創(chuàng)客中心試水金融創(chuàng)新——訪全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、北京銀行董事長閆冰竹

文/本刊記者　王璐

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創(chuàng)客中心試水金融創(chuàng)新——訪全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、北京銀行董事長閆冰竹

文/本刊記者王璐

《投資北京》：當前，國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢正發(fā)生復雜深刻的變化，金融改革不斷向縱深邁進，這既為金融業(yè)帶來了機遇，也提出了挑戰(zhàn)，請問您是如何看待當前經(jīng)濟金融形勢的？

閆冰竹：當前，更加需要觀大勢、謀全局，善于把握國際國內(nèi)的宏觀形勢，善于把握未來發(fā)展的機遇挑戰(zhàn)，找準前行的方向。

從國際環(huán)境看，世界經(jīng)濟在深度調(diào)整中曲折復蘇。總體上，國際環(huán)境呈現(xiàn)出世界多極化、經(jīng)濟全球化、文明多樣化、社會信息化等四大趨勢，全球治理體系正在迎來深刻變革。同時，國際金融危機深層次影響依然存在，全球經(jīng)濟貿(mào)易增長乏力，地緣政治關系復雜變化，世界經(jīng)濟復蘇中的不穩(wěn)定、不確定因素仍然很多。面對國際局勢的風云激蕩，以習近平同志為總書記的黨中央統(tǒng)攬全局，運籌帷幄，大氣魄治黨治國治軍，大手筆謀劃國際國內(nèi)大局，大力度推動改革發(fā)展穩(wěn)定、內(nèi)政外交國防各領域工作，正在積極參與全球經(jīng)濟、金融治理體系，正在加快經(jīng)濟、金融雙向開放的腳步，這是中國金融業(yè)和中小銀行發(fā)展的宏觀大勢。

從國內(nèi)大勢看，中國經(jīng)濟進入轉型升級關鍵階段。未來五年，是我國實現(xiàn)第一個百年奮斗目標、全面建成小康社會的決勝階段。總體上，經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變。同時，經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，面臨更加深刻的結構調(diào)整，倒逼我們加快轉變發(fā)展方式，著力在優(yōu)化結構、增強動力、化解矛盾、補齊短板上取得突破性進展。一方面，經(jīng)濟進入中高速增長階段，將持續(xù)面臨下行壓力，金融發(fā)展進入盈利調(diào)整期和風險暴露期。另一方面，經(jīng)濟結構調(diào)整帶來新的機遇，京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設、“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”、新消費布局、供給側改革、“互聯(lián)網(wǎng)+”、“中國制造2025”等等，正在為金融發(fā)展帶來結構性機遇，必須深刻把握。

從金融行業(yè)看，銀行發(fā)展呈現(xiàn)市場化差異化態(tài)勢。經(jīng)濟決定金融。從銀行發(fā)展的大勢看，未來隨著經(jīng)濟轉型升級，中國銀行業(yè)將迎來行業(yè)性的分化轉折點。一方面，金融市場化改革是主旋律。利率、匯率市場化改革向縱深推進，監(jiān)管體制改革穩(wěn)步推進，互聯(lián)網(wǎng)金融、民營銀行、資本市場加快發(fā)展。另一方面，銀行差異化發(fā)展成為必然趨勢。在增速換擋、產(chǎn)業(yè)轉型和市場化改革的大背景下，銀行必須不斷提升戰(zhàn)略管理能力、創(chuàng)新發(fā)展能力，并最終形成差異化的競爭能力，找到適合自身的發(fā)展道路，才能開啟中國銀行業(yè)的新時代。

《投資北京》：當前，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”蓬勃興起，您對此是如何認識的？目前，北京銀行在支持培育新的經(jīng)濟增長點和經(jīng)濟轉型升級方面，作出了哪些實踐與探索？

閆冰竹：“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”被譽為經(jīng)濟增長的新引擎、轉型升級的新動能，可以與當年聯(lián)產(chǎn)承包責任制的重大效應相媲美，充分激發(fā)了無數(shù)人的激情夢想，對于發(fā)動人民群眾齊心協(xié)力推進改革，使改革獲得不竭的力量源泉，全面實現(xiàn)“四個全面”的戰(zhàn)略部署，共同建設更加繁榮美好的中國，都具有重大意義。為此，北京銀行積極響應國家政策號召，強化金融支持力度，不僅有效地支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展，也打造了新的業(yè)務增長點。

