金融支持慶陽老區扶貧攻堅情況的調查

■/陳永明　吳蔚藍　譚文潔

金融支持慶陽老區扶貧攻堅情況的調查

■/陳永明吳蔚藍譚文潔

通過對金融支持慶陽老區脫貧攻堅情況的深入調查，全面總結金融支持老區脫貧攻堅的做法及成效，客觀分析了當前金融支持老區脫貧攻堅工作中存在的問題和不足，提出了具有針對性的意見及建議。

革命老區脫貧攻堅金融支持

慶陽，地處陜甘寧三省交會處，是劉志丹、謝子長、習仲勛等老一輩革命家創建的南梁蘇維埃政府所在地，是甘肅革命老區的核心地帶。同時，慶陽轄內7縣1區也屬于六盤山集中連片特困地區，其中：7個縣屬于國列重點貧困縣、1個區屬于省列重點貧困縣區，貧困面廣、貧困程度深，貧困成為慶陽老區發展的最大問題、脫貧上升為慶陽老區發展的最大任務。為了貫徹落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳《關于加大脫貧攻堅力度支持革命老區開發建設的指導意見》和人民銀行牽頭印發的《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，切實提高金融助推老區脫貧攻堅的成效和水平，我們對近年來慶陽金融支持老區脫貧攻堅情況進行了全面調查。

二、做法及成效

（一）加強組織領導，統籌推進金融扶貧工作

成立金融扶貧工作領導小組、金融精準扶貧工作領導小組，切實加強對金融扶貧工作的組織領導。制定下發了《關于金融支持慶陽加快扶貧開發的意見》、《關于全面推進金融精準扶貧工作的指導意見》、《關于金融扶貧典型示范行創建工作的實施方案》、《關于進一步加強金融扶貧工作的通知》等四份指導性文件。創辦并編發《慶陽金融精準扶貧工作簡報》。還率先建立了精準扶貧貸款統計制度，精心設置統計項目，要求銀行業金融機構按月統計上報。

（二）創新措施方式，扎實實施金融精準扶貧

把金融精準扶貧與“聯村聯戶、為民富民”活動緊密結合，轄區銀行業金融機構在金融系統的68個雙聯村開展“金融精準扶貧示范村”創建活動。在示范村率先落實金融扶貧主辦行制度，為每個示范村確定了主辦銀行，并督促主辦銀行在示范村積極構建“一對三”（行對村、行對企、行對戶）金融精準扶貧新模式，即主辦行利用各自的信貸產品和服務平臺為示范村、貧困戶、以及各類新型農業經營主體和對脫貧攻堅具有輻射帶動作用的涉農企業提供信貸支持和金融服務，金融扶貧直接精準到村、到戶、到企。

（三）管好用好支農再貸款，積極助推脫貧攻堅

把支農再貸款作為助推脫貧攻堅的最有效抓手，通過嚴格的支農再貸款管理和扎實有效的支農再貸款示范區創建活動，使支農再貸款的優惠政策落到了實處，在助農增收中發揮了重要作用。2015年，轄區地方法人金融機構利用支農再貸款發放農戶貸款8.8億元，其中：貧困戶貸款3.35億元，非貧困戶貸款5.45億元；利用支農再貸款向涉農企業、專業合作社、種養大戶發放貸款9.35億元，通過支持涉農企業及各類新型農業經營主體，帶動當地農民脫貧致富。同時，通過督促法人金融機構嚴格落實利用支農再貸款發放涉農貸款的利率要求，使“三農”貸款貴問題得到了有效緩解。2015年，11家地方法人金融機構利用支農再貸款發放涉農貸款的平均利率6.16%，比地方法人金融機構利用自有資金發放涉農貸款的平均利率低3.2個百分點，為貸款農戶和涉農經營主體節約成本約0.32億元。

（四）圍繞扶貧重點，加大信貸支持力度

近三年，轄區金融機構累放涉農貸款498.33億元，占貸款總額56.17%。累放扶貧異地搬遷貸款20.1億元、婦女小額擔保貸款28.4億元，“雙聯惠農貸款”14.4億元，“牛羊蔬菜貼息貸款”4.19億元，精準扶貧專項貸款20.39億元，“金橋工程貸款”13.22億元、農戶小額信用貸款79.32億元，為農戶脫貧致富提供了有力的信貸支持。同時，圍繞慶陽首位富民產業—蘋果產業，創新信貸產品，加大信貸投入，近三年，金融機構共創新涉農信貸產品23個，其中蘋果產業專屬信貸產品9個，占比39%，累放蘋果產業貸款14.68億元，其中：蘭州銀行累放“金蘋果富農貸”0.76億元、甘肅銀行累放“金果貸”1.78億元，寧縣農合行累放“慶果通”貸款0.97億元，正寧和合水聯社累放“金果寶”貸款1.95億元，合水聯社累放“果業通”貸款1.63億元，慶城村鎮銀行累放“果真好”蘋果倉單質押貸款0.77億元、“果真好”農戶聯保貸款0.35億元，合水金城村鎮銀行累放“金燦燦”果業貸款1.58億元，用于果業的小額信用貸款4.62億元，有力支持慶陽蘋果做大做強，蘋果產業對脫貧致富的輻射帶動能力進一步提升。

