民間金融市場發展中的法律監管問題研究

王　立

1.華東政法大學，上海　200042；2.杭州師范大學錢江學院，浙江　杭州　310012

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民間金融市場發展中的法律監管問題研究

王立1，2

1.華東政法大學，上海200042；2.杭州師范大學錢江學院，浙江杭州310012

隨著經濟社會的不斷發展，我國民間金融市場的發展取得了較大的進展，其對經濟社會的服務功能不斷增強，我國現階段對民間金融發展的法律監管還存在諸多的問題，使得民間金融的發展舉步維艱，擾亂了金融市場的發展，甚至危及經濟社會的健康發展。本文主要對當前我國民間金融市場發展過程中法律監管存在的問題進行分析，并在此基礎上提出相應的對策建議。

民間金融市場；法律監管；問題研究

一、引言

民間金融市場的發展為我國各行業的發展提供了較強的金融服務，對我國經濟社會的發展起到了重要的發展作用，民間金融市場興起和發展的時間較早，成為我國金融市場的重要組成部分。但是，長期以來由于我國金融市場發展自身存在的諸多弊端，使其發展存在很大的不完善性，對其法律監管存在很大的問題，這都在很大程度上限制了我國民間金融市場甚至整個金融市場的發展。因此，必須要對這些問題進行有效的分析，并在此基礎上提出相應的對策建議，以強化對民間金融發展的監管力度，促進民間金融市場甚至整個金融市場的健康長期發展。

二、民間金融市場發展中的法律監管存在的主要問題

(一)缺乏嚴格的法律監管意識

作為重要的金融市場組成形式之一，民間金融市場興起和發展的時間較早，普遍存在于各個地區，其在發展的過程中對各行業的發展都產生了重要的影響。長期以來，由于缺乏對民間金融嚴格的法律監管意識，使得我國民間金融在發展的過程中一直沒有完善的法律監管制度。一方面，由于我國整個金融市場的發展存在較大的不完善性，各項法律監管僅重視對整體金融的監管，忽視了對民間金融的監管。另一方面，在我國金融市場中，民間金融的發展始終難以成為“正統”的金融形式，因此各部門對其重視程度較低，在發展的過程中不斷對其進行限制，相應的法律監管很不到位，使得民間金融的發展不斷出現新的問題。

(二)政府部門存在不作為現象

在民間金融的發展過程中，政府等相關部門是監管的主體，政府等相關部門存在嚴重的不作為現象，使得對民間金融的法律監管存在很大的問題。一方面，各級政府在執政的過程中，單方面重視對經濟的要求，不斷強調銀行等金融機構的發展，忽視了民間金融的發展，對民間金融發展的重視程度較低，使其不僅缺乏相應的監管體系，還難以得到有效的執行。另一方面，政府相關部門對民間金融發展的認識不足，對民間金融發揮的重要作用認識不到位。政府部門的不作為現象使得對民間金融法律監管存在的問題不斷顯現，最終會危及到整個金融市場的發展。

(三)缺乏完善的法律法規監管體系

十八大以來，我國政府不斷強調民間金融的發展，但是，由于當前我國還缺乏完善的法律法律監管體系使得對民間金融的監管難以取得預期的效果。一方面，現有的法律法規顯得相對十分陳舊，而金融市場的發展變化瞬息萬變，其所受到的影響因素較多，會有較大的波動性，因此現有的法律法規監管體系難以發揮對民間金融監管的作用。另一方面，對金融市場進行監管顯得十分復雜，必須要考慮到各行業的發展需要，因此與對各行業的發展具有很大的關系，而現有的法律法規顯得相對單一化，對民間金融市場的監管存在較大的難度，所以其對我國民間金融市場的監管還顯得很不完善。

(四)法律監管的執行力度不足

法律法規的監管重在執行，我國目前的各項法律法規還處于不斷完善的過程中，但是其執行力度卻存在明顯的不足。一方面，從中央到地方各級政府目前還沒有建立一套完善的金融監管體系，其具體的執行標準和范圍還有待于商榷，使得各級政府部門存在相互推諉的現象。另一方面，當前還沒有對地方政府關于對民間金融的監管行為進行完善監管和考核的體系，使得地方政府對民間金融的監管力度不足，其難以將主要的精力集中于對民間金融的監管方面，因此所取得的監管效果并不理想。

