論金融對當代茶產業轉型的影響研究

安　巖，李清晨，王　梅（河北行政學院，河北石家莊050000）

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論金融對當代茶產業轉型的影響研究

安巖，李清晨，王梅
（河北行政學院，河北石家莊050000）

摘要：融資中受到大部分茶企規模和盈利能力的限制，尋求直接融資形式顯然不夠現實，所以這里需要大力推動間接融資力度。但作為金融機構也需要考慮自身放貸的收益問題，所以這就與茶企融資訴求之間產生了矛盾。在討論了金融影響力之后，助力茶產業轉型的思路包括：建立茶企篩選體系、實施客戶分層管理、靈活制訂放貸制度、創建彈性還款措施、提升資金監管能力等5個方面。

關鍵詞：茶產業；金融；商業銀行；影響

本文為河北行政學院課題研究成果。

安巖（1982-），女，河北石家莊人，碩士研究生，講師，研究方向：產業經濟。

李清晨（1978-），男，河北肅寧人，本科，副教授，研究方向：農業經濟。

王梅（1974-），女，河北三河人，本科，副教授，研究方向：產業經濟。

茶產業轉型的內在邏輯，仍然符合我國經濟發展轉型的邏輯起點。在壓縮產能水平和優化產能結構的國家戰略下，茶產業轉型的目標仍在于提升茶業制品的品質，并根據國內外市場需求結構生產適銷對路的產品。但這里也存在著一個現實問題，即在優化產能結構環節中需要大量的資金支持，這就要求需要建立起外源性資金供給機制。不難知曉，此時如何發揮金融的融資功能便成為業界所關心的問題。融資中受到大部分茶企規模和盈利能力的限制，尋求直接融資形式顯然不夠現實，所以這里需要大力推動間接融資力度。但作為金融機構也需要考慮自身放貸的收益問題，所以這就與茶企融資訴求之間產生了矛盾。因此，當前考察金融對茶產業轉型的影響，無論在理論層面還是在實踐層面都具有很強的意義。

1 茶產業轉型的背景認識

結合筆者的研究體會，可以從以下三個層面來展開認識：

1.1 宏觀層面

隨著十八大將“生態文明建設”寫進黨章，預示著經濟發展過程中不僅需要追求經濟效益和社會效益，還要獲得生態效益。正是在這一新的戰略目標驅動下，包括茶產業在內的涉農產業，都面臨著技術轉型升級的要求。技術轉型升級的目的在于從全社會角度提高茶葉原料的成材率，并不斷提高茶葉制品的品質。前者實質在于對茶葉資源進行充分利用，而后者則在于滿足消費者日益增長的消費需求。當前在“一帶一路”戰略的推動下，茶產業轉型升級還在于適應外貿出口的需要。

1.2 中觀層面

中觀層面則是從產業視角來展開背景分析，而這也是區域經濟發展的物質載體。我國茶葉產地大多位于高寒山區，而這些區域也面臨著區域經濟發展中的瓶頸，即區域條件不盡理想。那么在培育茶產業這一經濟增長極時，便需要突出產能水平的合理性，進而規避域內茶企之間的過度競爭；同時，優化產能結構來打造區域茶葉品牌。就目前的工作重點來看，提升茶葉制品的品質和細化產品線或許是當務之急。因此，這就構成了中觀層面的背景。

1.3 微觀層面

我國許多地方的茶企發端于鄉鎮企業，在長期的發展過程中受到資金約束和經營理念的束縛，其發展規模難以得到有效擴展。在這一現實困境制約下，即使茶企管理層理解產業升級所帶來的正面意義，但面對現實的市場環境和融資環境，許多具體工作都難以下手。由此，從微觀層面來對背景進行認識，則可以看出茶企管理者的尷尬與無奈。

2 金融助力茶產業轉型的機制分析

這里所指的“金融”應被理解為資金融通，那么資金融通對茶產業轉型的助力機制是怎樣的呢。對此，筆者將從以下三個方面來分析：

2.1 形成茶產業轉型的供血機制

前面已經提到，茶產業轉型的內在要求便是提升企業的資本有機構成，提升的方式可以是技術改造，也可以是固定資產重置。但無論是那種方式都需要專項資金的投入，并完成相關人員的崗位培訓工作。在生產力決定生產關系的內在邏輯下，甚至還需要調整企業內部的技術組織形態。所有這些都將消耗企業的組織資源，而外源性資金供給便能為茶企展開上述工作提供支持。可見，金融助力產業轉型的核心便是形成茶企業的供血機制。

2.2 形成茶產業轉型的監督機制

如何確保外源性資金能真正用到茶企的轉型升級上，這不僅需要茶企管理層的自律做保障，還需要商業銀行的監督機制做支撐。因此，金融助力茶產業轉型的機制還反映在了監督機制的形成上。

2.3 形成茶產業轉型的篩選機制

金融融通本身需要資金的供給方和需求方，而資金的供給方這是各類型的商業銀行。通過企業化改制各類型商業銀行已成為自負盈虧的市場經濟主體，所以商業銀行在向茶企進行融資時將十分關心茶企的這樣幾個信息：第一，茶企的資產狀況；第二，茶企產品的市場前景，第三，茶企的償還能力。其中，針對茶企產品市場前景的考察，本身就建立起了一種篩選機制。