（五）實施金融創新，破解金融扶貧難題

一是探索形成金融支持產業扶貧的“慶陽模式”。國開行甘肅分行在慶陽開展金融支持產業扶貧試點，探索形成了“一體系四保障”（資金借貸體系，組織管理、制度建設、風險防控、監督服務）的金融支持產業扶貧“慶陽模式”，為4個縣區152個村4910戶農戶投放貸款1.1億元，戶均2.24萬元，二是創新建立農村產業發展資金合作社。2015年，創新金融支持農村產業發展的新模式，在全市1261個行政村建立“農村產業發展資金合作社”，蘭州銀行慶陽分行給予每個社100-200萬元“金橋工程”信貸額度，總額度20億元，地方財政為合作社社員貸款提供2億元政府擔保，貸款利率6%。貸款期限兩年。截止2015年底，已發放農業產業發展資金合作社貸款13.85億元。三是開展小額貸款保證保險試點工作。2015年，協調建立“政銀保”合作新機制，政府為農戶小額貸款提供1000萬元風險保證金，人保財險公司為農戶小額貸款提供專屬保險服務，貸款損失由政府、保險、銀行按照不同比例共擔風險，有效解決了農戶小額信用貸款額度提高以后的風險控制問題，為農戶小額信用貸款發放創造了更為有利的條件。

二、困難和問題

一是金融扶貧推動難度較大。由于金融扶貧工作量大、風險高、成本高、收益低，金融機構參與金融扶貧的積極性、主動性不高，人民銀行組織推動金融扶貧面臨很大的難度和挑戰。

二是保險扶貧成為金融扶貧的短板。從當前的金融扶貧現狀看，金融扶貧過分強調信貸扶貧，而忽視了保險扶貧，導致保險對扶貧產業和項目跟進少、產品少，一些產業和項目抵御價格、市場和各類災害的能力不強，扶貧項目和投入風險大。

三是不良貸款居高不下嚴重影響了信貸投放的積極性。近年來，由于諸多因素影響，慶陽不良貸款急劇上升，2015年末全市不良貸款余額16.96億元，較上年增加5.53億元，增幅48.38%，不良貸款率2.9%。其中：地方法人類金融機構不良貸款余額11.2億元，不良貸款率5.93%，嚴峻的信貸資產安全形勢，嚴重挫傷了金融機構放貸的積極性，對信貸扶貧產生了不利影響。

三、思考與建議

（一）建立扶貧信貸投入激勵機制

參照農村金融機構定向費用補貼政策，對國家和省列重點貧困縣區的涉農信貸給予適當補貼或獎勵，調動金融機構參與金融扶貧的積極性。

（二）建議出臺“貼費保險”政策

引導保險機構積極開發扶貧保險產品、創新扶貧保險服務。同時，希望政府比照“貼息貸款”出臺“貼費保險”政策，為扶貧產業、扶貧項目提供必要的“貼費或免費保險”。

（三）政府要帶頭營造良好的信貸環境

政府要對本級財政擔保的各類扶貧貸款，足額交存擔保金或風險補償金，不得干預或阻礙銀行對擔保金或風險保證金的約束及代償權力的行使，同時，要為銀行依法清收不良貸款提供有力有效的司法支持。

（四）要切實提高金融創新水平和成效

金融機構應切實提高金融創新意識和能力，有效解決金融支持三農、小微發展中的瓶頸和不足，爭取在貸款難、貸款貴等方面取得突破。

［1］陳永明.對金融支持老區建設情況的調查與思考〔J〕，甘肅金融，2015（9）

［2］安劍平.金融支持老區經濟發展的問題與對策〔J〕.河北金融，2009（7）.

［3］王鸞鳳，朱小梅，吳秋實.農村金融扶貧的困境與對策〔J〕.國家行政學院學報，2012（6）.

◇作者信息：中國人民銀行慶陽市中心支行

◇責任編輯：閆樹北

◇責任校對：閆樹北

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