淺談我國新形勢下金融監管模式選擇

（長沙南方職業學院，湖南 長沙 410000）

社會的發展進步和經濟的全球化發展給金融行業帶來了巨大的發展空間，我國的金融業逐漸向著與國際金融業融合的方向發展，這種全球化的發展形勢讓資本更加多元化，同時也增強了資本的流動性，使資源分配更加合理，與此同時，金融經濟的瞬息萬變也增加了我國金融監管工作的難度。為此，為適應當前經濟發展形勢、滿足經濟發展需要、應對金融行業發展新的形勢和局面，深入探討有關我國金融監管模式在新形勢下的選擇問題十分必要。

一、新形勢下我國金融監管模式存在問題

現階段我國對金融行業實行的監管模式是分業監管，確立了由人民銀行、證監會、保監會、銀監會共同監管的一行三會金融監管制度，此種監管模式是在我國金融市場發展還不成熟、各項金融制度和監督管理體系建設還不健全的情況下形成發展起來的，就當時我國金融行業的發展階段來說，是一種比較合理、適用的監管模式。但隨著我國社會和經濟的空前發展，傳統的金融業務已經無法滿足金融業的發展需要，金融業隨著經濟結構和資本市場的變化做出了相應的調整，逐漸向著混業經營的模式發展。由此，新形勢下我國的金融監管模式暴露出一些問題。

首先，證監會、銀監會與保監會三者之間沒有從屬關系，享有同等地位，只是負責的金融領域不同，銀監會主要對銀行業實行監管職能、證監會對證券業實行監管職能，保監會對保險業實行監管職能，故這三個監管部門很可能出現各司其職，只關心屬于自己監管領域的市場情形，而不關心有關市場情形的現象。即使這三個監管部門在2004年確立了監管聯席會議機制與經常聯系機制，仍然還是更多的關注于協調和平衡各部門間的利益，而不是信息溝通與協同監管方面，導致我國現階段實行的金融監管模式在信息共享和行動落實的一致性方面存在很大弊端。

其次，一方面，當前我國各金融機構涉及的金融領域更多樣、業務范圍更加廣泛，在沒有統一的金融監管模式下很容易在局部市場滋生不考慮全局發展的投機行為[1]。一方面，當前我國金融業呈現出明顯的混業、綜合經營趨勢，市場也越來越接受和認可這種帶有綜合化經營和交叉性的金融業務，各金融機構對混業經營表現出強烈的需求，互相之間也形成越來越緊密的依存關系，但金融監管方面卻一直強調專業分工，采取將監管職能拆分的方式，使我國金融業的經營趨勢同金融監管模式之間愈發不相協調，從而極易引起跨市場的金融風險發生。

最后，分業監管這種金融監管模式對金融業務經營進行了嚴格的區分，對貨幣市場和資本市場融通渠道進行了人為的分割，很大程度上限制了金融業務的經營方式，不利于資金的相互融通，導致金融業缺失創新的能力與機制。

二、新形勢下我國金融監管模式的選擇建議

政府采取何種金融監管模式應以本國金融業的實際發展水平為依據，實現二者的協調發展。我國金融業經營仍然處在由分業經營向混業經營發展的過渡階段，各金融機構只是在資金和業務上有合作，各自仍然沿用著以往的組織形式和主要的業務，只是通過簽訂《金融監管分工合作備忘錄》建立合作聯盟，以實現各金融業務間的相互協調發展。也就是說，雖然金融機構間的合作與業務交叉日見增多，模糊了分業經營的業務邊界，但各金融機構的傳統主業仍然占據主要位置，分業仍然是當前階段的主導。所以，馬上進行“一刀切”式的改革，在短期內就完全改變現有的分業監管模式并不是明智之舉。故新形勢下，我國金融監管模式選擇應從兩方面入手，一邊改進和完善現階段的分業監管模式，切實發揮出此種監管模式的積極效用，等待時機和條件成熟；一方面要順應時代和金融業混業經營的發展趨勢，積極探索，逐步構建和推進實行統一的金融監管模式。具體如下：

1.完善分業監管模式方面

1.1 就現行的“一行三會”金融監管機制來看，一方面他們相互之間沒有形成有效的協調機制，信息溝通不及時暢通，一方面又沒有一家監管機構具備綜合監管能力[2]。因此，應在證監會、銀監會、保監會三大專業監管機構進行監管的基礎上進一步加強他們相互之間的信息溝通、共享，指定其中一個或重現成立一個專門的監管機構，在相互之間建立協調機制。比如，聯席會議制度的建立。

1.2 在我國金融業尚未完全邁入混業經營之前，金融監管的重點應該是協調金融監管，主要有三個方面，一是明確監管金融控股公司的原則和方法；二是創建協調金融產品、市場、機構創新的機制，尤其是針對各類金融理財產品創新的協調；三是制定危機處理預案。比如，金融監管機構協調方面可在中央銀行與“三會”之間建立信息共享機制；金融監管內容協調方面可專門針對交叉性金融業務實行全面監管等。

1.3 部際聯席會議支付既不能制定政策，也不能代替國務院做出決策，當三家沒有隸屬關系的同級監管機構出現利益沖突時，如果無人協調，很容易陷入僵局。為此，應進一步明確中央銀行的牽頭監管地位，當各金融監管機構出現利益沖突時由其負責協調解決，必要時可行駛仲裁權。

2.構建統一監管模式方面

就社會經濟與金融業的發展趨勢來看，在未來我國應成立國家級的金融監管委員會，由國務院直接領導和負責全國范圍內的金融監管工作，將所有金融監管機構形成組織框架，在此基礎上制定統一的監管法規，國際級金融監管委員會對其他二級金融監管機構起到領導和監管的作用，同時還負責內外部各方面關系的協調工作，并實行分級負責制。

此外，在金融監管法律、制度方面也要順應統一監管的趨勢，確立統一契合于我國發展實際的金融監管立法[3]。

三、結束語

綜上，在新的時代發展形勢下，我國的金融行業出現了很大的變化，傳統的金融監管模式隨之暴露出很多與金融業發展不相符合的缺點和不足。為此，我國應認清自身金融業發展情況，一方面不斷完善現行的分業監管制度，一方面還要從長遠出發積極向著統一的金融監管模式邁進。