農(nóng)業(yè)保險：如何給吉林農(nóng)民系上“安全帶”

陳沫

核心提示

吉林省是農(nóng)業(yè)大省，是全國重點商品糧生產(chǎn)基地，但同時也是農(nóng)業(yè)災(zāi)害多發(fā)的省份。如何在發(fā)生農(nóng)業(yè)災(zāi)害時減少農(nóng)民的損失，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“靠天吃飯”的程度，農(nóng)業(yè)保險在其中起到重要作用。

吉林省農(nóng)業(yè)保險從2007年發(fā)展至今，在承保品種數(shù)量、風(fēng)險保障水平、保險覆蓋面積等方面都取得了較大發(fā)展，切實保護了農(nóng)民的利益。但同時，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多樣化和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險也有了更多的訴求和期盼。

農(nóng)業(yè)保險經(jīng)常被譽為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“安全帶”、“定心丸”、“保護傘”。2014年以來，從“新國十條”到“省十條”，農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)政策力度不斷加大。讓農(nóng)業(yè)保險更貼心、更給力，既是對當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)實考量，也是對農(nóng)村發(fā)展需求的及時回應(yīng)。

從“要我投保”到“我要投保”，農(nóng)業(yè)保險正在被更多農(nóng)民認(rèn)可

眼下，全省各地的旱田播種基本結(jié)束。在松原市前郭縣烏拉塔拉鄉(xiāng)劉家村，村民興長林5公頃的玉米已經(jīng)出苗。就在2014年8月份，前郭縣遭受旱災(zāi)，興長林的玉米損失接近四成。“雖然遇了災(zāi)，但因為交了保險，得了賠償，損失多少挽回了點。”

2014年的旱災(zāi)，烏拉塔拉鄉(xiāng)下轄的10個村共8.6萬余畝玉米受災(zāi)，1400余戶村民得到了賠償，賠款金額共計230余萬元。

當(dāng)前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍不能擺脫“靠天吃飯”的困境，如何在異常天氣和災(zāi)害的影響下將農(nóng)民的利益損失降低到最小，農(nóng)業(yè)保險起到重要作用。

“每畝地交4元，我這75畝地每年需要300元的保費，這錢也不多，都承擔(dān)得起，交了心里有底。”在農(nóng)村，已經(jīng)有越來越多的農(nóng)民像興長林一樣開始認(rèn)同農(nóng)業(yè)保險。

近幾年隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新型經(jīng)營主體的快速發(fā)展，土地的規(guī)模經(jīng)營使得種糧大戶、家庭農(nóng)場主對農(nóng)業(yè)保險的需求變得更加迫切。為土地入農(nóng)險，不僅能夠給他們帶來物質(zhì)上的保障，更帶給他們心理上的保障。

長春市九臺區(qū)紀(jì)家鎮(zhèn)鳳財種植家庭農(nóng)場主張鳳財最近正準(zhǔn)備為農(nóng)場的300公頃土地上保險。“種的地多，萬一有災(zāi)害就承受不起，自從經(jīng)營這個家庭農(nóng)場，地每年都上保險。”談到入農(nóng)業(yè)保險，張鳳財很認(rèn)可。

吉林作為農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)保險的潛力巨大。自2007年吉林省首次開展國家政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作起，經(jīng)過8年的發(fā)展，逐步構(gòu)建起市場化的種植業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險保障體系。農(nóng)業(yè)保險在穩(wěn)生產(chǎn)、保糧倉、避風(fēng)險上，功不可沒。

目前吉林省的農(nóng)業(yè)保險以政策性農(nóng)業(yè)保險為主。“政策性農(nóng)業(yè)保險是指保險公司開展的由政府提供保費補貼的特定農(nóng)作物、特定養(yǎng)殖品種的保險。中央財政補貼險種在我省有玉米、水稻、大豆、葵花、花生，其中中央財政補貼比例為40%，省級財政補貼比例為25%，縣級財政補貼比例為15%，農(nóng)戶自交比例為20%。”安華農(nóng)業(yè)保險吉林省分公司種植業(yè)保險部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，同時還有地方政策性補貼險種，種植業(yè)包括人參、溫室大棚、辣椒、煙葉、林下山參、食用菌幾大類，養(yǎng)殖業(yè)保險主要是能繁母豬養(yǎng)殖保險和育肥豬養(yǎng)殖保險。

“當(dāng)前我省的農(nóng)業(yè)保險整體還處在初級階段，在保險覆蓋面、保障程度上還有很大的發(fā)展空間。”該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，只有保險行業(yè)自身發(fā)展好了，才能對農(nóng)民有吸引力。

擴大險種覆蓋面，讓“保護傘”更有力

“這林子終于也能上保險了，以后遇著個災(zāi)心里有底了。”2014年7月，延吉市汪清縣天橋嶺鎮(zhèn)的王玉忠為他的1100余畝人工林入了保險。

汪清縣是吉林省3個森林保險試點之一，據(jù)汪清縣林業(yè)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：截至目前，全縣受益林地面積達到235.4萬余畝，涉及農(nóng)戶1000余戶。

此次推廣的政策性森林保險保費由政府提供一定比例的補貼，其中公益林保費由林戶自交10%，商品林保費由林戶自交25%，余下的保費全由政府承擔(dān)。每畝保險林木的保險金額為500元。

