商業銀行參與“一帶一路”建設策略探析

高彤

摘 要:“一帶一路”構想是我國面向未來30年甚至更長時間的國際戰略，也是深化國內改革，全面優化經濟結構、提升我國經濟質量的重要舉措。它將圍繞基礎設施、經貿交流合作、產業投資合作等方面進行投資建設，將給商業銀行帶來新的發展機遇，同時，也將面臨較多困難和挑戰。

關鍵詞:商業銀行；參與；一帶一路；策略；探析

2013年9月和10月，習近平總書記出訪中亞和東南亞期間，提出共同建設“絲綢之路經濟帶”和“海上絲綢之路”的戰略構想。這是黨中央、國務院主動應對全球形勢深刻變化、統籌國內國際兩個大局做出的重大戰略決策，也是融通古今、連接中外，打通陸海戰略通道，承載我國與沿線國家繁榮發展期望的宏偉構想。

一、參與“一帶一路”給商業銀行帶來新的機遇

“一帶一路”建設將圍繞基礎設施建設、經貿交流合作、產業投資合作等展開，將給參與的商業銀行帶來大量而穩定的業務新機遇。

1.基礎設施建設?！耙粠б宦贰毖鼐€國家尤其是中低收入國家基礎設施建設滯后，成為發展瓶頸。因此，在運輸系統建設，港口建設、管道鋪設、發電設施建設、環境項目實施、能源及資源貿易、消費、旅游開發等方面的融資需求會很大。

2.經貿交流合作。隨著我國與沿線國家加強合作與政策交流，提高貿易便利化水平等，沿線國家通關、運輸、物流“通而不暢”壁壘問題將逐步得到解決。由此將帶來國家間經貿合作規模迅速擴大，貿易結構不斷優化，貨物貿易檔次逐步提升，服務貿易也將得到大發展。

3.產業投資合作。當前，我國已經進入走出去快速發展階段。過去10年，我國對“一帶一路”沿線國家直接投資年增長46%，沿線很多個國家歡迎外來投資、加快工業化進程、推動產業轉型升級的需求高度契合。某些中國過剩的產能和設備，以及具有優勢的裝備制造業等產業，未來將加速向沿線國家梯次轉移。

二、商業銀行參與“一帶一路”面臨的問題分析

1.部分“一帶一路”國家政治經濟環境不夠穩定，商業銀行開展業務面臨一定甚至是較高的風險。部分國家面臨政治轉制、經濟轉軌、社會轉型的艱巨的任務，國內政治經濟穩定性和成熟度較差，容易引發國家風險。有些國家由于邊界劃分、歷史、戰爭問題，印度、越南、菲律賓等國家與我國互信不足，甚至時刻提放，暗中遏制，風險防控難度較大；還有的經濟相對落后，很多項目以市場化方式運作的條件不成熟，民族、宗教、文化差異較大，法律環境不完善，對外資保障程度弱。

2.互聯互通、產業園等基礎設施項目缺乏經濟效益，政府配套支持不明確，企業投資積極性差，項目推進緩慢。相關國家鐵路、公路、港口、水運等重點互聯互通項目盡管能夠拉動經濟增長，創造大量就業，社會效益明顯，但普遍存在投資額巨大、建設周期長、項目自身財務效益較差、股東回報低、還款來源不足等問題，難以吸引企業和銀行參與，也較難通過市場化手段運作，需要相關國家政府出臺稅收、補貼等支持政策，商業銀行參與融資面臨還款來源短缺、風險控制措施難以落實等具體困難。

3.國內金融同業將“一帶一路”國家作為海外重要市場，金融同業競爭激烈。我國企業積極奔赴沿線各國家開展經貿合作，投融資需求巨大，派生金融服務需求穩定，為當地金融機構高度關注。國內金融同業將相關國家作為重要海外市場，紛紛加大支持與爭奪力度，除了高層推動外，還在貸款價格、貸款貨幣、信用結構要求、海外分支機構支持等方面承諾優惠條件，逐漸形成金融同業激烈競爭的局面。

三、商業銀行參與“一帶一路”策略探析

如果把“一帶一路”戰略推進中大規?！白叱鋈ァ钡钠髽I比做乘客，那么商業銀行就是為其提供金融服務的快車，“一帶一路”建設就是康光大道。如何借助“一帶一路”，幫“走出去”的乘客快速上車，并安全行駛，是商業銀行探析和解決的課題。

