金融監管模式探究：分業還是混業？

金澤男

西南政法大學，重慶 401120

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金融監管模式探究：分業還是混業？

金澤男

西南政法大學，重慶 401120

隨著經濟一體化的進程，實行分業經營還是混業經營一直是我國經濟發展過程中頗具爭議的金融問題，它不但涉及金融企業的經營管理體制，同時也涉及政府的金融監管體制。面對世界金融業混業經營的趨勢，這都是在發展過程中我們需要考量的一個問題。如何選擇監管模式，選擇的核心原則一定是有利于我國金融事業的發展。

金融發展；分業監管；混業監管

一、引言

金融監管的目的就是為了維持良好的金融市場秩序，保障我國金融市場的穩定健康持續的發展，要達到這一目的就要有良好的金融監管體系作為保障。如果監管模式的設置不合理，金融監管體系不完善，監管機構的公信力和監管權威就會受到影響，難以有效地推動金融市場的健康發展，可能會導致道德風險的飆升和市場行為的扭曲，最終造成金融系統不健康發展。

二、我國金融監管體制的現狀

金融監管是一個國家金融監管機構為了實現金融事業發展的目標，依據相關法律法規對所有的金融機構實施監督管理的總稱，他作為政府監控并且糾正市場一些行為的手段，目的就是為了金融體系能夠持續穩健發展。一個國家的金融監管模式是由它的基本經濟體制和實際發展的情況所共同決定的，金融監管能否起到相應的效果也是判斷金融監管模式有效性的唯一方法。我國金融監管模式的基本特征就是分業監管，這種監管模式最大的好處是提高了監管水平的專業化和更加具有針對性的監管，監管的效率很高。就我國現在的金融監管模式來說，整體的效果是很好的，它使得我國的金融監管水平更加專業化，可以更有效率的去執行相應的監管政策。

三、我國金融監管模式存在的問題

我國目前采取的“分業經營、分業監管”的金融發展模式在規范金融發展秩序、防范以及化解金融風險、保障金融體系的安全與穩定發展都起到了積極的作用，有力地支持了我國金融業的飛速發展，促進了社會經濟穩定。但是，隨著我國金融行業混業經營趨勢的不斷提升，這種嚴格的分業經營和多元化監管的弊端也日益表現出來。

(一)重復監管和監管真空不斷出現

在分業監管模式下，我國三大金融監管機構各自監管，自成系統，僅關注各自監管權限內的金融機構，對于跨行業金融產品和金融機構的監管，由于缺乏權責的明確限定和職能的精準定位。

(二)監管機構之間協調監管存在困難

我國三大監管機構地位平等，在行政編制上都是獨立的正部級單位，沒有從屬關系，這樣會使得信息的共享效率低下，當出現監管交叉時也難以抉擇有誰主要負責監管。

(三)分業監管會影響金融業的統一發展

當下，世界經濟的發展日新月異，經濟金融一體化、全球化的進程逐步增強，證券、保險和銀行之間的發展交集越來越密切，各種金融創新產品不斷出現，我們也都知道金融創新產品大多涉及多行業的業務交叉，在產品的審核上就存在較大的困難，審批時間一般較長，不利于金融創新產品的發展。

(四)我國現行監管模式不適用于外資金融機構

隨著金融全球化一體化的進程，越來越多的外資金融機構進入我國的金融市場，根據外國的金融發展模式，這些機構一般都是采取混業經營的模式，我國現行的監管模式下，沒法對這些金融機構進行有效的監管。

四、金融監管模式的選擇

從前面的分析中我們可以看出，我國現行的分業經營分業監管模式已經逐漸難以適應金融市場的快速發展了，因此混業監管將是我國金融監管模式的最終發展趨勢。但是就我國目前金融市場的發展來看，混業經營的路還很長，各項法律法規也不夠完善，實行混業監管的條件還不夠成熟。因此在這個過渡期，如何實現監管的效率和有效性同步發展，下文我將進行分析，希望能夠對實現統一監管的有所裨益。

(一)提高各監管機構的專業化監管水平

監管模式的好壞并不在于分業監管還是混業監管，而是看它是否符合我國市場發展的需要，是否能夠起到監管的目的。對于分業經營以及分業監管對于我國金融市場發展的幫助是不容置疑的，但是隨著金融一體化的到來，我們也要逐漸的改變監管思路，為趨勢發展做準備。

(二)建立健全金融法律法規的建設

健全的法律法規為金融監管提供了扎實的基礎，它使得監管有法可依，使得監管更加的規范化，對維護金融體系的穩健發展至關重要。

五、結論

隨著金融一體化的不斷發展，金融機構混業經營的趨勢將不斷加深，分業監管將不再適用，混業監管的時代將會到來。金融監管模式的選擇標準就是要適用于當前的實際國情，在當前我國混業經營體制還未到來之時，為了適應金融創新產品的發展，我們也要及時的調整監管措施，提升監管的專業化水平，實現從分業監管到混業監管的平穩過渡。

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金澤男(1995-)，女，漢族，吉林松原人，西南政法大學，本科。