農村金融抑制與農村居民收入的內部不平等問題分析

李玲玲

江蘇銀行南通分行

農村金融抑制與農村居民收入的內部不平等問題分析

李玲玲

江蘇銀行南通分行

根據經濟學研究，完善的金融體系能夠吸引更多的儲戶存款，并且通過借貸與存儲之間的轉換，使資金流通，實現優化配置，同時帶動整體經濟的快速發展。缺乏健全體制的金融體系則會對經濟發展產生嚴重的負面影響，目前我國農村普遍存在金融體系不健全，很大程度上限制了農村經濟的發展，從而造成農村居民生活水平低。現應用分位數回歸方法對農村金融體制做出全面分析，探討了農村金融體制與農村內部收入之間的關系，以找到緩解農村抑制造成的農民收入內部不平衡問題進一步加劇的對策。

農村金融抑制；農村居民收入；內部不平等；建議

經濟全球化以來，雖然我國經濟得到了飛速發展，但是與此同時，我國在金融體制方面還存在較大的缺陷，對經濟發展也產生了一定的抑制作用。尤其是最近幾年，隨著城鄉經濟發展水平差距不斷拉大，我國金融體系也在不斷改革完善，農村金融一方面對農村經濟發展發揮了重要的作用，對發展農業提供了支持，使農民收入增加，但是另一方面農村的金融體系在實行過程中仍然出現了很多問題，使得部分較貧困的農民背負了沉重的貸款利息和只能獲得較少的利率，引發了金融體系中的不平等，造成富裕的人更加富裕，貧窮的人更加貧窮，兩極分化矛盾更加突出。因此，分析我國農村金融抑制對農村居民收入的內部不平等問題造成的影響，對解決農村居民收入的不平等問題具有重要的現實意義。

一、我國農村金融抑制問題概述

早在上個世紀七十年代關于金融方面眾多學者已給出了一定的詮釋，并取得了一定的研究成果，為金融行業的發展帶來了福音。在此期間，羅納德·I·麥金農和（R·I·Mckinnon）愛德華-S·肖（E-S. shaw）兩位金融學家通過深入分析與研究后，提出了著名的金融抑制論與金融深化論。通過對這兩種理論觀點的分析不難發現其在闡述很多方面內容上都有著異曲同工之處，所表達的基本理論也是不謀而合的，他們一致認為造成國家經濟增長緩慢或者停滯不前的最為重要的因素有兩個：一是國家金融發展受到一定的制約；二是金融深化不充分。在他們的相關報告中明確指出發展中國家對金融利率不根據發展需求隨意調低，造成國家金融資源能力的嚴重匱乏，長此下去阻礙了資本的優化配置。雖然兩位學者的研究方向不同，但最終得出了相類似的結論，由此也充分說明了金融抑制與金融深化理論的重要性。兩種理論深刻地揭示出了金融發展與經濟增長之間的辯證統一關系。國家政府部門不根據實際情況，對金融利率肆意調低，這會使得很多人不愿意將錢財投入其中，造成資本配置的不科學化，資源的不合理流動在一定程度上也會影響國家經濟的增長，也就是所謂的金融抑制經濟增長。隨著經濟增長速度的不斷變緩，對金融服務的需求也較之前會呈現出下滑狀態，人們群眾可貸款的渠道以及機會都會相應減少，這又會加劇利率地不斷下調，使得金融與經濟之間處于不良循環中，最終影響金融行業的蓬勃發展。為了改變這一局面，政府在其中發揮著重要的影響力，政府不要過多干涉，而應放權，將管理權利下放到金融機構，金融利率的更改應根據市場的變化而進行適當地變化，這樣才能使金融市場得以持久、有序地運行。

二、農村金融抑制與農村居民收入的內部不平等問題分析

1.分析方法

分位數回歸方法是研究金融體制與收入不平等之間關系的重要研究方法。該理論提出時間較早，已經得到廣泛應用。分位數回歸是通過研究分析自變量x與因變量y之間線性函數的關系得出相應的結論，這種回歸方法是對均值計算方法的延伸。根據不同的線性分布，從而得出不同的分位數函數。分位數取值一定，可以計算得出y的分布規律，這種軌跡由多條曲線組成，而不是單一的一條曲線。所以，運用分位數回歸法可以有效的研究出數據集合狀態下在不同位置的分布時的數量關系。

2.變量選取

（1）農民收入（FINC）：農民收入成分相對來說比較復雜，通常情況下是去除農民的收入成本，選取農民人均純收入作為計算的變量；（2）農村金融抑制（RFR）：農村金融體制運行狀態如何都是通過農民信貸水平來體現的。農民借貸水平越低，則證明農村金融體制對經濟抑制作用越強；相反，農戶借貸水平越高，則農村金融體制的抑制影響越小。因此，將農民信貸數據作為農村金融抑制的替代變量，使用農戶貸款余額與農村從業人員比值的對數值來表示，也能夠研究出二者之間的關系；（3）財政支出（FISCAL）：依據該地方財政預算與該地區人口數量之間的對數值來表示；（4）鄉村就業率（REMP）：鄉村就業率是通過該地區就業人口與當地總人口之間的數量關系得出的；（5）產業結構（STRU）：即該地區農業生產總值占該地區生產總值的比重作為對數值。