3 機制分析基礎上的影響力探究

在機制分析基礎上，金融的影響力可從以下三個方面進行探究：

3.1 金融核心功能所產生的影響力

金融的核心功能便是資金融通，這也是困擾諸多茶企轉型的約束因素。就金融核心功能的現實影響力來看，其將直接決定著茶企的市場競爭地位。毫無疑問，在市場需求拉動下茶企目前的競爭態勢已轉向非價格競爭領域，消費群體特別在茶葉制品的口感、回味、沖泡次數等多個方面提出了更高的要求。因此，茶企唯有在加強技術創新和提高生產工藝的基礎上，才能在上述環節獲得競爭優勢。然而，這些在前期都需要大量的資金做支持。

3.2 金融內控功能所產生的影響力

金融的內控功能實則在于商業銀行對逆向選擇問題的規避，從而更好的確保資金的安全性。從金融的內控出發，便使得商業銀行的資金投放更偏好于那些具有清晰的轉型路線圖，且產品具有較好的市場前景的茶企。那么茶企要做到這一點，則需要從戰略、內控、市場調研等多個方面下功夫，這樣才能綜合推進企業轉型升級的科學性和合理性。當然我們也需要看到，金融的內控功能也為茶企建立起了倒閉機制，促使茶企做出正確的選擇。

3.3 金融配置功能所產生的影響力

眾所周知，資金具有追逐利潤的本性，而這也是金融配置的核心原則。馬克思在《資本論》曾經說到，貨幣一旦進入流通渠道便不受人為控制，而只受到機械力的作用。這就意味著，商業銀行需要在事前控制中來有效規避風險，從而便才根據自己的評價標準來衡量茶企的履約能力。可見，這也對茶企產生了倒閉效應。

4 金融助力茶產業轉型的路徑構建

根據以上所述，金融助力茶產業轉型的路徑可從以下5個方面來構建：

4.1 建立茶企篩選體系

金融工作應在茶產業的轉型過程中發揮積極的正面影響功能，所以首先需要建立茶企篩選體系。在建立這一體系時，商業銀行不僅需要從自身的內控管理入手來建立，還需要配合政府職能部門的產業發展管理目標來實施。目前我國的茶企經營水平良莠不齊，所以在新時期應采取資本集中來在各個區域形成具有品牌影響力的茶企，這樣才能為資本有機構成的提高提供可供承載的空間。因此，體系中需要突出茶企的現有規模和發展績效標準。

4.2 實施客戶分層管理

目前市場環境下因受到通縮的影響，茶企的利潤率水平普遍偏低。這就要求，商業銀行應實施客戶分層管理辦法，來確保優質客戶的融資需求得到保障。那么優質客戶的標準是什么呢。根據茶產業轉型升級的需要，優質客戶應滿足：機械化水平在同業中處于較高水平，產品品牌具有區域性號召力，以及具有良好的還貸能力。對于這些茶企，商業銀行可以派專門人員到企業中進行調研，掌握企業對資金需求的第一手材料。

4.3 靈活制訂放貸制度

商業銀行在對放貸資金進行管理時存在著管理成本，所以在很多時候對于小額放貸并不十分感興趣。但對于茶企的融資需求則應靈活制訂放貸制度，如技改過程中的融資需求，其所需要的資金量本身偏小，但卻能極大地助力企業生產效率和產品品質的提升，所以也應給予考慮。筆者建議，商業銀行可以組建專門團隊集中管理小額貸款，這樣便能獲得規模經濟效益而降低管理成本。對于固定資產重置所需的大額貸款，則可以按規定給予實施。

4.4 創建彈性還款措施

目前茶產業在轉型中面臨著茶企盈利能力普遍下降的困境，造成這一困境的原因是多方面的。這里所要強調的便是，商業銀行應針對目前的這一狀況創建彈性的還款措施，如本金和利息可以分別支付，或者延緩本金的支付期限但需要增大利息的支付利率等。通過創建彈性還款措施，不僅能確保茶企資金鏈的安全性和穩定性，也能通過培育茶企的現有產能水平來獲得未來更大的利潤回報。從現階段的制度創新中可知，商業銀行可以通過債轉股成為優質茶企的股東。

4.5 提升資金監管能力

為了防止茶企管理層利用借貸資金進行在職消費，或者將資金用于非生產領域，這時就需要商業銀行提升對放貸資金的監管能力。筆者建議，監管能力的提升不能僅從分析財務數據中來形成，還需要人員親自到企業去建立蹲點制度來實現。

5 問題的拓展

最后，在整體視角下提出兩點需要重視的問題：（1）加強企業碳會計信息披露監管力度。建立企業碳會計信息披露檔案制度，加強信用管理，建立企業碳會計信息“黑名單制度”，對于那些對碳會計信息進行造假的企業相關責任人，要加入“黑名單”并向外通報。進一步健全和完善誠信教育體系，對企業和從事碳會計信息披露工作的人員進行教育，既要大力宣傳會計報表方面的相關法律法規和政策措施，又要大力宣傳企業碳會計信息披露的“反面典型”。（2）提高企業碳會計信息披露整體水平。企業還必須著眼于提升碳會計信息管理水平，進一步健全和完善公司治理結構，建立碳會計信息目標設定、戰略規劃、組織實施、評價評估、信息披露等一系列管理體系，確保企業碳會計信息披露的系統性、準確性和及時性。

6 小結

本文認為，作為金融機構也需要考慮其自身放貸的收益問題，所以這就與茶企融資訴求之間產生了矛盾。通過討論可得，助力茶產業轉型的思路包括：建立茶企篩選體系、實施客戶分層管理、靈活制訂放貸制度、創建彈性還款措施、提升資金監管能力等5個方面。

參考文獻

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