信聯網商務信用在電子現貨交易市場中的作用

張云起 中國互聯網商務金融研究院院長

信聯網商務信用在電子現貨交易市場中的作用

張云起 中國互聯網商務金融研究院院長

信聯網商務信用體系建設的背景

一、兩個基本概念

1. 商務信用

社會信用是一種社會機制，具體作用于國家的市場規范，保證國家的市場經濟向信用經濟方向轉變，即從以原始支付手段為主流的市場交易方式向以信用交易為主流的市場交易方式的健康轉變。這種機制會建立一種新的市場規則，使社會資本得以形成，直接地保證國家的市場經濟走向成熟，擴大市場規模。

黨的十八大報告明確指出，社會信用包括：政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信。商務信用是社會信用的重要組成部分，社會信用體系的構建必須強化商務信用體系的建設。

2.信聯網

信聯網是以互聯網技術為基礎，通過對電子商務平臺的交易信息、政府監管數據和公共網絡平臺的大數據進行匯聚和挖掘分析，建立特定計算模型，運用云計算技術形成的動態商務信用評估體系，并通過信用資產的運營而形成的商務信用網。

信聯網技術的目的是實現商務信用信息的互聯互通，利用這項技術可以實現商務信用評價動態化、網絡化和集成化。信聯網的發展將從更深層次解決互聯網發展中的信用問題，構建更加公平、更有效率的商務環境，使商務信用能夠資產化運營，對于改善中國商務信用環境、優化產業結構、支撐戰略性新興產業發展意義重大。

二、信聯網商務信用體系研究的背景

（一）商務領域信用問題突出

改革開放以來，我國經濟快速發展，產業規模不斷擴大，產業體系日趨完善，已經成為世界經濟大國，正在向世界經濟強國邁進。但在市場經濟快速發展的過程中，市場中仍存在著許多不規范、不誠信、不文明等現象，違規失信行為頻發。長期以來政府有關部門的信用監管受人力和技術手段所限，監管效果不盡如人意。尤其是“信用法”還沒有出臺。

（二）國家高度重視信用體系建設

近年來，黨中央、國務院十分重視社會信用體系建設，出臺了相關的政策文件。

1.黨的十八大提出“加強政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設”。

2.2014年國務院印發了《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》，為信用體系建設提供了政策基礎。

3.黨的十八屆三中全會提出“建立健全社會征信體系，褒揚誠信，懲戒失信”。

張云起 中國互聯網商務金融研究院院長

4.在2015年政府工作報告中提出：深化商事制度改革，逐步實現“三證合一”（將單位依次申請的工商營業執照、組織機構代碼證和稅務登記證三證合為一證），實現由一個部門核發加載統一社會信用代碼的營業執照。（現已實現“五證合一”）

5.《關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》。

2016年4月18日，中央全面深化改革領導小組第二十三次會議審議通過了《關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》。國務院2016年6月12日以國發33號文件下發。文件指出，建立和完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度，加快推進社會誠信建設，要充分運用信用激勵和約束手段，建立跨地區、跨部門、跨領域聯合激勵與懲戒機制，推動信用信息公開和共享，著力解決當前危害公共利益和公共安全、人民群眾反映強烈、對經濟社會發展造成重大負面影響的重點領域失信問題，加大對誠實守信主體激勵和對嚴重失信主體懲戒力度，形成褒揚誠信、懲戒失信的制度機制和社會風尚。

6.中央《關于全面加強電子商務誠信建設的指導意見》。

2016年11月1日中央深化改革領導小組29次會議通過《關于全面加強電子商務誠信建設的指導意見》。

會議強調，要加強電子商務全流程信用建設，完善市場化評價體系，強化信用監管，營造誠實守信的電子商務發展環境。

7.國家發改委2016年2月25日召開新聞發布會，大力推進信用建設 2016年實現“四大提升”。

一是提升法規建設。加強頂層設計，開展《信用法》相關調研起草工作，加快公共信用信息管理、統一社會信用代碼等條例立法進程。

二是提升基礎制度。全面實施自然人、法人和其他組織統一社會信用代碼制度，加快推進增量代碼公開、存量代碼轉換和基礎信息共享工作，建立統一社會信用代碼與其他部門管理碼的映射關系。

三是提升信用應用。推進信用產品、信用服務應用，探索創新信用融資方式和品種，推動創新創業，緩解小微企業融資難題，在服務經濟發展上有新作為。

四是提升基礎設施。抓好全國信用信息共享平臺上線、共享、更新、歸集、開放、應用、延伸和推送各個環節。

（三）電商迅猛發展對商務信用迫切需要

1、近年來，電子商務迅猛發展，對商務信用體系建設提出了迫切需求。

2、信用互聯互通是電子現貨交易市場發展的基礎。國務院辦公廳關于促進農村電子商務加快發展的指導意見國辦發〔2015〕78號，農村電子商務是轉變農業發展方式的重要手段，是精準扶貧的重要載體。通過大眾創業、萬眾創新，發揮市場機制作用，加快農村電子商務發展，把實體店與電商有機結合，使實體經濟與互聯網產生疊加效應，有利于促消費、擴內需，推動農業升級、農村發展、農民增收。

