吉林省農村金融發(fā)展與創(chuàng)新研究

趙天 馮吉祥

（吉林大學，吉林 長春 130012）

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吉林省農村金融發(fā)展與創(chuàng)新研究

趙天 馮吉祥

（吉林大學，吉林 長春 130012）

摘要：影響著國民經濟與社會發(fā)展的農村經濟發(fā)展步入攻堅階段。而建設經濟，金融先行，農村金融體系對農村經濟發(fā)展有著不可替代的帶動和引導作用。吉林省作為我國重要的農業(yè)大省，農村金融制度與農村經濟發(fā)展需求不相適應的現狀亟待改善。

關鍵詞：吉林省；農村金融；“三農”；產權制度

只有農村金融制度與農村經濟發(fā)展更好銜接，才能發(fā)揮農村金融優(yōu)化社會資源配置的作用，促進經濟社會發(fā)展。落后的金融水平成為吉林省經濟發(fā)展的“瓶頸”。深入調查剖析農村金融發(fā)展中遇到的問題，破解金融制度和經濟發(fā)展之間的矛盾，才能解決“三農”問題，促進吉林省經濟健康、快速發(fā)展。

一、吉林省農村金融發(fā)展歷程

（一）農村金融的恢復與建設（1979--2002）。

改革開放之后，農村土地制度實行家庭聯產承包責任制，農村金融制度也逐步恢復，中國農業(yè)銀行在1979年恢復，1996年農村信用社與其正式脫鉤，成為中國人民銀行下設機構。初步建立以農業(yè)發(fā)展銀行為指導，農業(yè)銀行起輔助作用，農村信用社為基礎的正規(guī)金融和以民間借貸為代表的非正規(guī)金融互為補充的二元多層次金融體系。

這一時期吉林省資金嚴重匱乏，正規(guī)金融沒有真正服務好“三農”，截至2004年末，吉林省四家國有商業(yè)銀行不僅沒向農業(yè)投放貸款，還在縣以下區(qū)域吸收大量存款，這些存款沒有轉化為信貸資金支持縣域經濟發(fā)展，而是流向了城市。

可以說最應該發(fā)揮金融作用的正規(guī)金融體系全面連年缺位，不僅沒有扶助農村發(fā)展還進一步吸收占用農村閑置資金，制約了農村經濟發(fā)展，使改革之初起示范作用的農村土地制度改革在刺激農業(yè)迸發(fā)出短暫活力之后便因金融制度的不“合體”而沉寂。

（二）農村金融的發(fā)展與深化改革（2003--2015）。

2003年國務院開啟新一輪的農村信用社改革序幕，在吉林、浙江等八個省市進行試點。吉林省農村信用社積極改革，取得顯著成果。截至2008年建設服務網點1742個，基本建成覆蓋全省縣域，輻射廣大農村地區(qū)的服務網絡。當年各項存款余額達987億元，貸款余額達693億元，均居全國金融機構前列。

2006年放寬農村金融性銀行準入條件，改變了政府主導且封閉的農村金融市場，促進地區(qū)性農村金融銀行建設。2008年，東北第一家農村商業(yè)銀行吉林九臺農村商業(yè)銀行成立，標志著吉林省農村信用社產權制度改革取得了實質性突破。其后，長春農商銀行等農村商業(yè)銀行如雨后春筍般成立，形成群雄逐鹿的局面。然而各家銀行為了迅速擴展業(yè)務忽視了普及農村金融知識，沒有有效幫助農民反而將之視作吸收存款的“魚肉”，錯過了金融知識普及的良好機遇，打消了農民對依靠金融借貸促進生產經營的積極性，對農村金融發(fā)展產生了一些負面作用。

2008年，國務院進一步出臺意見，指導和鼓勵小額貸款公司的開辦，引導市場資金進入農村發(fā)展領域。2014年4月12日，國務院強調中國農業(yè)發(fā)展銀行政策性業(yè)務的主體地位，建設成為可持續(xù)發(fā)展能力的農業(yè)政策性銀行。4月22日，國務院印發(fā)《關于金融服務“三農”發(fā)展的若干意見》，進一步深化農村金融體制機制改革，規(guī)范發(fā)展農村合作金融。

