淺談金融辦在地方金融監管中的職能與定位

房會會 諸城市金融工作辦公室

淺談金融辦在地方金融監管中的職能與定位

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隨著經濟社會的快速發展，地方政府金融辦在促進地方金融產業發展、維護地方金融穩定方面做出了積極的貢獻。但就現狀而言，地方金融監管中監管交叉、監管缺位、監管沖突等問題依然存在。作為地方金融監管主體之一的金融辦，如何完善機構設置和主要職能，在金融體制改革中找準定位，是完善目前地方金融監管體系的重要問題。

金融辦 地方金融監管 職能定位

近年來，地方金融發展迅速，新型金融業態不斷涌現,為實體經濟提供了有力支持。然而在金融業發展過程中，由于缺乏明確的金融監管體系，地方金融發展參差不齊，既不利于其自身有序發展，還可能引發區域性金融風險。對此，十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出，“落實金融監管改革措施和穩健標準，完善監管協調機制，界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任”。隨著金融改革的穩定推進，金融業已成為經濟發展中的支柱產業。因此，作為地方金融監管執行者的金融辦日益受到關注。如何準確定位地方金融辦的職能權力，完善地方金融監管體系，成為亟需解決的現實問題。

一、地方金融監管中存在的問題

一是各地金融監管權責不一。在地方金融監管中，相較于防范金融風險、維護地方金融穩定等目標，監管更注重的是能否促進本地金融發展。因此，各省的金融監管職責和權力差距較大，有些金融辦只是作為協調管理機構存在，并不能對地方性金融機構進行監管。即使按照“誰審批、誰負責”的原則將監管權力分散到不同的監管機構，監管范圍、監管力度和效果也存在較大的差別。地方金融監管資源主要集中于省市兩級，縣級地方金融監管資源極度有限，監管手段嚴重不足等問題較為突出。

二是缺乏規范的監管制度和法律依據。由于地方金融監管部門權責不一，監管手段和監管模式各具特色，地方政府承擔的部分金融監管職責“有形無實”，缺少明確的法律依據。多數金融辦以協調服務為主要職能，對依法行政的意識和能力不足。隨著金融改革的穩步推進，各類地方金融組織和新型金融業態迅猛發展，必須通過立法形成規范的監管制度，明確各部門監管職責，在法律上提供監管保障。

三是監管架構不明晰，存在監管真空。由于地方金融機構的監管主體十分復雜，除大多數銀行類金融機構和地方性證券公司、保險公司分屬于“一行三會”監管外，其他地方金融組織和新型金融業態層出不窮，又千差萬別，地方金融監管缺少明確的法律依據，多數金融監管職能分散于不同的監管部門，多頭監管和監管真空現象明顯，導致監管效率低下，狀況百出。

二、金融辦職能與定位

自2002年上海市金融服務辦公室成立以來，全國31個省市自治區、各地級市和縣紛紛成立了金融辦。地方金融辦的設立標志著地方金融監管有了實體部門和具體抓手。一方面，金融辦有效維護了地方金融穩定，促進了地方金融發展；另一方面，金融辦作為協調服務機構，配合中央監管部門工作，有效彌補了地方金融監管空缺。在多年的發展歷程中，金融辦也實現了從協調服務到協調服務與監督管理并存的職能轉變。

1.協調服務職能。各地金融辦在成立初期，多以協調服務為主要工作職能。一是配合中央派駐金融監管機構開展工作，彌補地方金融監管空缺；二是協調引導金融機構為地方經濟社會發展提供金融服務，做好地方金融機構的改革發展工作；三是協調解決金融業發展中應由地方政府解決的矛盾和問題，為金融業發展提供良好的金融生態環境。

2.規劃引導職能。作為政府工作部門，金融辦要立足本地經濟發展的戰略定位、發展目標和任務，依據國民經濟和社會發展總體規劃，研究擬訂本地區金融業發展規劃和政策，完善地方金融業空間布局。根據當地金融發展形勢，分析發展過程中存在的主要問題，提高金融發展的科學性和前瞻性。

3.監管職能。在以協調服務為主向協調服務與監管并存的職能轉變中，金融辦的監管職能日趨完善，監管對象涵蓋了多種地方金融組織和新型金融業態。主要包括小額貸款公司、融資性擔保公司、民間融資機構等地方金融組織的監管；農民專業合作社信用互助業務等新型農村金融機構的監管；交易場所開展權益類交易和介于現貨與期貨之間的大宗商品交易業務的監管；以及網絡借貸信息中介機構的監管等。

三、明確金融辦職能定位的建議

雖然金融辦職能日趨完善，在促進地方經濟發展中發揮了突出的貢獻，但依然存在立法保障缺失、職能定位不明、監管方式單一等突出問題。為適應地方金融改革的步伐，2016年7月1日，山東省正式開始實施《山東省地方金融條例》。作為全國首部金融監管地方法規，《山東省地方金融條例》將地方金融組織納入了監管范圍，明確了各級金融辦監管職能，為地方金融監管提供了法律保障，在地方金融業發展史上具有里程碑式的意義。為進一步明確金融辦在地方金融監管中的職能定位，提出以下幾點建議。

一是加強地方金融監管立法。明確地方金融監管機構的主體屬性，完善地方金融監管制度，讓金融辦擁有行政權力，確立其在地方金融監管中的法定職權，更好的發揮監管的作用和效率。

二是強化金融辦職責權力。在金融業迅速發展的新形勢下，應進一步強化各級金融辦的協調服務和金融監管職能，明確金融辦在地方金融監管中的職責權力，有效彌補中央和地方金融監管中的不足，充分發揮好地方金融監管的作用。

三是多方位提升監管水平。由于地方金融組織的多樣性和復雜性，新型金融業務模式不一，線上線下交易并存，必須具有較高的監管能力和水平，多方位全面監管地方金融業務，嚴防金融風險。這就要求地方金融辦完善職能架構，提升業務素質，綜合應對金融業務中的各種問題，做好監管工作。

[1]潘宏晶，呂慶明.地方政府金融辦職能定位問題研究[J].西部金融，2014（1）

[2]云韌.經濟新常態下地方政府金融辦職能探索[J].武漢金融，2015（7）

[3]陳道富.我國地方金融監管的現狀與問題[N].國務院發展研究中心http://www.drc.gov.cn/xsyzcfx/20160720/4-4-2891295.htm