把服務小微企業(yè)作為立行之本，確保實現(xiàn)“三個不低于”，全力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。在北京地區(qū)累計投放資金超過1.2萬億元，支持8萬余家中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，每4家中小微企業(yè)就有1家是北京銀行客戶，帶動就業(yè)數(shù)百萬人；在長三角、珠三角、中西部地區(qū)累計投入超過5000億元資金，支持3萬余家中小微企業(yè)成長壯大。完成銀監(jiān)會“三個不低于”監(jiān)管要求。探索小微企業(yè)“信貸工廠”業(yè)務模式，實行“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”。推出“小巨人”中小企業(yè)融資服務品牌，內(nèi)含50種融資產(chǎn)品，為處于創(chuàng)業(yè)、成長、成熟期各階段的中小微企業(yè)提供服務。多次榮獲“小企業(yè)金融服務先進單位”稱號。

率先服務科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意、綠色環(huán)保等新的經(jīng)濟增長點，持續(xù)打造特色金融品牌。一是打造科技金融品牌。率先進入中關村，目前為近8000家科技型小微企業(yè)提供貸款超過1200億元，在北京地區(qū)為66％創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、56％中小板上市企業(yè)、55％“新三板”掛牌企業(yè)提供服務。特別是，今年在銀行業(yè)首家設立“創(chuàng)客中心”，探索股權投資和信貸投入聯(lián)動的新模式。今年5月，李克強總理視察中關村創(chuàng)業(yè)大街，贊譽北京銀行是“在區(qū)域銀行中做得最好的銀行”。二是打造文化金融品牌。最早成立文化創(chuàng)意金融服務專營機構，創(chuàng)新推出“版權質(zhì)押第一單”貸款，主承銷國內(nèi)首只文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)，累計為近2000家文創(chuàng)企業(yè)提供800億元資金支持，在北京市場占有率超過50％。三是打造綠色金融品牌。綠色信貸余額248億元，在國內(nèi)首家與IFC共同推出節(jié)能減排融資項目貸款，創(chuàng)新設立“綠色金融事業(yè)部”，重點支持園林綠化、污水處理、環(huán)衛(wèi)工程、節(jié)能減排等環(huán)保項目。

積極拓展惠民金融、“三農(nóng)金融”和消費金融服務，為經(jīng)濟轉型和消費升級注入金融活力。創(chuàng)新打造“惠民通”惠民金融服務品牌，全面覆蓋醫(yī)療、教育、住房等百姓生活領域。獨家支持北京市近2000萬市民百姓醫(yī)保結算服務，累計發(fā)放社保卡1694萬張、“京醫(yī)通”卡近400萬張。成立全國首家消費金融公司，與西班牙桑坦德消費金融公司開展全面戰(zhàn)略合作，累計發(fā)放小額消費類貸款超過300億元，客戶超過60萬戶，為擴大消費、經(jīng)濟轉型提供了金融動力。推出“鎮(zhèn)域金融”金融模式、“富民直通車”等惠農(nóng)金融品牌，打造村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)支行、微型網(wǎng)點、直銷銀行、便民服務站、流動服務車等多層級、廣覆蓋的服務體系。目前，發(fā)放惠農(nóng)貸款上千億元，惠及上千萬農(nóng)民和農(nóng)戶。

《投資北京》：2015年，北京銀行在中國銀行業(yè)率先成立創(chuàng)客中心，積極探索“投貸聯(lián)動”新模式。近期，北京銀行又被監(jiān)管部門列為全國十家“投貸聯(lián)動”試點單位之一。請問“投貸聯(lián)動”的意義何在？北京銀行的“投貸聯(lián)動”模式探索取得了哪些成績、形成了怎樣的特色？

閆冰竹：“投貸聯(lián)動”是指商業(yè)銀行為客戶提供信貸支持，PE或VC企業(yè)提供股權融資服務，以“股權+債權”的模式，給創(chuàng)業(yè)期的小微企業(yè)，特別是科技型企業(yè)提供融資的一種金融創(chuàng)新方式。

