北京銀行：打造科技金融、文化金融、綠色金融平臺

許寧躍　習牧歌

受益于中關村良好的產業基礎和公共設施，北京銀行通過積極的探索和長期的實踐，打造了鮮明的科技金融、文化金融、綠色金融的特色平臺，成為示范區建設和科技小微創業的一支重要的金融力量。

中關村是我國創新資源集聚區，在市委市政府的領導下，經過中關村管委會和園區各界的不懈努力，中關村不僅成為我國“雙創”的中心，走在了全國的前列，也成為金融體系最完善，金融資源最集中，體制機制最領先的科技金融中心。“一個基礎，六項機制，十個渠道”的中關村投融資模式，為各類金融機構搭建了良好的專業平臺。中關村管委會領導實施的瞪羚計劃貸款、信用貸款、貸款貼息、風險補償等政策發揮了突出的引導和示范作用，在這一點上，經常有各類金融機構到中關村來調研，我們深深地感到中關村園區在金融體制建設走在了中國的前列，實際也是為廣大科技金融創造了一個非常好的發展環境。

受益于中關村良好的產業基礎和公共設施，北京銀行通過積極的探索和長期的實踐，打造了鮮明的科技金融、文化金融、綠色金融的特色平臺，成為示范區建設和科技小微創業的一支重要的金融力量。

六個方面的探索

在多年服務“雙創”過程中，北京銀行以中關村示范區為主陣地和試驗田，主要有6個方面的工作。

一是創新戰略合作模式。落實市委市政府和中關村管委會的要求，北京銀行董事會、總行和中關村分行高度地重視，并持續地落實，將助力“雙創”、服務中關村實體經濟納入了全行和分行中長期的發展戰略，特別是2014年，與中關村管委會簽訂了新一輪的全面戰略合作協議，三年給予800億授信支持，其中服務“雙創”是作為首要的任務。認真落實國家和北京市關于扶持“雙創”的政策要求，北京銀行積極參與了中關村管委會承辦的“全國大眾創業萬眾創新活動周”活動和海淀區舉辦的“雙創季”活動。

二是創新業務組織架構。在中關村管委會的支持下，北京銀行在2000年率先成立了中關村科技園區管理部，2010年率先探索了小微企業的信貸工廠模式。2011年率先成立了中關村分行，2015年率先在中關村創業大街設立了小微支行。同年5月7號，李克強總理親臨視察，聽取了北京銀行科技金融和服務雙創工作的匯報后，稱贊“北京銀行是區域銀行中做得最好的一家”。

三是創新金融產品體系，在中關村管委會的領導下，北京銀行在中關村地區率先落地實踐了留學人員創業、瞪羚計劃、信用貸款等，從最初的資產抵押到知識產權質押，從擔保到信用，從結算、貸款到投貸聯動，逐步形成了覆蓋小微企業創業成長、成熟、騰飛階段的50個品種體系。北京銀行與車庫咖啡合作，對初創期間的小微企業和創業團隊提供了創業貸和創業卡服務，共發放創業貸款232筆，7175萬元，累計為示范區1.1萬家科技型小微企業發放貸款1600億元。加強與中關村科技擔保公司的合作，業務占比保持在60%以上。累計支持中關村60%以上的中小板、創業板企業和新三板掛牌企業。

四是創新風險審批流程。根據科技創新企業的特點，北京銀行積極地探索和試點強化風險嵌入，優化審批流程，進一步提高操作的效率。在分行內部建立了“雙創”企業業務報審綠色通道、三級審批，對信貸工廠、專營機構采取了分級授權，信貸工廠實現了風險嵌入，雙線簽批，500萬以下采用“打分卡”準入技術，目前“雙創”企業的貸款審批時間從過去的一周縮短至兩天，對部分企業急需的可以分支行聯動審批當天放款。

五是創新特色考核機制。為了更好地服務于“雙創”，針對信貸工廠和專營機構，我們實施了差異化的激勵機制政策，對小微業務執行差異化FTP利潤，指標權重向小微金融、小微戶數、科技占比傾斜，提高不良容忍度，并制訂專門的績效考核和專項獎勵，來全面地調動基層單位和客戶經理服務“雙創”的主動性和積極性。

六是創新培育創客的模式。圍繞國家和北京市提出的“雙創”政策，面對中關村“雙創”發展的新態勢，北京銀行積極地探索從提供金融服務到培育創客方向轉型，率先在示范區成立了中國銀行業首家創客中心——中關村小巨人創客中心。中關村管委會和海淀區政府也分別授予我們“創新型孵化器”和“新興產業孵化器”的牌子，目前創客中心已發展會員6200家，時代集團、展訊科技、廣聯達、神州租車、91金融公司的創始人成為創客導師，進行了培訓輔導，孵化器基地免費入駐的7個創業團隊，1027家會員獲得了貸款91.8億元，成功培育了91金融、掌游科技等新一代創新企業。掌游科技公司成立三年估值已超過億元，天峋創新公司在全國的大學生創業大賽中獲得總冠軍，首筆投貸聯動順利地落地廣廈網絡公司。

與中關村共發展

在服務中關村、支持科技企業、培育創客過程中，北京銀行自身也得到了快速發展。到2015年末，總資產將近達到了2萬億。按一級資本排名排在全球千家大銀行第87位，全行小微貸款余額2351億元，增幅19%，完成了監管機構“三個不低于”的監管指標。中關村分行小微企業貸款余額在360億元，同比增長18.5%，其中科技領域的貸款余額達到了220億，存量小微貸款數目也達到2586戶。

在這個大眾創業，萬眾創新的偉大時代，北京銀行將在中關村管委會的指導下，積極地履行社會責任，踐行科技金融創新，重點我們在未來也要做好以下幾個措施：

一是設立“雙創”專項基金，我們將聯合中關村發展集團等建設主體，來推動設立中關村科技創新創業基金200億元，專項支持“雙創”。

二是要做實創客中心培育創客職能。未來三年內要培育會員達到2萬家，投放表內外融資1000億元，帶動投資2000億元。

三是要推動投貸聯動試點。中關村已經作為全國首批試點區域，北京銀行已經作為首批的試點銀行，我們將緊緊地抓住這一政策的機遇，做好試點來培育更多的創業企業快速地發展，打造中國中關村投貸聯動的硅谷銀行。

北京銀行愿意與示范區各界齊心協力，積極地探索，勇于實踐，共同把中關村打造成為具有全球影響力的科技創新中心。