互聯網條件下的金融服務變革及創新研究

王宇鑫

摘 要：互聯網時代的到來給金融變革以及創新帶來了更新的挑戰，如何順應互聯網金融發展的要求，準確把握客戶需求的特點，進行金融服務變革及創新，成為了每一個金融機構都需要深入思考的問題。本文對于互聯網條件下的金融服務變革以及創新趨勢進行了歸納，探討了互聯網條件下金融服務變革以及創新中存在的典型性問題，在此基礎之上，圍繞這些問題分別從創新監管、風險管控、創新能力以及創新意識等幾個維度探討了解決策略。

關鍵詞：互聯網；金融服務；變革；創新；策略

互聯網的蓬勃發展給傳統金融服務帶來了巨大的沖擊，互聯網條件下傳統的金融服務已經越來越呈現出來生命力衰減的跡象，不能全方位滿足客戶的需求。互聯網條件下的金融機構競爭更加全面以及激烈，如果不能夠在金融變革以及創新方面做到與時俱進，必然會嚴重損害到金融機構的核心競爭力。目前很多金融機構在互聯網條件下進行金融服務變革以及創新經驗不足，這一定程度上影響了金融服務變革以及創新的效果，具體表現就是客戶用腳投票，客戶滿意度不斷下降，流失率不斷增加。在這種背景之下，需要金融機構更加重視互聯網條件下金融服務的創新，從而憑借卓越的服務來滿足客戶的需求，為自身的健康發展注入更多能量。

一、互聯網條件下的金融服務變革及創新趨勢

互聯網條件下的金融服務變革及創新與傳統的金融服務創新相比呈現出來以下幾個方面的典型趨勢，對于這些趨勢進行較好的把握，可以減少此類工作在開展中可能出現的偏差以及失誤。

1.服務更加個性化

互聯網條件下的金融服務變革及創新呈現出來了更加個性化的趨勢，客戶在金融服務需求方面表現出來了個性化以及多元化的需求特點，這種特點要求金融服務創新以及變革更多的考慮客戶的獨特需求，通過定制化金融服務，或者給客戶更多的自我選擇權限，來較好的滿足客戶的個性化金融服務需求。

2.獲取更加便捷

互聯網金融的興起使得客戶可以更加便捷的獲取各種金融服務，因此互聯網條件下的金融服務變革及創新呈現出來了更加便捷的趨勢，即金融服務創新方面需要充分的考慮客戶對于金融服務便捷性的要求，客戶足不出戶就可以享受到很多種金融服務，能夠給客戶提供良好的服務體驗。

3.服務網絡化明顯

金融服務網絡化的趨勢比較明顯，這是當前互聯網條件下金融服務變革以及創新的趨勢之一。金融服務的網絡化可以分為兩個方面，一方面就是傳統PC網絡化，另一種就是移動網絡化，在智能終端普及的情況下，給金融服務的網絡化提供了良好的契機。從這一角度來看，未來的金融服務創新，需要圍繞網絡化這一趨勢來進行變革，讓客戶通過網絡享受到更好的金融服務。

二、互聯網條件下的金融服務變革及創新問題

互聯網條件下的金融服務變革及創新是一項難度很大的工作，很多金融機構在此方面都處于一個起步階段，沒有現成的模式可供借鑒，這勢必會在工作的開展中出現一些不可避免的問題，具體闡述如下：

1.相關監管存在不足

互聯網條件下的金融服務變革及創新離不開有效的監管，目前國家在互聯網條件下的金融服務變革及創新方面的監管存在不足，監管之后問題仍然比較突出，這導致了很多時候金融服務變革以及創新走入了歧途，嚴重的影響到了金融市場的有序運行。舉例而言，在目前互聯網金融服務領域，一些脫離監管的高風險、高杠桿等金融服務創新使得金融市場秩序受到了嚴重的沖擊。

2.風險管控低效

創新有風險，互聯網條件下的金融服務變革及創新客觀上存在許多風險，這些風險不以人的意志為轉移，這樣就必然涉及到風險管控問題。如果沒有比較好的風險管控體系，必然就會導致金融服務創新以及變革風險管控的低效，甚至會出現風險失控而帶來一系列的負面問題。目前我國在互聯網條件下金融服務創新以及變革風險管控方面還存在很大的不足，并沒有形成良好的風險管控體系，因此導致了對于金融服務變革以及創新中存在的風險不能進行很好的識別，并及時采取有效的措施進行風險控制。