三、信聯網商務信用體系研究的意義

1、升級商品流通模式。商務信用體系的建設，通過信聯網與電子商務平臺的有機融合，可以大大地提升商品流通的模式。

2、優化商務信用環境。針對過去傳統的現貨交易模式，信聯網商務信用體系可以對商務信用模式進行優化和改變。

3、解決信用支付難題。優化商務信用環境之后，可以解決信用支付的難題。在試點領域，信用支付已經解決了眾多中小企業的困境。

信聯網商務信用體系建設的內容

一、國內外商務信用體系建設情況

隨著信息技術和信用管理技術的發展，大數據在信用管理領域的應用越來越廣泛，商務信用管理呈現出新的趨勢，需要信聯網技術的支撐，以實現信用管理重大轉變。

一是由靜態評價向動態評價轉變；二是由信用孤島向信用互聯轉變；三是由數據缺乏向大數據集成轉變；四是由簡單計算向大數據云計算轉變；五是由信用等級向信用資產轉變。

（一）互聯網發展的階段

從應用的角度來說，最早的應用是信息的互聯互通，也就是互聯網1.0：信息互聯網化；互聯網2.0：服務互聯網化，許多服務業利用互聯網技術升級傳統服務；互聯網3.0：移動互聯網化，互聯網技術通過移動設備實現了它的廣泛性之后，互聯網技術的應用得到了更廣泛地發展；互聯網4.0：最近幾年，智能互聯和工業4.0，互聯網實現智能化；互聯網5.0：物聯網化，國家將加強物聯網建設列入“十三五規劃”中，預計到2019年我國實現物聯網的公開平臺的發展；互聯網6.0：新聯網化。美國學者提出的，未來互聯網應用領域更多；互聯網7.0：信聯網化。信聯網技術開發應用，尤其國家有關部門評審驗收時候達到了表示互聯網的7.0，互聯網運用到信用領域，實現信用的互聯互通。

（二）信聯網為商務信用發展提供技術支撐

以信聯網技術為基礎，對商務信用進行動態跟蹤，為經濟社會發展提供技術支撐。1.建立商務信用指數體系；2.實現商務信用信息的互聯互通；3.建立商務信用動態評估模型；4.建立商務信用應用與服務體系；5.建立商務信用資產流通管理體系。

二 、信聯網商務信用體系建設內容

（一）信聯網的核心體系

1.信聯網由15個體系組成：征信體系、測評體系、授信體系、查詢體系、發行體系、資本體系、金融體系、運營體系、管理體系、風控體系、監督體系、安全體系、處罰體系、發布體系、政策體系。

（二）信聯網技術應用特色

信聯網技術是繼互聯網、物聯網之后的第三大網絡技術，其目的是達到商務信用信息的互聯互通，利用這項技術可以實現職工服務平臺服務對象的商務信用評價動態化、網絡化和集成化。

信聯網商務信用體系本質上是應用當前信息科技發展的最新成果，解決商務環境中長期以來的固有難題——誠信環境構建。

通過對企業的相關信息進行實時監控和提取，利用數據挖掘技術對海量的企業信息、交易信息、評價信息進行精準的數據分析，在對企業靜態信息和動態數據持續監控、分析、挖掘的基礎上，為企業提供客觀公正的信用評估。

商務信用評估體系的形成，能夠規范企業的日常經營行為，形成透明、可信、公平的商務環境；通過信用資產的運營，升級商品和服務流通模式，解決信用支付難題。

信聯網商務信用在現貨交易市場的實踐

一、信聯網運營模式

信聯網的商業模式及運營，是以信聯網技術為基礎，為企業和政府提供商務信用服務，同時進行信用資產的運營。

1.信聯網產品

與相關平臺和機構合作，運營的主要產品有三個：

（1）信聯碼——信用識別編碼技術和信息存儲處理技術；

（2）信聯通——基于信用結算的信用技術工具；

（3）信聯卡——基于信用支付的信用流通工具。

2.信聯網運營

交易平臺有線上平臺和線下實體，會員在線上和線下進行交易活動同時，信聯網技術會對線上平臺、線下實體和會員進行信用的智能化評價并形成一個信聯值，根據信聯值確定其信用價值，根據信用價值進行必要的信用流通、信用監管、信用運營，對于信聯值低的踢出門外，凈化平臺的商務信用環境。

二、信聯網應用實踐

首先需要對應用平臺進行前期調研，信用平臺與行業內交易平臺融合后形成三大數據庫，利用信用評估體系實現智能化、動態化、科學化評價。

平臺可與政府監管部門實現信息的互聯互通，這是一個開放的系統，與政府對接，為他政府提供公用的監管信息，形成共享的平臺。

信聯網商務信用體系，能夠改善目前信用狀況，提升商務信用水平，在信用管理水平提升的基礎上對相應的風險和不規范的行為進行避免，使平臺的整個運營得到提升，樹立現貨交易市場的一個標桿。現貨交易發展是實體經濟的基礎，信聯網技術與交易平臺融合之后實現商務用的管理，保證市場有效、健康、穩步發展，為實體經濟發展夯實基礎，為實體經濟服務，為經濟發展服務。