河北省農村金融發展與精準扶貧有效結合研究

李麗紅（河北大學人事處 河北保定 071002）

河北省農村金融發展與精準扶貧有效結合研究

李麗紅（河北大學人事處 河北保定 071002）

目前河北省貧困縣和貧困人口還比較多，需要大力推進精準扶貧。農村金融作為支農資金主要來源，在縣域農村地區發揮著無可替代的支撐保障作用，研究二者的有機結合對于促進貧困地區農村和城鎮化建設具有重要意義。文章梳理了河北省農村金融精準扶貧中存在的一些問題，提出促進農村金融與精準扶貧有效結合的對策建議。

農村金融；精準；扶貧

【DOI】10．19312/j．cnki．61-1499/c．2016．07．001

貧困地區和人口的存在，不僅影響到整體生活水平提高，也是推進農村和新型城鎮化建設的一大難題。農村金融作為支農資金主要來源，在農村地區發揮著無可替代的支撐保障作用，有利于促進農民增收和農業增效，因此，扶貧工作中需要將農村金融和精準扶貧有效的結合起來，構建高效貧困地區金融扶貧體系，研究二者的有機結合對于促進貧困地區農村和城鎮化建設具有重要意義。

一、河北省農村金融精準扶貧存在的問題

1.農村扶貧資金還不能充分滿足農民對扶貧資金的需求

很多貧困地區農戶對于致富發展資金需求較為強烈，但受沒有產業或者積蓄來保障償還能力的限制，銀行、小額貸款公司等金融機構不愿意將資金貸給他們，因此缺乏創業的啟動資金。另一方面，農戶可用于抵押的資產不多，社會資本不敢輕易進入農村貧困地區，使農村貧困地區缺乏脫貧致富的資金支持。

2.金融精準扶貧的指向性難度加大

從目前情況來看，扶貧對象的指向性、扶貧資金以及扶貧項目的針對性等需進一步完善。單純依靠收入水平識別貧困程度，有一定的局限性，而且融資需求的多樣性也增加了確定精準扶貧對象和精準扶貧項目的難度。

3.撤并縣域銀行，農村資金供盾加大

縣域商業銀行機構的撤并，容易導致信貸服務出現缺位和農村扶貧資金的供給緊張。支農主體仍然是農村信用社，但由于貸存比控制和自身效益的約束，可貸的資金有限。

4.農村金融產品較單一，惠農金融服務創新不足

目前貧困地區的金融產品還不夠豐富，傳統的農村金融產品很難能滿足農戶和企業的需求，在投資理財、農業保險、涉農資產證券化等方面貧困地區惠農金融產品和服務亟需創新。

5.農村信用擔保體系和風險補償機制建設仍需完善

農村提供信用擔保的專門第三方擔保機構較為缺乏，再加上農業抗風險能力低，容易受地質、氣候等自然災害的影響，風險管控難度較大，完善的農業保險體系和風險補償機制建設對分散農村金融的風險至關重要。

6.貧困農戶金融知識匱乏

由于地域限制、文化水平和金融宣傳不足等原因，貧困地區的農戶金融知識相對匱乏，一些農戶盡管有資金需求，但由于對貸款相關信息了解不夠，難以享受到優惠信貸支持。

二、河北省農村金融精準扶貧的政策建議

1.加大扶貧資金支持力度

應擴大農村地區政策性金融的支持范圍，加大對農村地區的扶貧資金投入量。農村信用社要大力組織存款，為農村精準扶貧提供堅實的后備力量。加大農村金融基礎設施建設投資力度，創造良好的農村金融投資環境，吸引民營企業和社會資金積極參與到金融扶貧中來。同時應當適當放寬農村金融機構的準入門檻，給予它們相應的優惠政策和補貼，使這些農村金融機構愿意在村鎮設立網點，并且愿意為農村投資。完善相應的激勵政策，對于那些在精準扶貧中扶貧工作效果好的金融組織機構給予適當獎勵。

2.明確金融精準扶貧對象的指向性

完善金融扶貧對象的審查機制，做到因人因地施策。改善僅靠農戶收入來識別貧困戶的方法，把農戶收入能力、消費能力以及可支配能力作為審查指標，完善貧困戶的不動產登記、低保等基本信息，建立多角度識別方法和體系，滿足確實需要扶貧資金的貧困農戶的需求。通過實地調研，對扶貧對象開展貸前調查，分類分層識別農戶生產和消費融資需求，做到精準金融扶貧。

3.增加貧困地區的營業網點，改善貧困地區服務渠道

提升貧困地區的基礎金融服務，根據貧困地區的需求合理布放ATM、POS機，增設助農取款站點、轉賬電話和流動服務網點等便捷基礎金融服務。與農村金融扶貧有關的金融機構，應將普惠的金融理念體現在為貧困農村服務的實際行動中，提高服務貧困地區的積極性。

4.加強針對農村金融產品的豐富與創新

加強對農村金融產品和金融業務的創新，比如開發符合現代農業發展特點的貸款專項產品和服務模式等。創新信貸擔保業務，探索增加抵押品的種類，使貧困農戶依據自身的資源更易獲得信貸資金。

5.構建信用擔保體系和風險補償體系，使農村金融與精準扶貧有效結合

構建信用擔保體系，為金融機構開展信貸扶貧提供擔保，激發金融機構扶貧熱情，使農戶即使因資金、固定資產不足，無法進行抵押時，金融機構也可以根據農戶的資信狀況，給予部分信用貸款，用于精準扶貧。引導扶持一批擔保機構為貧困地區的農戶信貸作擔保。通過完善風險補償機制，切實減輕農村金融機構風險和負擔，使農村金融在精準扶貧中得到更有力的保障。

6.對農民進行普惠金融教育，落實好國家的政策

應定期開展對農村地區的金融培訓和宣傳，加強農戶的金融意識，使其認識到金融扶貧的本質。進一步宣傳普及保險知識，使貧困農戶深切認識到農業保險的風險分擔功能，增強參保積極性。同時貧困戶要積極發揮扶貧資金的作用和自身的主觀能動性，積極利用自身區域的資源優勢進行特色化的生產，充分體現金融扶貧資金的效用。

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李麗紅（1977—）女，河北邢臺人，講師；研究方向：區域經濟。

河北省社會科學基金項目“河北省生態涵養區土地價值核算及生態補償研究”（HB16YJ013）；河北省社科聯民生調研項目“國土空間優化視角下的京津冀協調聯動發展研究 ”（201501306）。