在我國社會融資股權化日趨明顯的背景下，銀行傳統(tǒng)的存貸匯服務模式已無法滿足客戶需要，圍繞資本市場升級傳統(tǒng)業(yè)務，已成為越來越多商業(yè)銀行的選擇，兼具傳統(tǒng)信貸與股權投資屬性的投貸聯(lián)動業(yè)務漸受青睞。

北京銀行積極探索銀行支持小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的新模式和新途徑，在國內(nèi)銀行業(yè)中首家推出創(chuàng)客中心。2015年12月23日，北京銀行中關村小巨人創(chuàng)客中心開業(yè)，當日首期7家創(chuàng)業(yè)企業(yè)正式入駐孵化

在投貸聯(lián)動模式下，一方面，商業(yè)銀行在與PE/VC等機構的合作中，可以有效識別和控制風險；另一方面，商業(yè)銀行在支持企業(yè)發(fā)展的同時，能分享企業(yè)成長的收益，有利于平衡風險與收益，提升商業(yè)銀行積極性；此外，目前對于傳統(tǒng)融資業(yè)務過于單一的商業(yè)銀行來說，圍繞資本市場直接融資渠道，升級相關業(yè)務顯得尤為迫切，而投貸聯(lián)動在一定程度上改善了商業(yè)銀行投資渠道狹窄，投資品單一的現(xiàn)狀。

基于深耕科技金融領域20年的實踐積累，北京銀行積極探索了投貸聯(lián)動創(chuàng)新模式，著力解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題。2015年6月18日，創(chuàng)新設立中國銀行業(yè)首家銀行“孵化器”——中關村小巨人創(chuàng)客中心，免費為創(chuàng)業(yè)會員提供創(chuàng)業(yè)孵化、導師輔導、財務顧問、投資對接、融資規(guī)劃等一體化創(chuàng)新服務，建立健全“創(chuàng)業(yè)孵化+股權投資+債權融資”一體化服務模式。截至2015年12月末，創(chuàng)客中心會員總數(shù)突破5100家，其中創(chuàng)業(yè)期科技、文化、綠色類會員占比超80％，累計為700家會員提供貸款64億元。此外，北京銀行還積極探索股債結合、試點銀投互動、加強創(chuàng)投對接，加大科技型小微企業(yè)支持力度。特別是，2015年12月，北京銀行聯(lián)合中投保、啟迪科服、北京再擔保創(chuàng)新推出投貸保聯(lián)動模式，探索“先貸后投、先投后貸、邊貸邊投”的聯(lián)動機制，以滿足小微企業(yè)成本更低、期限更長、貫穿企業(yè)生命周期全過程的多元化融資需求。

《投資北京》：“十三五”規(guī)劃建議提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展新理念，并為未來五年深化金融體制改革明確了目標，提出了要求。在這個過程中，您覺得銀行業(yè)應該承擔怎樣的責任？未來將如何落實五大新理念？

閆冰竹：在新的歷史時期，黨和國家站在承前啟后的歷史關口，明確提出“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，成為對未來發(fā)展的戰(zhàn)略性、綱領性、引領性認識，開啟了國家發(fā)展全局的深刻變革。在這樣的時代背景下，我們必須以國家“十三五”規(guī)劃為指引，必須遵循堅持黨的領導、堅持改革創(chuàng)新、堅持服務立行、堅守風險底線等重大原則，必須把“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念，貫穿于北京銀行發(fā)展全過程和各領域，必須持續(xù)加強黨的領導和黨風廉政建設，為持續(xù)發(fā)展保駕護航，走出一條更高質(zhì)量、更有效率、更可持續(xù)的發(fā)展新路。

堅持創(chuàng)新發(fā)展，打造創(chuàng)新驅(qū)動的北京銀行。創(chuàng)新是銀行可持續(xù)發(fā)展的根本動力，未來依然要把創(chuàng)新擺在發(fā)展全局核心位置，讓創(chuàng)新在北京銀行蔚然成風。未來，要繼續(xù)探索公司治理的創(chuàng)新、管理機制的創(chuàng)新、業(yè)務模式的創(chuàng)新、信息科技的創(chuàng)新。特別是，以監(jiān)管要求為指引，全力以赴提升服務實體經(jīng)濟的效能，大力支持供給側結構性改革，服務京津冀協(xié)同發(fā)展等國家戰(zhàn)略，有效降低實體經(jīng)濟和小微企業(yè)的融資成本。