3.創新能力偏低

創新能力偏低這是互聯網條件下的金融服務變革及創新的主要問題之一，金融服務創新以及變革本身是一項專業性很強的工作，對于金融機構的創新能力有著很高的要求。而目前很多金融機構本身在金融服務變革及創新方面明顯能力不足。金融機構金融服務變革及創新能力不足不僅僅是經驗不足，同時還有人才不足，金融機構顯然缺少這方面的人才，現有的人員不能夠較好的勝任這一工作，從而影響到了金融服務創新水平的提升。

4.創新意識不夠

良好的創新意識對于做好互聯網條件下的金融服務變革及創新這一工作非常重要，當前互聯網條件下的金融服務變革及創新沒有形成良好的創新意識，金融機構對金融服務創新的重視程度不夠，客戶導向的創新理念沒有深入人心，金融服務創新以及變革保守有余而創新意識不足。

三、互聯網條件下的金融服務變革及創新策略

做好互聯網條件下的金融服務變革以及創新這一工作，需要針對此工作開展中存在的各種不足，把握好金融服務變革及創新的趨勢，重點從以下幾個方面著手：

1.加強創新監管

互聯網條件下的金融服務的變革及創新需要相關部門加強監管，考慮到互聯網條件下的金融創新與傳統金融創新之間的巨大差別，關鍵是要相關部門能夠創新理念、形式、手段，出臺相應的監管法規，對于金融服務變革以及創新進行引導和約束，避免金融創新造成的負面危害給金融市場的健康帶來威脅和沖擊。

2.完善風險管控

良好的風險管控體系是互聯網條件下的金融服務變革及創新的重要保障，金融機構需要構建風險預警指標，對于金融服務變革及創新中出現的各種風險進行及時的識別、評價，制定有力的風險管控措施，將這一工作開展中出現的風險進行有效的化解，這樣就能夠確保金融服務創新能夠始終處于一個風險可控的狀況，減少創新風險對于金融機構發展帶來的許多危害。

3.提升創新能力

互聯網條件下的金融服務變革及創新需要金融機構注意創新能力的不斷提升，一方面要注意加強這方面的研究，積累創新經驗，探索創新模式；另一方面則是要注意這一方面人才的引進以及培訓，通過引入在此方面具有豐富工作經驗的人員，加強這一崗位工作人員的實力，打造一支數量充足，勝任力良好的金融變革及創新隊伍，能夠給做好這項工作提供良好的保障。

4.樹立創新意識

是否具有良好的創新意識將會直接左右著互聯網條件下的金融服務變革及創新方向、效果，因此這就凸顯了樹立創新意識的重要性，需要與時俱進的樹立正確的創新意識，在正確的創新意識指導下推進這一工作。相關部門一方面要更加重視這一工作的開展，在人力物力等方面給予這一工作的開展提供良好支撐；同時要樹立起來客戶導向為中心的金融服務創新、變革理念，在正確的創新意識下開展好這一工作，推動金融服務變革、創新的順利開展。

四、結束語

互聯網條件下的金融服務變革以及創新對于金融機構來說，做好這一工作是在互聯網金融發展如火如荼的背景下，提升自身的競爭實力的必然選擇。金融機構在金融服務變革以及創新中，一定要注意對互聯網金融屬性的一個分析和把握，在國家相關監管要求的框架下，注意借鑒以及關注這一領域的研究和實踐創新，結合自身的情況，不斷加強對風險的控制，提高創新能力和創新意識，從而推動金融服務變革及創新水平的不斷提升。

參考文獻：

[1]曹東，曹巍，吳俊龍.互聯網時代金融創新與監管的博弈研究[J].東南大學學報（哲學社會科學版），2014（4）.

[2]程舉.新常態下的互聯網金融創新[J].現代經濟探討，2015(6).

[3]尹麗.互聯網金融創新與監管[J].學術探索，2014(8).