當前環境下的江西省民營金融現狀與發展升級問題

王凱風席聯露

[摘要]文章從發展環境、發展現狀的視角出發，分析了當前江西省民營金融的發展升級問題，提出了江西民營金融機構應以民營銀行等高級形態作為主要的發展升級方向；并結合當前省內金融發展環境的現實情況，提出了對發展路徑的見解、給出了簡要的策略建議。

[關鍵詞]民營金融；金融企業；發展升級

[DOI]1013939/jcnkizgsc201614093

1引言

“十二五”中后期以來，我國金融領域的民營化的加速已不可逆轉，我國民營金融機構以及普惠金融服務的發展長期處于滯后狀態的問題有望得到根本解決。2014年3月11日，銀監會公布了首批5家民營銀行試點名單，民營資本進入金融業領域的準入條件也真正得到全面確立，讓各地民營資本進入金融業的制度阻力基本消失。在此形勢下，江西同樣沒有甘居人后，在2014年3月即以書面政策形式加大了推進組建本省民營金融發展的力度，同時也為基于現實環境的江西省民營金融發展升級問題研究帶來了充分的必要性。

2研究現狀

在我國金融業長期以來的產權結構特點的影響下，民營金融發展升級的階段程度、市場定位、戰略路徑、戰略舉措等問題的研究在近二十年內已成為學術界研究的熱點，成果屢見不鮮。例如樊綱（2000）指出，中國改革金融體制、為中小民營企業解決貸款難問題，需要大批的中小型、地方性、民營的金融機構；[1]林毅夫、孫希芳（2008）則運用中國 28 個省區的面板數據，得出我國中小金融機構市場份額的上升顯著有利于經濟增長的結論。[2]2013年民營銀行準入閘門的放開、2014年首批民營銀行的正式設立，以及近十年來互聯網金融等金融創新活動在我國的快速拓展，催生了更為貼近民營金融實際發展問題的大批研究成果，但能夠凸顯地方經濟環境下資源稟賦特點（尤其是中部經濟不發達省份）、吻合經濟金融整體改革要求的相關研究仍較為匱乏。

3江西省民營金融發展的環境及現狀

周小川等國內學者（2004）認為，金融企業也類似于生命系統，會和生命體參與自然環境中生態循環那樣，與各類環境因素共同構成“生態”化的金融發展環境，從這個角度來說，金融企業的生存發展的過程，實質上就是對其所面對環境的適應、利用與回饋、改善；[3]而一個良好的發展環境，則應能使金融企業與各類環境因素間實現有效的功能協調、資源流通，實現金融資源的優化配置，在最大程度上促進金融企業（尤其是具有更高市場化程度的民營金融機構）的孵化、發展、升級。

在致力于發展民營金融的省份中，位于中部經濟不發達地區的江西省面對的發展環境可以說較為得天獨厚，但也存在著不容忽視的短板與問題。一方面，在黨和政府大力扶持中部地區經濟發展的政策促進下，江西省的經濟增長潛力正不斷釋放，其產業結構轉型進程加速、經濟增長速度快（尤其是民營經濟增速），而且擁有相當完備的現代工業產業鏈條體系，這些都可視作江西省未來金融領域創新發展的市場空間乃至原動力所在。另一方面，江西省雖然經濟增長潛力可觀，但其經濟水平、金融發展程度、人文環境、法制水平、信用環境等金融發展環境要素仍大幅落后于經濟發達地區，尚無法滿足以民營銀行業為代表的高水平民營金融的發展條件；所以在2014年的第一輪申報工作中，江西省申報的3家銀行均遺憾出局，這一結果意味著江西省只有付出更多努力來改善民營金融發展環境、更好地選擇民營經濟與民營金融發展戰略，才能早日完成民營金融向民營銀行等高水平機構的發展升級，讓江西人的民營銀行早日進入核準名單。

值得一提的是，江西省的地方金融、民營金融機構在全國范圍內并不存在顯著滯后；[4]省內小額貸款公司在數量和資產規模的增速上都領先于周邊省份，而以村鎮銀行為主的新型農村金融機構已遍布除浙、粵之外的所有周邊省份[5]，能夠有力地保障江西省金融業在未來的創新發展，為民營金融的發展升級打好基礎。