三、提升民間金融市場發展過程中法律監管有效性的對策建議

(一)提升對民間金融的法律監管意識

一方面，要對各級地方政府部門的金融監管人員進行培訓，使其能夠充分掌握民間金融發展的相關知識和理念，增強金融監管的技能，有效提升對民間金融進行法律法規監管的重視度，進而使得現有的金融體系能夠得到充分有效貫徹。另一方面，要加強對整個金融市場的法律監管理念，將民間金融市場的發展視為整個金融市場的重要組成部分，將其視為“正統”的金融來進行監督和管理，以此促使民間金融的健康長期發展，進而不斷實現其對經濟社會發展的重要促進作用。

(二)轉變政府部門的行政職能

政府部門的相關行為對民間金融的法律監管具有十分重要的影響和決定性作用。一方面，要使得現有的政府部門向著服務型政府的角度轉變，在對民間金融進行監管的過程中更重要的是要對其發展進行指導，使其不斷朝著“正統”金融的方向發展。另一方面，要制定嚴格的標準體系，使得各級地方政府將對民間金融的監管視為其日常的工作之一，不斷增強對其重視程度和行政職能，使其在執政的過程中不斷轉變自身的各項理念，在現有的基礎上，實現新的突破，以服務于地區經濟社會的發展為目標，切實實現民間金融的健康長期發展。

(三)建立和完善法律法規監管體系

完善的法律法規監管體系是加強對民間金融監管的重要保障。一方面，各級政府要從其所在地區民間金融的發展現狀出發，通過對其進行分析和研究，制定出完善的金融法律法規監管體系，并根據地區經濟和民間金融的發展趨勢不斷對其進行修正和完善，使其

始終能夠服務于民間金融的發展。另一方面，中央政府應該盡快出臺統領性的文件和法律法規體系，對地方政府的金融監管行為進行統一的領導，為民間金融的監管指明方向，對各級地方政府的行為進行有效的指導和約束，使其能夠切實強化對民間金融的監管能力，全面促進民間金融的健康長期發展。

(四)提升法律監管的執行力度

提升法律法規監管的執行力度，一方面要督促地方政府派駐專門的金融監管人員深入到民間金融機構發展內部，對其目前發展所面臨的問題進行分析，使其能夠從實際情況出發，提升對民間金融監管的力度和有效性。另一方面，要制定相應的考核標準，將各級地方政府的民間金融監管力度納入到對其績效考核的范圍內，并對其視為對相關部門及工作人員進行考核的重要的內容，以此督促各級政府加強對民間金融的法律法規監管執行力度，提升監管的效果。

四、總結

民間金融市場的發展利國利民，有助于促進經濟社會各方面的發展，是我國金融市場發展的重要形式之一。但是，由于對其法律監管還存在諸多的問題，使得我國金融市場的發展還顯得很不完善。從民間金融市場發展過程中法律監管存在的問題來看，必須要從提升對民間金融的法律監管意識、轉變政府部門的行政管理職能、建立和完善法律法規監管體系、提升法律監管的執行力度等方面出發，提升相關法律法規對民間金融的監管力度，以全面促進我國民間金融市場的健康長期發展，使其更好地發揮服務于經濟社會發展的作用。

[1]熊進光，潘麗琴.中國民間金融的法律監管問題[J].重慶大學學報(社會科學版)，2013(01).

[2]呂臣，林漢川.王玉燕.我國民間金融法律監管的現狀、問題及保障體系研究[J].浙江金融，2015(07).

D922.28

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2095-4379-(2016)25-0181-02

王立(1981-)，男，漢族，浙江麗水人，華東政法大學，經濟法學博士研究生，杭州師范大學錢江學院，講師，研究方向：商法、經濟法、金融法。