森林保險在我省成功推廣的背后，與農(nóng)民的實際期盼、市場的有效需求密不可分。

“當(dāng)?shù)亓謶舴浅ＶС诌@項保險業(yè)務(wù)，不僅為林木種植產(chǎn)業(yè)提供有效風(fēng)險保障，也在保險業(yè)服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展方面進行了十分有益的探索，調(diào)動了種植戶積極性，而且穩(wěn)定了農(nóng)戶信心并減少了其后顧之憂。”汪清縣林業(yè)局林業(yè)綜合服務(wù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

生豬價格指數(shù)保險也正在我省悄悄醞釀。

2014年中央一號文件提出啟動?xùn)|北和內(nèi)蒙古大豆、新疆棉花目標(biāo)價格補貼試點，探索糧食、生豬等農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險試點。

曾幾何時，生豬價格“過山車”式的波動讓養(yǎng)殖戶叫苦不迭。“生豬價格指數(shù)保險雖然被看好，但仍處于分散試點的階段，還面臨許多制度和技術(shù)層面的問題，需要不斷調(diào)整和完善。”省12316新農(nóng)村熱線農(nóng)產(chǎn)品價格專家梁琦認(rèn)為，即使生豬價格指數(shù)保險還在摸索中發(fā)展，但生豬價格指數(shù)保險為養(yǎng)殖戶的市場風(fēng)險“兜底”，這也是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的新趨向。

“價格指數(shù)保險，既能解決受災(zāi)問題，也能平抑農(nóng)產(chǎn)品價格大幅波動的影響。”吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院保險系副教授李景波認(rèn)為，雖然我國農(nóng)業(yè)保險有一定發(fā)展，但是基本限于災(zāi)害險，像這種抵御市場風(fēng)險領(lǐng)域的險種還有待開拓，并且將市場風(fēng)險納入保險范疇非常有意義。

據(jù)省農(nóng)村經(jīng)濟管理總站相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2015年，吉林省農(nóng)業(yè)保險將在責(zé)任范圍和覆蓋范圍上有所調(diào)整，地震、泥石流和山體滑坡，以及草鼠害將納入農(nóng)業(yè)保險責(zé)任范圍，原有的5種病蟲害責(zé)任擴大至全部病蟲害，同時，將二輪承包土地和其他方式承包的土地納入保險范疇，切實保障投保農(nóng)戶的風(fēng)險需求。

在發(fā)展中看到不足，農(nóng)業(yè)保險還有許多“坎”要邁

當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險基本都是成本保險，保障水平低，賠償金額還無法覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的物化成本，只能在一定程度上緩解受災(zāi)農(nóng)民的生產(chǎn)問題。正是因為保障水平偏低，導(dǎo)致農(nóng)民對于保險的熱情不高。

中航安盟財產(chǎn)保險有限公司吉林省分公司副總經(jīng)理范德福認(rèn)為，政策性農(nóng)險的原則是“低保障、高覆蓋”，保險金額能否提高，這需要政府財政的大力支持。

據(jù)范德福介紹，吉林地方農(nóng)險的保險費近年來始終是20元/畝。其中，中央財政補貼40%，8元；省財政補貼25%，5元；縣財政補貼15%，3元；個人拿20%，4元。以玉米為例，每公頃的保險金額是200元。假如糧食絕收了，農(nóng)民每公頃最多也就能拿3000元的賠償，這樣的賠償水平無法彌補農(nóng)民的投入成本。

保險金額與農(nóng)民的期待形成的強烈反差，讓農(nóng)業(yè)保險處在“費力不討好”的尷尬境地。

如何尋找到農(nóng)民與保險行業(yè)雙方利益的平衡點，是破解農(nóng)業(yè)保險困境需要解決的關(guān)鍵問題。

既能讓農(nóng)民對保險賠償滿意，又讓保險公司實現(xiàn)盈利，主要還要靠政府財政支持。“農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營是一個世界性的難題，真正做得成功的國家并不多。因為具有高風(fēng)險、高成本的特殊性，價格比其他財產(chǎn)保險高很多，收入低的農(nóng)民根本買不起。所以農(nóng)業(yè)保險近幾年的發(fā)展比較緩慢，一直處于保成本的階段。要提高農(nóng)民參保積極性，務(wù)必進一步落實去年中央一號文件提出的逐步減少或取消產(chǎn)糧大縣縣級保費補貼，提高國家和省級財政補貼的比重。”吉林省社科院農(nóng)村發(fā)展研究所所長張磊說。

保險業(yè)要關(guān)注民生，就應(yīng)當(dāng)從農(nóng)民最迫切的需求出發(fā)，探索更加貼近農(nóng)民需要的保險產(chǎn)品。“保險公司根據(jù)市場需求，研發(fā)適應(yīng)農(nóng)民需求的差異化險種，讓農(nóng)業(yè)保險真正發(fā)揮‘安全閥的作用，維護農(nóng)民利益。”張磊認(rèn)為，對保險公司而言，不能倚重政策吃農(nóng)飯，借助前期的政策幫扶贏得農(nóng)民信任、不斷完善產(chǎn)品服務(wù)，為日后開展純商業(yè)經(jīng)營累積實力，才能把農(nóng)業(yè)保險做大做強。