淺談農村金融制度的績效及問題分析

湯純蕾　胡志洪

摘 要：雖然近幾年我國農村金融制度日益完善，極大地推動了我國農村經濟的發展步伐，農民對于農村金融服務也有了新的認識，對其金融產品的要求也更加嚴格，但目前所面臨的最大問題就是傳統落后的金融制度已經無法滿足現代農村經濟的發展。本文簡單地探討了農村金融制度的績效及問題與分析。

關鍵詞：農村金融制度；農村金融制度績效；問題及分析

1 什么是農村金融制度

我國金融制度的內容涵蓋了對農村金融業務空間的界定、農村相關組織活動范圍和相關金融機構監管的安排等。從全面性的角度進行考查，我國的金融制度內容是多方面的，主要包括：

社會性是我國金融制度交易過程中呈現出的獨立特性。

（2）金融制度不是一個孤立存在的載體。

（3）金融制度與金融體制是辯證統一的，兩者是不可分割，有機統一。

其中，農村金融是整個社會金融活動的一部分，而且是重要組成部分。它運用信用手段籌集、分配、管理農村貨幣，它是農村領域貨幣流通、資金運動和信用活動的統一體，既相互聯系，又相互依存。農村金融制度是指對農村金融交易制定的規則和提供的組織安排，對人們之間的關系起到約束的作用，對在交易中選擇的空間加以界定，目的是使農民利益得到最大限度的保護，這對繁榮農村經濟，促進農業經濟發展意義重大。現在我國農村金融體系按不同標準可做如下分類：其一按體制正規與否可分為正規金融和非正規金融兩種。

2 農村金融制度績效

中國農村金融績效包含以下兩個層次。第一個層次是外在的績效，第二個層次是內在的績效。

外在績效是指通過優化農村金融制度，使其發揮促進經濟增長的作用，再通過完善的農村金融體制，充分發揮農村金融作用，積極配置資源，從而達到對農村經濟發展的正向推動作用。考察農村金融制度的績效可根據以上提到的標準，結合宏觀、微觀層面具體從如下幾個方面進行：其一，農村金融需求的滿足程度。立足于宏觀層面，體現農村金融體系資源的配置效果。其二，農村市場的競爭程度，立足于宏觀和微觀結合的層面，體現農村金融制度，為提高農村金融體系資源配置效率所提供的激勵機制和約束機制。其三，農村金融市場的金融抑制程度。金融抑制程度主要跟不適當的利率管制有直接的關系。其四，農村金融組織的運營效率和可持續性。

為了使人們對我國農村金融績效有一個比較客觀和比較清楚的認識，歸納了構建農村金融制度績效評價體系需要遵守的四項原則：其一，要有助于中國農村金融制度。其二，綜合評價體系的設立離不開評價對象自身具有的性質與特征。其三，要采用科學的評價方法。其四，中國農村金融制度績效的評價的體系中指標的選擇要特別注意以下三點：首先一定要考慮指標系統的復雜性，包括指標的全面性，指標之間的邏輯關聯，盡可能不要選用爭議較大的指標名稱。其次，要堅持指標和評價對象間的線性關系。最后還需要認真考慮到數據、指標等有關材料是否可能得到，有些內容是否允許披露。

3 中國農村金融制度存在的問題分析及其對策

問題：

1、政府主導農村金融制度變遷

從制度變遷的主體看：計劃經濟時期，農村金融制度變遷的主體是中央政府的最高決策層，以農民為主的農村經濟主體毫無地位可言；從制度變遷的過程看，計劃經濟時期，毫無疑問是政府主導的強制性變遷；從制度變遷的動因看，始終體現的是中央政府和地方政府、正規金融和非正規金融以及不同機構之間的利益關系，農村經濟主體作為理論上的制度變遷主體卻未能真正成為制度變遷的動因

2、農村金融制度供求矛盾突出

隨著農業產業結構的不斷升級和調整，農戶大額資金需求以及對資金的中長期需求日益增強，這樣一來以短期融資為主的農村支農信貸業務于農村中長期為主的信貸需求矛盾突出，農村金融機構現有的信貸額度和信貸期限結構嚴重影響了農村經濟主體的資金需求，同時也影響了農業產業結構升級和調整的順利開展。

3、農村金融制度重宏觀輕微觀

在整個中國農村金融制度變遷過程中，各個變革階段的農村金融制度都偏重于貨幣供給與貨幣需求、通貨膨脹等宏觀金融問題，長期忽視農村金融的生產經營環境和農村金融主體等微觀金融問題，致使中國農村金融組織不完善、資金“漏出”、信貸緊縮問題突出。

4、農村金融制度創新動力不足

經濟欠發達地區的農村金融機構組織單一，農村信用社基本上占據了商業性金融在農村的壟斷地位。這樣的局面使得農村金融領域的創新主體喪失了創新動力。

對策：

1.充分調動農村微觀主體的主動性。為了改善我國農村金融制度失衡、金融二元化的狀況，應當在制度改革中充分調動農村微觀主體的主動性。

2.強化農村金融機構對“三農”的服務力度。

3.優化農村金融資源配置結構。政策制定上需要考慮我國的區域差異。將農村基礎設施建設作為我國農村固定資產投資增長的突破口。同時也需要考慮地域差異，實施投資傾斜政策，對經濟欠發達地區在資金、技術、人才等多方面給予扶持和支持。

4.加強農村金融制度運行中的政策扶持。

參考文獻

[1]張紅宇.中國農村金融組織體系：績效、缺陷與制度創新[J].中國農村觀察.2004

[2]胡適，田野. 2006.我國農村金融制度變遷及其績效分析[J].湖北大學成人教育學院學報.

[3]李小勍. 2010.農村金融制度變遷中存在的問題及政策建議.中國發展觀察.