3.實證分析

為了能夠準確研究金融抑制與農民收入之間的關系，必須保證分位數結果具有有效性及科學性，因此，我們選取了5個代表性的分位數，用QR-10代表農民最低收入組、QR-25代表中低收入組、QR-50代表中等收入組、QR-75代表中高收入組、QR-90代表最高收入組，希望通過對這五個代表性的數進行分析研究，能夠探討出目前我國農村農民的自身收入所得與農村金融體制作用下對收入水平不同的農民產生的影響，并且能夠提出相應的整改建議，農村金融體制應該對不同層次收入的農民提供不同的金融服務，并且加強金融與國家政策的協調，來共同縮小農民之間的收入差距，減輕貧困農民因為金融方面帶來的壓力。（1）農村金融抑制的彈性系數在農民最低收入代表組時顯著為負，在中低收入組及中等收入組中影響較小，在中高收入組及最高收入組中顯示正，由此說明農村金融抑制對不同收入層次農民的影響效果不同。（2）通過調查顯示有近九成分位數的農民收入與財政預算支出基本呈現出相關性，其余分位數的農民收入與地區財政預算支出則表現出明顯的抑制性，其彈性變化曲線呈“J”型分布。這一現象也充分表明了越是收入低下的農民從政府處獲取到的財政支持也越少。對于縣域層次分明的農民來說，不管是生存小農模式或者是理性小農模式與實際發展現狀都是不相吻合的，若處于收入水平低下的農民長期處于生存小農狀態，造成這種現象的主要原因是初始資本的欠缺再加之外部融資的困難，因此農民只要具備足夠的資本能力，也就一定能獲取到額外的外援融資的之處，自身的生活層次以及生活水平也會得以提高。

三、農村金融抑制導致的農村內部收入不平等問題的政策建議

為了盡可能地減小農民收入之間的不平衡性，政府部門應做好引導，鼓勵該地區金融機構應開展切實可行的活動政策，將政策性金融以及商業性金融覆蓋到農民生活的方方面面中，鼓勵農民大膽實踐，努力奮斗，共創美好明天。具體可從以下幾個層面加以強化：一是國家相關部門應制定相應的政策作指引鼓勵農民按照地區實際發展現狀開展行之有效的生產活動，不要因循守舊，靠天吃飯，而應改變現狀，用自己的勞動創造價值。此外國家還應采取相應地措施確保各地區金融機構對農民開綠燈，確保他們能取得一定的信貸支持，去實現他們的創業夢想。二是設立新型基層金融組織，創設良好的金融生態氛圍，為農民朋友提供竭誠的服務。各級政府部門還應做好監督與管理工作，在條件允許的范圍內可根據需求設立分支機構，讓偏遠地區的農民也能享受到這一惠民政策。三是積極開發農村信貸市場，轉變傳統信貸上存在的誤區，滿足不同農民的個性化需求。農民自身也應轉變傳統觀念，在得到政策上支持的基礎上進行多方面的生產活動，增加收入來源。四是最大限度地發揮農戶、政府以及金融機構之間的合作互補性作用，盡可能地加快農村信用與農貸市場的不斷延伸，保證農民信貸資源的合理化配置，近些年來黨和國家對農民問題的重視程度越來越高，不管是在政策上還是農民生活上都給予了一定的傾斜，因此全社會都應注重城鄉發展的重要性，將解決農民的問題放在首要位置，全方位保障農民的合法權益，為農民帶來福音與生活的希望。

四、結束語

綜上所述，處在社會轉型的關鍵時期，要使國家得以蓬勃發展，縮小城鄉差距，采取行之有效的解決策略正確處理經濟發展速度緩慢地區所面臨的金融抑制現象很重要。由于中國地處遼闊，各地區人們的生活水平以及經濟條件都存在一定的差異，特別是不同地區農村情況更是如此，農民由于條件的制約再加之其他各方面因素的制約使其在很長一段時間內難以走出貧窮的困擾，這在一定程度上也會影響我國農村地區金融抑制情況的發生，所以，政府部門應采取一定的政策作引導，加快經濟發展模式的轉型，從多層面去有效緩解金融抑制造成的農民收入不均衡現象，全方位保障農民的合法權益，為農民創設更加美好的生活。

［1］陳斌開，林毅夫.金融抑制、產業結構與收入分配［J］.世界經濟，2012，（01）：21-23.

［2］王雅卉.轉型期我國縣域金融抑制與深化研究--以江西省縣域為例［J］.江西農業大學，2014：12.

李玲玲（1981.9-），男，漢族，江蘇銀行南通分行， ，管理學學士學位。