綜合經(jīng)營趨勢下的金融監(jiān)管變革

李雪峰

摘 要：21世紀以來，我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的速度較為迅速，在此期間，我國的金融市場體制逐漸向全球經(jīng)濟一體化的方向發(fā)展，從具體的實踐經(jīng)驗可以得出，有效的金融監(jiān)管機制有利于構(gòu)建安全與可持續(xù)發(fā)展的社會金融體系，因此，對于金融監(jiān)管方面的要求也逐漸提高，當前的社會主義市場經(jīng)濟體制要求金融監(jiān)管必須進行變革。本文針對當前綜合經(jīng)營趨勢下的金融監(jiān)管變革工作中所存在的問題進行展開論述，并提出與之相應的建議，以期為當前的金融監(jiān)管的變革提供一些借鑒。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 綜合經(jīng)營 功能性監(jiān)管

中圖分類號：F8 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2015）01（b）-0000-00

在全球經(jīng)濟一體化的形勢之下，金融行業(yè)逐漸向自由化與創(chuàng)新的方向發(fā)展，可以說，綜合經(jīng)營是當前社會金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。大量的實踐可以證明，綜合經(jīng)營有利于促進金融行業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新，同時也有利于提高國內(nèi)外的金融業(yè)監(jiān)管體系變革工作的進程。在新形勢的驅(qū)動下，我國金融行業(yè)的發(fā)展必須以綜合經(jīng)營為必然途徑。當前，我國金融行業(yè)的監(jiān)管方面存在一定的弊端，無法完成我國金融行業(yè)進行發(fā)展的需求，使得我國金融行業(yè)的市場競爭力有所降低。

1 當前我國金融監(jiān)管模式所存在的問題

1.1缺乏有效的溝通協(xié)調(diào)機制

在具體的實踐過程中，相關(guān)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)會議的召開并沒有周期性與規(guī)律性，并且，由于其不具備公開性使得監(jiān)管協(xié)調(diào)會議的權(quán)威性有所下降。與此同時，銀監(jiān)會、證監(jiān)會與保監(jiān)會之間相互獨立，彼此之間無相互約束的權(quán)利與義務，三者并沒有資源共享的平臺，這就使得信息資源無法進行及時溝通，嚴重影響著金融監(jiān)管工作的進行。

1.2 對金融風險控制存在盲區(qū)

當前，在對金融行業(yè)的產(chǎn)品進行監(jiān)管的過程中，對于跨行業(yè)的金融產(chǎn)品缺乏明確的權(quán)責分類與定位，這就使得在具體的監(jiān)管工作中，各個監(jiān)管部門出現(xiàn)責任不明，重復監(jiān)管，甚至是無人監(jiān)管的情況，嚴重影響著監(jiān)管的工作效率。與此同時，金融行業(yè)的主要三家監(jiān)管部門欲進行對各個產(chǎn)業(yè)根據(jù)業(yè)務的性質(zhì)與特點分類經(jīng)營與監(jiān)管，在進行分類監(jiān)管過程中，存在較多的弊端，如缺乏監(jiān)管主體等問題。

1.3 對金融的創(chuàng)新缺乏有效支持

金融行業(yè)的各監(jiān)管部門為提高金融監(jiān)管效率，欲主張進行分業(yè)監(jiān)管的工作模式，因此，在具體的兼顧工作過程中，監(jiān)管部門意圖控制其所監(jiān)管的金融單位的經(jīng)營范圍與內(nèi)容，對于一些具有創(chuàng)新性與開拓性的產(chǎn)品采取抗拒的態(tài)度，以期減少監(jiān)管的工作壓力與風險，通過實踐可以證明，該種方式嚴重阻礙了金融行業(yè)的發(fā)展，使得我國的金融行業(yè)無法得以有序的綜合經(jīng)營，在全球的市場經(jīng)濟競爭的過程中，逐漸處于底端。

1.4 金融全球化趨勢對分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)

當前，無論國際與國內(nèi)的金融體系都具有不穩(wěn)定性，在當前金融全球化與一體化的形勢之下，市場的競爭也就愈加激烈，因此，各金融行業(yè)為提高經(jīng)濟效益而不斷拓寬自身的經(jīng)營范疇，在實際的工作過程中，對其所經(jīng)營的產(chǎn)品與經(jīng)營方式進行不斷地創(chuàng)新，以開拓其經(jīng)營范圍，這就使得全球的金融體系的風險性日益增長，金融危機所產(chǎn)生的消極影響也就日益嚴重，金融行業(yè)的交易結(jié)構(gòu)變得更加復雜，由此可以得出，對于我國的金融監(jiān)管工作帶來了較大的沖擊，增加了我國監(jiān)管部門的工作難度。

