交易銀行成銀行轉型大趨勢

李明敬

新的交易需求要求商業銀行從企業商業模式和交易鏈條視角創新銀行服務，交易銀行成為新形勢下國內外商業銀行發展的大趨勢。

互聯網+金融正在變得越來越緊密，越來越不可分割。而企業面對變化，對銀行也有了更新、更高、更多層的需求。如果銀行金融服務不轉型升級，那么就無法滿足企業在交易活動時的所有需求。銀行的變革和探索，從沒有停止腳步。交易銀行在2015年綻放異彩，2016年仍將成為銀行經營轉型的重要車輪。

交易銀行是什么？

交易銀行起源于歐美發達國

家，是國際化大型銀行的重要戰略業務模式和主要利潤來源。在國內，作為交易銀行業務的主要內容，供應鏈金融、貿易融資和現金管理業務已經普遍在大中型商業銀行開展。

2015年1月，招商銀行合并了原現金管理部、貿易金融部、國際業務部，組建交易銀行一級部，標志著中資銀行邁出交易銀行業務的實質性一步。隨后，浦發、民生也提出向交易型銀行轉型的思路。其中，民生銀行主要以貿易金融和供應鏈金融為核心業務，招行、浦發則整合貿易金融和現金管理業務，提供綜合解決方案。2015年11月5日?中信銀行推出交易銀行品牌——“交易+”，這是國內商業銀行首家推出的交易銀行專屬品牌，標志著交易銀行業務在中國進入一個新的發展階段。中信銀行“交易+”品牌以增強企業交易能力、延伸經營鏈條、整合商業資源、互聯商業生態為品牌理念，依托中信集團“金融+實業”的獨有資源，立足企業交易行為和整體交易鏈條，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易銀行服務。“交易+”品牌旗下涵蓋了“e收付、e財資、e貿融、e電商、e托管”六大子品牌和十六個特色產品，構筑了完整的品牌體系和產品體系。

隨著商品、技術、信息、貨幣、服務、人力等生產要素的跨國、跨地區高速流動，以及互聯網信息技術的快速更迭，企業的交易模式和交易行為發生巨大變化。新的交易需求要求商業銀行從企業商業模式和交易鏈條視角創新銀行服務，交易銀行成為新形勢下國內外商業銀行發展的大趨勢。

發展交易銀行是趨勢

在全球范圍內，交易銀行已經成為銀行的一個重要收入來源，其規模與投資銀行業務相當。波士頓咨詢公司研究認為，將支付結算、現金管理、供應鏈金融、財富管理業務統籌管理和發展已成為商業銀行獲得比較優勢的關鍵因素。正因如此，國內銀行開始進一步提升交易銀行業務的重要性。特別是在當前互聯網時代，利率市場化進程加快，金融改革逐步推進，交易銀行已成為商業銀行經營轉型的必然路徑之一。

從企業角度來看，新的交易需求要求商業銀行提供更貼合企業的銀行服務模式。德勤2015全球資金管理調查報告顯示，許多大中型企業團隊越來越認識到到資金管理集中管理和運營的重要性，尤其在加強企業戰略、降低融資成本和提高資金使用效率、建立統一規范的資金管理制度和流程以及強化內部控制和流動性管理等方面具有戰略意義。所以，對中資銀行而言，提供交易銀行也變得越來越重要。“國內銀行面臨金融互聯化、金融脫媒、利率市場化等多重挑戰，息差收窄壓力凸現。而中資銀行習慣于穩定的息差，隨著存款利率放開，銀行原來利潤來源受到很大的擠壓，銀行為企業提供交易銀行服務綁定存款，獲得低成本的存款對流動性保證是非常重要的。”德勤全球資金管理咨詢業務主管合伙人Melissa?Cameron表示。當前銀行儲蓄資產占比過高，但是收益卻逐漸下降。交易型資產比例不足，可利潤卻相對豐厚。這也是銀行看重交易銀行的另一個原因。

未來傳統息差業務模式不可持續，將企業多種業務進行交叉銷售，獲得新的業務增長點，確保企業結算在銀行，才有資格拓展其他交叉業務，企業基本的結算看似最簡單，實際上也是最難做的業務。

如何做好交易銀行？

業內人士分析指出，交易銀行需要高水平的跨部門、跨產品服務條線和跨總分支機構的協同能力，以及以客戶為中心能夠緊緊跟隨客戶需求提供產品和服務的能力，在國內日趨完善的風險和資本監管環境下，由于其低資本消耗特點，對銀行來說是一項風險調整收益率很高的業務。那么如何才能做好交易銀行呢？

在傳統供應鏈中，銀行開展交易銀行業務之時，采用“1+N”的客戶理念看待核心企業“1”與上下游中小企業“N”：在業務拓展時需要借助核心企業去拓展上下游中小企業的客戶群體;在風險控制時需要借助核心企業給上下游中小企業進行信用擔保和信用增級。

交易銀行提供了綜合性的一站式銀行服務。除了目前比較成熟的支付結算、現金管理、資產托管、貿易融資等業務，還可能衍生至交易相關的并購、IPO、夾層融資等投融資服務，規避匯率、利率等風險的金融市場業務，閑散資金的理財服務等。對客戶來說，所有交易需求在一個統一的平臺上得到滿足。

交易銀行也可以提供個性化定制。銀行可以提供兩種交易銀行模式：一種是銀行設計、提供一個標準化的交易銀行平臺，各種產品和服務實行菜單化管理，客戶可以根據自己的需要進行選擇。這種模式主要適用于中小企業，自身開發能力不強的企業，可以幫助企業減輕開發壓力、減少管理成本;另一種是銀行的服務和產品內嵌于客戶的交易系統，在各個交易環節都可跳轉接入交易銀行系統。這種模式更適合自身實力較強、已有成熟交易系統的大型企業和交易平臺。