中國人壽提升商業(yè)健康保險服務(wù)能力路徑探討

□韓　鑌　韓　辰

（中國人壽保險合肥市分公司　安徽　合肥　230001）

中國人壽提升商業(yè)健康保險服務(wù)能力路徑探討

□韓鑌韓辰

（中國人壽保險合肥市分公司安徽合肥230001）

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷提速，保險行業(yè)迎來了發(fā)展的春天。作為國家經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，同時也是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的朝陽產(chǎn)業(yè)，保險業(yè)的發(fā)展?jié)摿Σ豢晒懒俊＝】当ｋU是近年來保險業(yè)發(fā)展的新引擎、新動力，近年來，國家對于健康保險的發(fā)展更是給予了更大的關(guān)注。

健康保險；服務(wù)能力；朝陽產(chǎn)業(yè)

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.07.084

1　健康保險業(yè)的現(xiàn)狀分析以及發(fā)展展望

新“國十條”和若干意見將商業(yè)健康保險放在促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的大格局當(dāng)中去規(guī)劃，在產(chǎn)業(yè)鏈整合的大框架下，來發(fā)展商業(yè)健康保險，促進(jìn)醫(yī)療、護(hù)理、康復(fù)、養(yǎng)老等保險保障與服務(wù)的有機(jī)結(jié)合。同時若干意見還將在稅收、用地、產(chǎn)業(yè)投資等方面，強(qiáng)化對商業(yè)健康保險政策的支持，可以預(yù)見，面對社會日益增長的健康保障需求，商業(yè)健康保險服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬，服務(wù)內(nèi)涵進(jìn)一步豐富，市場需求將得到有效的激發(fā)和快速的釋放，所以綜合以上各種政策利好，商業(yè)健康保險在保險業(yè)中占比，在醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用中的占比，在健康服務(wù)業(yè)中的占比，和目前商業(yè)健康保險年均增速幾個不同的角度，都會有所提升。

2　中國人壽提升健康保險服務(wù)能力的具體舉措

中國人壽要想盡快發(fā)展健康保險，應(yīng)與國家發(fā)展的指導(dǎo)方向步調(diào)一致，這樣不僅明確發(fā)展方向，還能避免少走彎路，以免導(dǎo)致健康保險的發(fā)展遇到阻力。因此，我認(rèn)為應(yīng)該從三個方面來加快提升我公司的健康保險服務(wù)能力。

2.1豐富商業(yè)健康保險產(chǎn)品

公司需大力發(fā)展與基本醫(yī)療保險有機(jī)銜接的商業(yè)健康保險險種，研究透徹基本醫(yī)療保險的缺位部分，找到國民對于醫(yī)療保險需求的痛點(diǎn)，才能開發(fā)適應(yīng)市場需求的險種，從而培育出優(yōu)質(zhì)的市場，獲得更多的客戶資源，產(chǎn)生更高的利潤增長點(diǎn)。于此同時，我公司還可以積極開發(fā)與健康管理服務(wù)相關(guān)的健康保險產(chǎn)品，比如：長期護(hù)理保險、臨終關(guān)懷保險等。積極開發(fā)面向老年人、殘疾人這一類特殊且有重大需求人群的健康保險產(chǎn)品，這樣不僅可以減輕整個社會經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會和諧，對于中國人壽樹立品牌，傳揚(yáng)保險的價值也將起到重要作用。

2.2推動完善醫(yī)療保障服務(wù)體系

在國家全面“推進(jìn)并規(guī)范商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦城鄉(xiāng)居民大病保險，加大政府購買力度，鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與各類醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)”的大背景下，中國人壽作為壽險市場的領(lǐng)軍品牌，應(yīng)毫不遲疑的積極參與，并著力與醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)謀求合作，強(qiáng)化對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療費(fèi)用的監(jiān)督控制和評價能力。加強(qiáng)我公司的健康保險人才隊(duì)伍建設(shè)，在承辦大病保險業(yè)務(wù)以及醫(yī)保經(jīng)辦業(yè)務(wù)的同時，助力整個社會的醫(yī)療服務(wù)體系的完善。

3　目前提升健康保險業(yè)服務(wù)能力存在的問題

毫無疑問，商業(yè)健康保險有著良好的發(fā)展前景，未來在保險業(yè)的發(fā)展中也將起到舉足輕重的地位。但是從目前的現(xiàn)狀分析，商業(yè)健康保險的發(fā)展現(xiàn)狀存在著很多問題。

3.1醫(yī)療風(fēng)險管控能力較弱

“看病難、看病貴”的社會問題一直難以解決。從另一個角度來分析，受到利益驅(qū)使的院方、藥廠等利益鏈都想在醫(yī)療市場中分的較大的利益蛋糕，從而導(dǎo)致醫(yī)療市場混亂，過度醫(yī)療、過度檢查的情況屢見不鮮。由于信息的不對稱，管理上的不對等，商業(yè)保險公司難以有效介入醫(yī)療市場的監(jiān)管中去，這就導(dǎo)致健康保險的風(fēng)險管控力度難以加大，無法從根本上去控制醫(yī)療費(fèi)用，從而導(dǎo)致較大的經(jīng)營風(fēng)險，甚至是難以管控的經(jīng)營風(fēng)險。如果想要解決這個問題，不僅僅需要我們商業(yè)保險公司提升自身水平，更重要的是要進(jìn)行一系列的管理體質(zhì)改革，管理職能的變革。

3.2行業(yè)隊(duì)伍有待加強(qiáng)

健康險發(fā)展的瓶頸之一。主要表現(xiàn)在：1、沒有基本的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，目前行業(yè)還沒有統(tǒng)一的疾病發(fā)生率表，產(chǎn)品設(shè)計、準(zhǔn)備金提取等工作缺乏科學(xué)性；2、信息系統(tǒng)薄弱，目前我公司的健康保險系統(tǒng)發(fā)展的相對薄弱，項(xiàng)目設(shè)置不夠精細(xì)，與市場需求不匹配；3、專業(yè)化人才缺失，健康保險的管理專業(yè)性強(qiáng)，管理難度大，需要對于風(fēng)險管控、醫(yī)療服務(wù)、條款設(shè)計、費(fèi)率厘定、醫(yī)療數(shù)據(jù)分析統(tǒng)計都精通的專業(yè)人才，毫無疑問，目前不僅是中國人壽，整個行業(yè)都是缺失的。

3.3政策支持力度較小

發(fā)展健康保險，前期的政策支持、稅收支持等都是不可缺少的，從目前的政策層面分析，政策支持的力度還不夠，這對于健康保險的發(fā)展起步是不利的。從公司的層面來說，應(yīng)多與政府部門進(jìn)行深度溝通，就目前發(fā)展面臨的困惑向主管部門反映，只有這樣，才能更好的發(fā)展健康保險。

1004-7026（2016）07-0119-01中國圖書分類號：F84

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