1.“找準乘客”?！耙粠б宦贰边@段路線包含44億人口、26個國家地區、21萬億美元經濟規模，幾乎將整個亞洲的核心區囊括在內。巨大的經濟規模自然蘊含較多金融業務機遇，但并非每個客戶都符合國家政策，并非每個項目都有美好的前景，這就需要兩雙眼睛，找準客戶；一方面，要加強與各級政府等職能部門的聯動力度，通過源頭信息加強客戶篩選工作，重視國家高層重點推進的項目和對雙方都有重大戰略影響的項目，為可靠、優秀的乘客優先發放車票；另一方面關注客戶風險程度，明確境內集團為授信主體的項目、中信保承保項目、境外借款人為授信主體項目、項目為還款來源的PPP等結構融資風險依次增大，上車一定要有先后次序。

2.“宣傳到位”。找準乘客后，還要明確各自商業銀行的自身優勢，通過宣傳招徠客戶。一是各商業銀行在支持企業“走出去”方面都有各自的經驗和品牌優勢。二是目前各行在支持國家項目走出去的境內外聯動產品、國際商業銀團貸款、出口信貸產品、結構性融資產品、服務貿易下出口融資等產品眾多，可據此對目標客戶加強產品營銷。三是源頭營銷，加強同政府職能部門溝通，搜集信息，做好項目對接，高度重視資本金項目和國外政府轉貸款項目開戶工作。

3.引導上車，“做好服務”。引導乘客上車后，關鍵就是如何提高效率，做好服務。一方面，加強聯動，包括本外幣聯動、資產業務聯動、部門間聯動、境內外分行間等聯動，深挖客戶潛力，設計全面金融服務方案，提升服務水平；另一方面，重視審批時效性，積極研究“一帶一路”戰略項目專項審批通道，在實質風險可控前提下理順和簡化產品流程、放寬部分業務審批權限。另外，還要加強同業研究，根據他行特色產品加強創新，以提高營銷和服務效率。

4.明確路線，“定好導航”。上路之前一定要明確路線，“一帶一路”區域經濟發展不均衡、政治環境復雜，盡快吃透國家政策、明確目標區域，“定好導航”才能避免彎路錯路。在這方面，對外需明確絲綢之路經濟帶（包括東亞、中亞、東歐等多國）、二十一世紀海上絲綢之路（包括南亞、東南亞、非洲等多國）涉及的重點國家和地區、還要明確涉及的拉美共同體國家以及部分發達國家；對內則要知道“絲綢之路經濟帶”包括新疆、青海、甘肅、陜西、寧夏、重慶、四川、廣西、云南、內蒙古，“21世紀海上絲綢之路”則囊括江蘇、浙江、福建、廣東、海南以及新擴圍的山東。只有通過導航明確目標區域，才能有的放矢展開營銷，提高政策落地效果。

5.抓緊時間，“及早趕路”?！耙粠б宦贰眹覒鹇缘耐七M為我國企業大規?！白叱鋈ァ碧峁┝饲лd難逢的戰略機遇，也為商業銀行推進國際化轉型和全球一體化經營提供了重大契機，路線覆蓋的重大項目則成為各家銀行爭奪的焦點，只有抓緊時間，“及早趕路”，才能搶占先機。在2014年11月APEC會議上習近平主席表示中國將出資400億美元成立絲路基金，為沿線國家基礎設施、資源開發、產業合作以及金融合作等互聯互通的項目提供投融資支持，目前基金已設立，蘊含巨大合作機遇。

6.時刻提醒，“謹慎駕駛”。當前全球經濟不確定性因素較多，“一帶一路”經濟帶所涉及國家以新興國家為主，經濟發展不均衡、政治環境復雜。前期墨西哥取消中國高鐵訂單事件就說明我國企業對國外政治經濟狀況不了解，時刻提醒“謹慎駕駛”就顯得非常重要。一方面，加強對“一帶一路”區域國別風險管理，做好風險監測預警和風險提示，謹慎介入國別風險高的國家的項目；另一方面，做好項目貸前調查、貸中審查，嚴格貸后資金使用及客戶經營、項目運營等情況監控，確保第一還款來源真實可靠。同時，“謹慎駕駛”還要求加強境內外聯動優化風險緩釋措施，要求項目參保中信保保險，以有效規避政治風險及商業風險，確保信貸資產安全。

五、結束語

“一帶一路”建設戰略的落地，為商業銀行推進國際化轉型、提高參與國際競爭能力帶來新機遇，同時也面臨諸多挑戰。只要商業銀行主動“找準乘客”、“宣傳到位”、“做好服務”、“定好導航”、“及早趕路”，并做到“謹慎駕駛”，就一定會助力“一帶一路”戰略順利實施。

參考文獻:

[1]羅雨澤.“一帶一路”:和平發展的經濟紐帶[J].中國發展觀察，2015(1).

[2]陳耀.“一帶一路”戰略的核心內涵與推進思路[J].中國發展觀察，2015(1).

[3]高虎城.一帶一路引領經貿合作[N].人民日報，2015-1-5.

[4]張茉楠.全面提升“一帶一路”戰略發展水平[J].宏觀經濟管理，2015(2).