2 綜合經(jīng)營趨勢下我國金融監(jiān)管變革路徑

2.1建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會

建立健全的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)小組，監(jiān)管的主體主要是由銀監(jiān)會、證監(jiān)會與保監(jiān)會，以及人民銀行與財政部等部門構(gòu)成，在進行實際的管理過程中，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)小組應當由國務院的專管領(lǐng)導進行直屬領(lǐng)導，包括宏觀與微觀兩個方面的工作內(nèi)容.在實際的工作過程中，應當加強金融行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)小組與金融協(xié)調(diào)委員會（由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會以及人民銀行、財政部組成）之間的溝通與合作，在此過程中，應當充分調(diào)動各監(jiān)管單位的工作積極性，使得對于金融行業(yè)中所出現(xiàn)的問題能夠及時制定有效的策略與決定，通過不斷地實踐與完善，建立健全的溝通協(xié)調(diào)機制。

2.2 建立健全的主監(jiān)管制度

在進行實際監(jiān)管的過程中，為避免各監(jiān)管部門出現(xiàn)權(quán)力爭奪、監(jiān)管內(nèi)容重復與交叉的情況，應當通過法律的制定來對各個監(jiān)管部門的職權(quán)進行明確規(guī)定，明確規(guī)定其監(jiān)管范疇與監(jiān)管力度，在具體的實施過程中，根據(jù)各個金融行業(yè)的不同性質(zhì)與特點進行分類，并確定其直屬的監(jiān)管部門。在明確規(guī)定各部門的監(jiān)管職能的同時，也確定主要監(jiān)管部門的地位，與此同時，加強主要監(jiān)管部門與附屬監(jiān)管部門之間的聯(lián)系，建立健全的信息共享平臺，以方面日常各個監(jiān)管部門之間的溝通與交流，以及信息資源的共享。在此期間，應當建立應急事件的綠色通道，將具體的操作程序進行簡化處理，在實踐時根據(jù)以上原則，對于監(jiān)管工作中所出現(xiàn)的不足之處給予及時的補充與完善，以推進金融監(jiān)管工作的有效進行。

2.3 完善功能性的監(jiān)管

借鑒先進的功能監(jiān)管思想，對我國的金融行業(yè)進行全程監(jiān)管，有效規(guī)避風險并且完成市場公平競爭的目標。在金融行業(yè)進行綜合經(jīng)營的形勢下，對金融行業(yè)的全程進行科學的風險預測和監(jiān)管，以避免金融行業(yè)中過多風險的堆積甚至是金融危機的出現(xiàn)。在具體的金融行業(yè)中，具有不同的經(jīng)營產(chǎn)業(yè)類型，而不同的產(chǎn)業(yè)類型在實際的經(jīng)營過程中有可能會出現(xiàn)相同或類似之處，這就使得監(jiān)管的難度加大，因此，必須完善功能性的監(jiān)督，根據(jù)功能監(jiān)管的具體理念，根據(jù)具體問題給予與之對應的解決方法，從而推動穩(wěn)定的金融秩序。

2.4 加強監(jiān)管能力的建設(shè)

如上文所述，在實際的監(jiān)管工作中，綜合經(jīng)營的方針使得當前我國的金融行業(yè)的監(jiān)管工作日益復雜，監(jiān)管難度也與日俱增，這就要求相關(guān)監(jiān)管部門必須立足于宏觀的視域，拓寬自身的監(jiān)管觀念。與此同時，相關(guān)金融監(jiān)管部門必須對金融行業(yè)綜合經(jīng)營過程以及所出現(xiàn)的問題進行實時監(jiān)測，以得到對當前金融行業(yè)綜合經(jīng)營過程中所面對風險的信息，并對其進行有效地分析與排查，從而完成有效規(guī)避風險的目標，在相應的工作完成后，根據(jù)實際情況，進行系統(tǒng)地分析與總結(jié)。并且，應當加強金融監(jiān)管人才隊伍的建設(shè)。在此過程中，對監(jiān)管人員進行定期的培訓，以提高其專業(yè)的業(yè)務能力，強化其道德觀念，從而將其培養(yǎng)成為各方面素質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展的復合型人才，以更好地完成當代金融行業(yè)的監(jiān)管工作目標。

3 結(jié)束語

綜上所述，根據(jù)當前我國金融行業(yè)的監(jiān)管工作所出現(xiàn)的問題，本文認為，應當從建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會、建立健全的主要監(jiān)管制度、完善功能性的監(jiān)管以及加強監(jiān)管能力的建設(shè)四個方面進行監(jiān)管工作的改革，根據(jù)功能性的監(jiān)管理念，制定各項規(guī)章制度，以進行有效的進行分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管工作。

參考文獻

[1]武鈺，趙然.綜合經(jīng)營趨勢下的金融監(jiān)管變革研究[J].中州學刊，2013（10）：43-47.

[2]蔣波.綜合經(jīng)營視角下的金融監(jiān)管模式探析[J].改革與戰(zhàn)略，2011（ 07） .

[3]孫玲.混業(yè)經(jīng)營趨勢下我國金融監(jiān)管體系變革[J].中國商界（下半月），2010（06）.