中低收入家庭購買商業保險有竅門

中低收入家庭購買商業保險有竅門

當前，商業保險對于高收入人群來說可能是錦上添花，但對于中低收入人群來說可謂是雪中送炭，那么中低收入家庭如何在有限的收入內購買保險呢？相關專家認為，中低收入家庭購買商業保險應以保障為先，投保時應注意以下幾個方面。

第一，保障優先。中低收入家庭應先投保一些沒有投資功能、純消費型的短期險種和一些純保障的長期儲蓄型險種，經濟上比較充裕時，再考慮分紅、萬能、投資連接保險等投資型險種。在投保非投資型險種時，也應分清主次，即先投保壽險、健康險，然后投保養老險、教育險。

第二，優先為家庭經濟支柱投保。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經濟不至于遭受重創。因此，中低收入家庭有限的保費預算應先考慮為家庭的主要經濟支柱投保，投保次序應該是先大人后小孩，且購買保險越早越好。

第三，險種分配要合理。在購買商業保險中，意外險的保額應占到總保額的50%左右，重大疾病的保額最好每個家庭成員在10萬元以上。從保費支出看，一個通用的規律是，保費支出應占到家庭收入的10%左右。

第四，適當縮短保險期限。保險期限的長短與保險費率的高低直接相關，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低；在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期限也有多種差別，其對應的保費也有多個級別。因此，為了節省保費，中低收入家庭應適當縮短保險期限，在最需要保障的時候能有保險保障即可。

陳 敏 重慶市萬州區清明街440號紫藤苑B棟一單元303室404199