堅持協(xié)調(diào)發(fā)展，打造均衡高效的北京銀行。協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。要從全行層面，落實監(jiān)管部門要求，加快推進資產(chǎn)結構、負債結構、客戶結構、網(wǎng)點結構和收入結構的全方位調(diào)整。通過效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，著力打造“低杠桿、輕資本、快周轉、高回報”精致生動的資產(chǎn)負債表。同時，要繼續(xù)推動各分行搶抓“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶、自貿(mào)區(qū)建設等國家級戰(zhàn)略機遇，搶抓各省市“十三五”規(guī)劃提出的區(qū)域戰(zhàn)略機遇，推動各區(qū)域差異化、特色化發(fā)展。

堅持綠色發(fā)展，打造更高質(zhì)量的北京銀行。綠色發(fā)展的本質(zhì)，是資源約束下的可持續(xù)發(fā)展。要進一步以監(jiān)管要求為指引，強化對資本的合理配置和有效管理，實施全過程、精細化的經(jīng)濟資本管理，讓有限的資本撬動更大的業(yè)務規(guī)模，拓展更廣闊的經(jīng)營領域，共同打造資本消耗低、內(nèi)生增長能力強、市值穩(wěn)定增長的輕型銀行。要積極響應國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，將更多的資金投放到低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟等領域，促進綠色產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益的有機統(tǒng)一，在服務“美麗中國”的歷史進程中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。要進一步強化風險意識、危機意識，嚴格落實各項監(jiān)管要求，不斷完善全面風險管理體系，強化風險前瞻性管理，持續(xù)夯實風險管理的技術、制度、文化三大基石，確保全行資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)秀水平。

堅持開放發(fā)展，打造面向全球的北京銀行。開放是國家繁榮的必由之路，也是企業(yè)發(fā)展的必由之路。要積極融入經(jīng)濟全球化、金融國際化進程，抓住中國經(jīng)濟全球化的巨大機遇，繼續(xù)深化中外戰(zhàn)略合作，深化直銷銀行、消費金融等重點領域合作，將中外資本融合推向新的戰(zhàn)略高度。要積極參與跨境人民幣結算、人民幣兌換和離岸金融等業(yè)務，為“走出去”和“走進來”的客戶提供跨境金融服務和專業(yè)咨詢服務。要著力培育一批國際化、專業(yè)化、復合型的人才隊伍，形成人才脫穎而出的局面，激發(fā)人才創(chuàng)新創(chuàng)造的活力。

堅持共享發(fā)展，打造和諧幸福的北京銀行。共享是發(fā)展的根本目的。要傳承企業(yè)文化，大力弘揚“戰(zhàn)艦理論”、“懲惡揚善”、“以業(yè)績論英雄”的核心理念，凝聚發(fā)展合力。要繼續(xù)秉承“為客戶創(chuàng)造價值，為股東創(chuàng)造收益，為員工創(chuàng)造未來，為社會創(chuàng)造財富”的企業(yè)使命，讓全行員工擁有更多的幸福感、獲得感，并積極踐行企業(yè)社會責任，著力打造永續(xù)發(fā)展的百年老店。特別是，要進一步加強黨的領導和黨風廉政建設，為持續(xù)發(fā)展保駕護航。

藝術簡歷

楊廣馨，字宗翰，號一蓬，別署積跬廬。1955年北京出生，滿族。大學本科，曾就讀于首師大書法藝術碩士研究生課程班，曾擔任北京教育科學研究院藝術教研室主任，2002年獲北京市首屆中青年“德藝雙馨”獎 、“特級教師榮譽稱號”。

現(xiàn)任中國書法家協(xié)會理事、北京書法家協(xié)會副主席，中國書法家協(xié)會教育工作委員會副主任等職。其書作參加全國中青年書法家第四、五屆書法展、第一屆中國書協(xié)會員優(yōu)秀作品展，曾獲北京電視臺書法比賽一等獎，部分作品被人民大會堂、中國美術館等國內(nèi)外一些博物館和文化藝術單位廣泛收藏，書法作品隨“神州八號”上太空。在中央電視臺數(shù)字化書畫頻道舉辦主題書法講座，為“中國書法大字典”書寫魏碑范字600余例，主編有北京市《中小學書法教材》、北京市《中小學美術教材》，擔任北京電視第三、四、五、六、七、八屆書法大賽評委。