4江西省民營金融發展升級的方向、路徑與策略

國務院在《關于2015年深化經濟體制改革重點工作的意見》中已明確指出，為了豐富金融供給，解決融資問題，要加快發展民營銀行等中小金融機構。可見，在我國目前加快金融體制改革創新的各項舉措中，促進民營金融機構向高水平階段轉型升級、加快民營銀行等高水平金融機構孵化已成為重中之重，民營銀行也已在事實上成為民營資本完善自身產業鏈中金融環節、民營金融企業加強并規范自身銀行類業務的最主要選擇。所以，對于江西省民營金融來說，民營銀行是一個有利于順應當前政策環境、迎合民間金融旺盛需求的發展升級方向。

在民營銀行發展路徑研究上，學界主要提出了“增量”和“存量”兩派觀點。以徐滇慶教授為代表的學者強調民營銀行試點要通過新設民營銀行的“增量”途徑來進行。王自力等持審慎觀點的學者則主張民營銀行的發展應該走支持現有國有金融機構改制的“存量”道路。[6]上述的兩條改革路徑實質上并無絕對的對錯之分，而是適用于我國經濟與金融的不同發展階段；所以近20年來，它們都在金融改革實踐中得到了運用——“存量”發展的民營化路線確實成為了信用社、地方性商業銀行等機構的改革與創新路徑并隨之取得了成效，而2014年成立的我國首批真正意義上的民營銀行則又有力地踐行了“增量”發展的模式。

在民營金融發展升級的路徑選擇方面，由于江西省民營金融機構（例如小貸公司）、地方性金融機構（例如城商行、農商行）的發展水平在全國范圍內并不落后，而且民營資本也已在其中發揮較大程度的作用。所以未來江西省民營銀行培育的路徑選擇可以基于現有金融機構“存量”模式為主，在將來條件更加成熟時，則可引入以新設銀行業民營金融機構為主的“增量”發展模式。

同時，為了更好地揚長避短，江西省民營金融機構在發展升級過程中還應充分考慮省內民營金融服務潛在客戶多數集中于鄉村地區（農村創業者、私營企業投資者等）[7]的特點，在目標客戶群定位上將小微企業、創新創業人員、“三農”作為主要服務對象；同時，還應充分利用好江西省民營、地方性金融機構發展的現有成績，通過深入基層、主抓普惠金融業務，明確業務模式中的區域、流程、人群等差異化要素，從而更好地融入今后全省乃至全國的創新創業環境之中，形成與傳統銀行間的錯位競爭，在競爭激烈的行業中找到自己的生存空間，最終形成對當前省內經濟社會發展（尤其是民營經濟、創新創業）的關鍵支撐。

5結論

筆者相信，文章所做的分析，能夠在一定程度上豐富新形勢下江西省發展民營銀行的金融生態環境優化、銀行目標定位、戰略設計與實施等方面的研究成果。但由于本文內容尚顯粗陋、內容過淺顯，今后筆者及課題組還將在江西省民營金融發展環境的量化分析與優化策略、民營銀行等新型機構業務模式設計與實施等方面展開細化研究，充分提高成果的理論與實踐價值。

參考文獻：

[1]樊綱發展民間金融與金融體制改革[J].上海金融，2000（9）：4-6

[2]林毅夫，孫希芳銀行業結構與經濟增長[J].經濟研究，2008（9）：31-45

[3]李亦博，喬海曙，基于金融生態學視角的我國民營銀行發展研究[J].金融與經濟，2014（6）：42-45，50

[4]中國金融學會中國金融年鑒2014[M].北京：中國金融年鑒雜志社有限公司，2014

[5]中國人民銀行中國區域金融運行報告[EB/OL].http：//wwwgovcn/xinwen/2015-07/05/content_2890468htm，2015-07

[6]王一峰發展我國民營銀行的理論綜述[J].中國市場，2011（26）：75-76，79

[7]中華人民共和國國家統計局中國統計年鑒2014[M].北京：中國統計出版社，2014

[基金項目]①江西省金融生態環境現狀與民營金融發展問題研究，景德鎮市社會科學規劃課題，景德鎮市社會科學界聯合會，2015年立項。②當前金融生態環境下江西省發展民營銀行的目標定位與戰略選擇研究，江西省經濟社會發展專項課題——中國特色社會主義理論專項課題（課題編號：14ZT24），江西省社會科學界聯合會，2014年立項。

[作者簡介]王凱風（1983—），男，山東棲霞人，現為華南師范大學政治經濟學專業博士生、景德鎮學院經濟與管理系副教授。研究方向：宏觀經濟理論與政策；席聯露（1982—），女，江西高安人，文學學士，現任教于景德鎮第七中學，中教二級。