二、吉林省農村金融存在的問題

（一）國有金融機構改革造成農村金融機構網點減少。

自1996年起，我國開始對中國農業(yè)銀行進行改革重組，農村信用合作社和中國農業(yè)銀行脫離了行政上的隸屬關系，中國農業(yè)銀行開始朝國有獨資商業(yè)銀行的方向轉變。然而兩者的這種行政上的隸屬關系并沒有帶來實質上的真正改變。縣級及以下的金融機構被中國農業(yè)銀行等國有商業(yè)金融組織撤銷、合并，造成吉林省農村地區(qū)的金融機構網點減少，致使一些基層地區(qū)的農村金融市場呈現出金融空白的現象。

（二）國有金融機構業(yè)務對象由農村向城市偏移。

出于自身財務及盈利狀況的考慮，中國農業(yè)銀行等國有金融機構的業(yè)務對象隨之發(fā)生了轉移，個體農戶或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)之類的客戶不再作為其主營業(yè)務項目對象，而是將城市中信用度較高并且收入高的大客戶作為自己的主要業(yè)務對象，致使真正有資金需求的農村企業(yè)或者個體農戶得不到或很難得到農村信用合作社的貸款。這不僅造成了農村資金的外流，還反映了服務性農村金融機構的服務基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)的作用呈現不斷減弱的趨勢。

（三）農村金融市場的不規(guī)范行為阻礙農村經濟發(fā)展。

長期以來，吉林省對鄉(xiāng)鎮(zhèn)中的民間金融機構沒有明確的法律條文規(guī)定，當地政府及國有金融組織不夠重視農村金融機構的發(fā)展。所以基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的部分貧困農戶和中小型企業(yè)自己日常生產和生活中所需的資金只能通過民間借貸、私人錢莊等方式來補充。而民間借貸的隨意性、風險性和不規(guī)范性容易造成很多的社會問題。

三、對吉林省農村金融發(fā)展的建議

（一）加快城市金融發(fā)展帶動農村發(fā)展。

新型農村金融組織的發(fā)展離不開城市金融的發(fā)展。吉林省應當加快城市金融建設的步伐，加快發(fā)展城市金融行業(yè)，發(fā)揮城市金融對農村金融的輻射和帶動作用。同時新型農村金融組織和農村金融市場也需要政府的支持和帶動，在發(fā)展早期應需要政府提供必要的資金支持。

（二）上級金融組織應對基層金融組織進行指導。

新型農村金融組織除了在橫向上形成較為完備的金融組織系統之外，還應在縱向上形成上下級金融機構之間的指導和協作關系，即中國人民銀行應對新型農村金融組織進行指導與協調。中國人民銀行為農村金融組織的發(fā)展提供指導建議，從而促進該組織與其他金融機構間的相互發(fā)展，進而達到惠民的目的。

（三）吉林省應抓住中央惠農的有利政策，發(fā)展農村金融。

吉林省要緊緊抓住中央關于“三農”問題的政策利好，掌握農村金融發(fā)展的脈搏，為加快發(fā)展農村金融保駕護航。2015年8月，國務院印發(fā)《關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》，指出在堅守土地公有制不變前提下按照所有權、承包權、經營權三權分置和經營權流轉有關要求，以產權制度賦予農民更多的金融借貸抵押物，深化農村金融改革創(chuàng)新，穩(wěn)妥有序開展“兩權”抵押貸款業(yè)務。吉林省應該抓住有利條件，建設農村金融改革示范點，形成示范帶動效應。

參考文獻：

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[2]馬寧,王鵬.吉林省農村金融發(fā)展問題探析[J].東北亞論壇.2010-03.

[3]徐沈.中國新型農村金融組織發(fā)展研究 [D] .2012-04-01.

馮吉祥（1993-），男，漢族，黑龍江牡丹江人，現為吉林大學農林經濟管理2013級本科生。

趙天（1995-），男，漢族，河北衡水人，現為吉林大學農林經濟管理2013級本科生。

作者簡介：

中圖分類號：F832.7

文獻標識碼：A

文章編號：1671-864X（2016）01-0210-01