投資理財，小心“餡餅”變“陷阱”

西雷

投資理財的形式越來越多樣，各種各樣的理財陷阱卻也是層出不窮，作為投資理財者，必須擦亮雙眼，增強風險防范意識，掌握一些鑒別方法，以免“餡餅”變“陷阱”。知己知彼，防范騙局，下面這幾種理財“陷阱”，你能鑒別出幾個？

【“短期高息”陷阱】

常見形式：打著“知名企業”、“政府短期項目”等名頭，令人放松警惕;降低起投門檻，吸引到更多群體。

受騙人群：積蓄不多且缺乏經濟學等相應知識的工薪族。

如何避免：查清高息的支付來源。

在缺乏有效監管的互聯網金融比如P2P行業，這種伎倆頻繁出現，“1000元起投，一周后還本付息，收益率15%”之類的標的比比皆是。這其中有的是“標題黨”，比如15%的收益率并非年化收益率，而是投資數年以上的最終收益率，或是必須觸發某種前置條件才會得到約定高收益;有的是龐氏騙局的變種，通過短期高息吸引資金，拆東墻補西墻，多少資金都填不了無底洞，投資者只能祈禱自己不是最后一環。

當然，也有一些屬于鳳毛麟角的理財產品，年化收益率能達到15%左右，但前提是必須有一個支撐高息的途徑，投資者需要做的就是辨別這些途徑的真偽。比如近年來房地產類理財產品一直非常火熱，在上海等一線城市有一些財富管理機構的房產標，3—6個月的投資期限11%的年化收益率。這種標的以住宅或商鋪類資產作抵押為基礎設計，嚴格執行“一對一”操作，所有標的都注冊在案，清晰可查。眾所周知，由于中心效應，上海房產至今仍處于升值通道（房價的上漲幅度已超15%，中心地段更高），加上幾次雙降和“房貸抵個稅”預期，收益率應是在合理范圍內。反之，有的三四線城市也效仿上海、深圳等地設立房產標，甚至期限更短、收益率更高，顯然就不符合常理了。盡管產品方在推銷時會強調有“內部關系”或是“集團背景”，但只要加以分辨，還是很容易看出端倪，觀察一下各地的房價便知。

信於資本的分析師提醒：對于理財產品而言，一般期限越短，收益也就越低，“短期高息”且“安全保底”還“門檻低”，那就應該特別特別警惕。

【“陌生高端概念”陷阱】

常見形式：產品名稱通常是英文;聲稱是全國首家引進，提出一些不為人知的概念，編造一些難以證偽的歷史。

受騙人群：非金融領域的所有投資者。

如何避免：不懂不嘗試。

一些理財機構推出的這些產品，常常讓投資者一頭霧水，不明就里，誤認為很“高大上”。有些概念，金融從業人員都不見得很熟悉，比如由FOF衍生的TOT、MOM，還有其它一些XOX......這些模式在國外也未必成熟，國內成功的例子就更少了。

這類理財產品近年來在各地頻頻出現。挑選這類連百度上資料都很少的理財產品，就更需要提高警惕。“高大上”的背后很可能是“假大空”，投資者最好是“不懂不嘗試”。

如果對這類不熟悉的理財產品有濃厚的興趣，那就要撥開這些產品浮華的表象，去發掘探究深層次的產品運作規律，比如查清這些資金的具體去向、有無監管、是否有擔保等。

在理財市場，絕大多數理財產品都不會讓人覺得概念晦澀難懂，一般光聽名字就能知道個大概，稍加留意便可了解整個產品的運作流程。信於資本的分析師指出，買理財產品別被概念迷惑了，現在市面上新型理財產品花樣百出，新興模式不斷沖擊著大家的視線，投資者選擇此類產品時，不必拘泥于概念，而要將此類產品橫向和縱向比較，來確認其是否值得購買。比如股票型基金，和基金經理素質就有著很大關系，購買此類產品就應該查看一下基金經理的來頭和過往業績等。

【“限時充多返現”陷阱】

常見形式：“投滿X年收益率+10%”、“投資X萬資金返現”、“投資X萬送XX奢侈品”……

受騙人群：有閑錢，精打細算、艱苦樸素的中老年人。

如何避免：不將附贈項目列入考慮范疇。

天下沒有免費的午餐！除非是“上一年的收益已經綽綽有余地覆蓋了這些回饋”（誰知道呢？），如果并非如此，那就千萬要小心，這些費用會不會在接下來的參與資金里面扣，尤其是風險較高的理財產品，比如股票型、風投基金型。本想占點便宜，沖著回饋去的，最終卻買了無法保證本金安全的產品，未免得不償失。

回饋客戶必須在合理的范圍內。投資者正確的處理方式，一是確認一下“贈品”規模不是太過于離譜;二是放棄貪小便宜的心理，把這些附加選項一并撇除，只關注產品本身，畢竟對于好的理財產品來說，有沒有附贈都是一樣的。