以組織專業課教師編寫符合自己學校和學生特色的、針對性更強的教材，增大教材的可選擇范圍，滿足師生的更多需求。（2）重視師資隊伍的建設。師資隊伍的建設主要著眼于兩個方面：一是擴大師資隊伍數量，緩解當前課務繁重的壓力，主要辦法是從現有相近專業教師中選擇合適人員承擔本門課程的教學。二是提升師資隊伍質量。一方面積極引進有影響力的知名教授來擔任專業帶頭人;另一方面加大對內部已有教師的培養力度，從學歷、科研和下企業鍛煉等方面提出更高要求，促進青年教師快速成長。（3）改革教學方法，注重實踐教學。①任務驅動。根據各個金融機構的理財業務內容，編制出多項任務，引導學生積極進行各種基于真實業務的模擬操作和訓練，把學習和工作融為一體，教師配合指導、答疑、評價，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規劃的設計與檢驗。 ②情景式教學。為了讓學生在學習過程中產生猶如身臨其境的感受，把課程的教學安排在 “金融理財實訓室”， 按金融機構客戶理財工作室的實際環境格局布置，形成了全真化理財業務環境工作氛圍，學生在學校實踐的就是其在實際工作中所面對的。③工學交替教學。按照教學需要帶領學生到當地合作金融企業進行校外實習，并且定期合作舉辦證券投資大賽和投資理財規劃大賽，并通過激烈競爭的大賽，來鍛煉和磨礪學生，提高學生的個人理財與規劃能力。

參考文獻：

[1] 《個人理財》課程教學方法的研究，丁春麗，時代金融，2014.10

[2] 《個人理財實務》教學實踐研究，陳惠芳，新課程研究（中旬刊），2013.06