老年人如何防范投資理財風險

金鑫

隨著我國進入老齡化社會，老年人理財話題也變得越來越火。如今市面上理財產品眾多，魚龍混雜，讓人眼花繚亂，媒體上經常可以看到老年人因為貪圖高收益上當受騙、血本無歸的報道。由于理財產品的收益與風險都是成正比例，高收益的理財產品風險必然比較高，如果老人僅僅“只見利不見害”為了尋求高收益，而對風險視而不見，那么往往會出現了部分虧損，甚至重大損失或受騙上當。那么退休老人應不應該理財呢？該如何為安全理財呢？

去年8月，建行長寧支行某網點接待了一位80歲的老奶奶，說自己幾十萬的理財錢不翼而飛。經過網點員工耐心詢問，了解到老奶奶是在我行開戶，但在高收益高回報的誘惑下，投入了某知名網貸公司旗下的理財產品，說是到期后自動還本付息。賬戶明細顯示，老奶奶的理財資金在產品到期日到賬，然而三天后就被再次劃出。

網點員工一邊安撫老奶奶，一邊撥打該公司客服電話，了解到老奶奶的理財資金由于到期后沒有提現，該公司在老奶奶不知情的情況下將這部分錢進行了第二期理財。至于產品是否能如期兌付，尚不得而知。

老奶奶惶恐的神情讓我們深刻意識到老人安全理財的重要性，老年人勤儉持家幾十年，積蓄下的財富都是血汗錢很不容易。老年人如何防范投資理財風險，如何安全理財呢，我們給大家一些建議：

TIP 1：科學分配資金不要盲目投資

老年人雖然有固定的退休收入來源，但還是建議養成記賬的好習慣，分析家庭每月開支中哪些是必要消費，哪些是可用于投資，保證日常生活中必要消費，根據家庭資金狀況適當選擇投資，堅決杜絕盲目理財。

TIP 2：學習金融常識不隨大流投資

老年人根據自己的風險承受能力和自己家庭資金的狀況，科學地分配家庭理財資金，選擇適合自己家庭的理財產品和投資方向。聽到周圍的人說基金賺了一倍，第二天就沖動去購買基金，聽說股票好又馬上開戶玩起了股票，完全不了解其風險性。那么遇到股市的暴跌，這才知道基金、股票也是會虧本賠錢的，而后又盲目殺跌，造成家庭資金的縮水。建議老年人也需要花時間學習一些基本的金融常識。

TIP 3：適當購買理財產品，提高生活品質。

建議在資金允許的條件下，老年人應該適當購買一些有保障性的短期理財產品，這類理財產品的風險相對較低，比較適合多數老年人。每年即可領取一定的利息，適當補充家庭養老資金，用以提高生活品質。

同時建議無論是在銀行還是其他金融機構，購買理財產品都要做好“四問”。

TIP 4： 購買產品要“四問”

一問在哪查詢

一般情況下，銀行都會在產品說明書中明確資金投資項目名稱，風險揭示，產品類型、期限、適合客戶群、業績基準等，老年人可仔細閱讀后再決定是否選擇該產品。

二問誰的產品

銀行理財產品只通過銀行自身渠道進行銷售，沒有任何委托代銷機構。而目前互聯網上很多P2P理財，大多為平臺充當借款方，規模小，很難做到像信托一樣的剛性兌付，一旦風險爆發，后果難以預料。

三問投向何處

對于任何投資者來說，收益率往往是投資者最關心的問題。但是作為老年人，面對一些遠高于正常固定收益水平的“預期收益率”，一定要多留個心眼，需要弄清楚產品的資金究竟投向了哪里？如果是投向國債、銀行間票據等，風險較低收益穩定；如果投向股票、股權等，風險較大，產品或許會遭受較大的損失；還有一些掛鉤型理財產品，如看漲型黃金掛鉤理財產品，只有黃金價格上漲才能贏得高收益。因此，問清楚產品投資方向也至關重要。

四問與誰簽約

建議老年人投資能保障本金的產品，一般在銀行購買理財產品時，產品都設置了保本條款，如國債、貨幣基金、銀行理財等低風險產品，獲取穩健收益，保障自己老年生活。非法集資活動經常會披著理財的外衣，容易誤導欺騙投資者。

理財沒有好壞之分，關鍵是選擇最合適自己的方式，不要盲從和跟風。購買理財產品須警惕：切忌購買無具體投向、無明確發售方、無風險提示的“三無”投資產品。切莫貪圖收益而迷失方向，購買之前一定要問清搞明，自我保護一定要牢記。

（作者系中國建設銀行長寧虹橋路支行）