互聯網金融時代中商業銀行的發展

電子商務出現開始深入影響著人們的生活，也標志著互聯網金融開始蓬勃的發展起來了。以銀行移動APP為代表的移動支付、以支付寶以及微信為代表的第三方支付平臺等遍及人們生活的各個角落，在影響人們生活的同時也顛覆了傳統的商業銀行模式。以電子商務為典型代表的互聯網金融實現了高速發展同時推動了傳統銀行業邁出變革創新的步伐，面對利率市場化以及資本多元化的大環境這個改變顯得急迫而且成為一種必然。

一、互聯網金融的概念

互聯網金融主要指的是依托于新興的移動支付、大數據、云計算、搜索平臺以及層出不窮的移動終端 APP 等等方便而快捷的互聯網工具，從而衍生出快捷支付支付、、高效融資、信息交流等等一整條業務鏈的全新的金融模式。從根本上講，這種新興的互聯網金融模式并不僅僅是互聯網與傳統金融業的結合，而是以安全的支付網絡環境、便捷的移動網絡以及對電子商務接受并認同的客戶群體為前提，更重要的是為了順應當前經濟市場發展的需求而誕生的一種新型的金融模式與新金融業務形式。換而言之，互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相有效融合的新興領域。

二、互聯網金融模式的優劣勢分析

從互聯網金融的發展現狀來看，互聯網金融依托于方便快捷的互聯網技術迅速的獲得了廣大的客戶群體，因此在全國范圍內都得到了有效推廣以及廣泛應用，但是從當前互聯網金融的整體情況而言還迫切的需要得到有效完善、建立成熟的市場機制也尚未成熟以及建立完善的金融審查與監管機制體系，這些潛在的因素都講給互聯網金融未來的健康、快速發展帶來障礙和挑戰。與原有的傳統金融模式相比，互聯網金融具有著一些無法比擬的優勢同時也存在著一些先天性的缺陷和不足。與原有的傳統金融模式對比我們發現，新興的互聯網金融進行金融交易的效率明顯高于傳統金融模式，同時還具有覆蓋范圍廣、客戶獲取產品和信息便捷、金融交易的成本低，信息對稱性較傳統金融模式有很大的提高。就目前而言我國的互聯網金融正處于發展起步之后的快速發展時期，首先我國互聯網金融模式還未成熟，同時互聯網金融技術亦處于學習和模仿其他發達國家的時期，核心技術的創新開發也處于探索階段。其次由于我國金融企業相互間的未能實現信息的公開化與共享化，這使得部分喪失了償還能力的企業還能利用此漏洞向其他金融機構借貸的現象，因此使得我國互聯網金融必須面對潛在的信用風險的威脅。

三、互聯網金融模式下商業銀行的發展策略與趨勢

要想實現長期而快速的發展，商業銀行必須高度重視發展互聯網金融、并依據于自身的現狀與特點把握將要面臨的機遇與挑戰實現，積極推動業務創新實現銀行業務網絡化，從而提升銀行的綜合實力與核心競爭力。

（一）推動互聯網業務的創新發展、鎖定移動理財市場。充分的利用先進的網絡技術以及智能終端技術，創新商業銀行支付、服務、平臺以及渠道的形式，從而促進互聯網金融的快速健康發展。在服務創新方面，利用現代科技實現內部管理流程、金融產品的創新從而為客戶提供旨在提升客戶體驗滿意度的豐富的金融服務。在支付方式方面，堅持以安全與快捷為基礎，實現支付的多元化、網絡化。深化與第三方支付平臺、移動支付平臺等的合作，創新當前雙方合作模式現在資源整合與優勢互補。除此之外以商業銀行為核心發展移動金融，創新性開發移動理財、近場支付等服務渠道。

（二）實現金融框架與互聯網框架的融合。改變商業銀行的組織形式，實現兩者之間的有機融合，依托于先進的信息技術建立專屬的互聯網金融商業銀行組織框架，從而為商業銀行在互聯網時代的發展提供保障。

（三）與互聯網企業建立互惠互利合作。在互聯網金融時代的金融，商業銀行與互聯網企業之間具有著競合的關系，因此只有兩者之間相互依托、互為依存，才能使得各自的優勢和特點得到充分的發揮，從而開發出人性化、智能化的金融產品，通過客戶與商戶的資源整合，從而實現雙方的合作共贏、共同發展。

（四）強化服務質量意識，實現經營理念轉變。互聯網金融在客戶服務方面具有得天獨厚的優勢，因此商業銀行結合自身特點利用互聯網金融來優化自身的服務體系，從而提高客戶服務效率，建立客戶服務高效反饋機制使得客戶能夠體驗到更加優質的服務從而有效的提升客戶滿意度。

（五）明確監管權責、健全法律法規。新興的互聯網金融業廣泛的涉及到各個行業，由于其發展迅速各種基礎設施與監管體制、法規體系落后或不完善，因此存在一定程度的信用風險，因此為了確保商業銀行的健康發展必須及時明確各個金融監管機構的金融監督和管理的權利與責任，建立一套系統的完善的互聯網金融法律體系。

總而言之，作為國民經濟中重要組成部分的商業銀行以及新興的互聯網金融，對整體經濟、金融行業的健康發展具有重要的意義。為了實現我國經濟扭轉下行期的局面，依據于當前經濟形勢優化傳統的服務模式，創建高效而全新的商業銀行運作模式，從而實現商業銀行在互聯網金融時代下的商業銀行的創新型發展，從而造就互聯網與金融共贏的社會藍圖。