2016年擴大以房養老試點

文/鮑劍暉（上海）

2016年擴大以房養老試點

文/鮑劍暉（上海）

“以房養老”保險，全稱為“老年人住房反向抵押養老保險”，即老年人將擁有的完全產權的房屋抵押給保險公司，保險公司每月支付養老金，這是一種將住房抵押與終身年金保險相結合的新型商業養老保險業務。開展老年人住房反向抵押養老保險試點是貫徹落實《國務院關于加快發展養老服務業的若干意見》的重要舉措。2014年6月，保監會印發《關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》。2015年3月，幸福人壽的首款住房反向抵押養老保險產品獲批上市銷售，試點進入實質性運作階段。

據保監會消息，今年1月下旬，中國保監會召開相關座談會。保監會副主席黃洪在會上表示，老年人住房反向抵押保險是保險業服務社會養老保障體系供給側結構性改革的重要創新，是應對人口老齡化、緩解社會養老壓力的積極舉措，其發展任重而道遠。2016年，要在現有廣東、北京、上海、湖北四個試點城市的基礎上，選擇將經濟條件較好、房地產市場較為規范、當地政府支持的城市和地區納入試點范圍，通過擴大業務經營區域，在發展中解決問題，使更多的老年人享受到這項政策福利。

盡管“以房養老”的保險業務試點取得一定的成效，積累了一些經驗，但是此項業務開展仍然面臨諸多風險，如房價波動風險、壽命預期風險、政策法律與稅務風險、給付與流動性風險、房屋繼承權風險等，都是經營此業務時面臨的主要風險。當前，除一線城市及熱點城市外，全國房價普遍在下滑，在這種情況下操作“以房養老”難度將加大。而多數老年人擔憂和遲疑要多于信心，其擔心主要集中在三方面：一是房子抵押給保險公司是否安全；二是保險公司對房子價值的評估是否合理；三是萬一老人去世了，保險公司會不會不兌現當初的承諾，把房子按較低的價格處置。