信用卡犯罪多發、易發的主要原因

文 葛妍

信用卡犯罪多發、易發的主要原因

文 葛妍

銀行卡的防偽技術有待升級

一些銀行的柜員機及設置在商家的POS機對偽造的信用卡未能有效識別，以致該類犯罪屢屢得逞。如遼寧男子史某平等人使用偽造的國際信用卡等作案工具，多次購物后降價變賣。而該偽卡亦有在個別銀行POS機上因無法識別而未能得手。

銀行管理不嚴員工監守自盜

涉案銀行存在管理漏洞，為員工作案提供了可乘之機。如客戶郭某在東莞某銀行辦理業務時遺失一張銀行卡，銀行工作人員王某為郭某查詢余額時，獲悉其密碼。后王某碰巧在銀行拾得該銀行卡，遂取走卡內1.8萬元。在銀行內部教育下，王某投案自首。

客戶缺乏防范意識上當受騙

這類犯罪形式表現多樣，如犯罪分子采取易拉罐中獎騙取公交車乘客；掉錢分錢騙取路人財物；求助幫忙匯款騙取信用卡；謊稱幫朋友掛失信用卡騙取密碼。雖然上述詐騙方式屢見不鮮，仍時有受害人為了貪圖所謂的“好處”或在善念下未能識別騙局而上當受騙。

客戶自身粗心大意保管不善

部分案件是客戶不小心遺失銀行卡被不法分子趁機取款。如男子張某在東莞市厚街鎮珊瑚路中國建設銀行柜員機取款后，遺忘了拿出銀行卡便離開。男子付某隨后發現，從該卡內轉賬3萬元據為己有。

信用卡發放門檻過低，業務不規范

如有的銀行片面追求信用卡業務數量，隨意放寬申請人、擔保人條件，簡化申請手續；有的銀行對資信審查流于形式，把關不嚴，致使資信較低或者不具備相應資信的人申領了信用卡甚至多家銀行的信用卡，是促成涉信用卡犯罪的重要原因之一。

信用體系不完備，信用卡信息共享機制不健全

各銀行尚未充分發揮發卡信息共享機制的積極作用，加上銀行間惡意透支情況互相通報機制不健全，使不少犯罪分子能夠在很短一段時間內在不同銀行申領多張信用卡惡意透支，甚至在一個或幾個銀行惡意透支后又到其他銀行申領信用卡繼續惡意透支，為涉信用卡犯罪創造了條件。

POS機準入門檻過低，監管不到位

部分銀行放低設立POS機特約商戶的準入門檻，對異常交易沒有及時進行欺詐風險的識別和控制，一些工商部門審查不嚴、監管不到位，導致出現“刷卡公司”和出租、出售POS機現象，使POS機容易成為涉信用卡犯罪工具。

被告人法制意識淡薄，僥幸心理嚴重

部分被告人對惡意透支、非法套現等行為的違法性缺乏認識，在實施犯罪時存在嚴重的僥幸心理，與涉信用卡犯罪的多發具有重要關聯。

被害人風險意識不強，防范意識薄弱

一些銀行工作人員風險意識不強，造成客戶信息泄露；一些持卡人防范意識薄弱，取款后忘記取卡、不注意保護個人信息等，也促成了涉信用卡犯罪的發生。