如何依據政策性生豬保險需求特殊性提升投保率

韓 飛

（新鄉市動物衛生監督所，河南 新鄉 453000）

如何依據政策性生豬保險需求特殊性提升投保率

韓 飛

（新鄉市動物衛生監督所，河南 新鄉 453000）

我國生豬品種資源豐富，論其飼養范圍、飼養數量、豬肉產量均居世界首位。近年來，由于生豬價格橫向和縱向周期性波動均呈擴大態勢，加之生豬疫病逐年暴發，生豬養殖存在較高風險。為了減少各種風險隱患對養殖業帶來的損失，提高養殖場的抗風險能力，政策性生豬保險應運而生，并在全國范圍內進行普及。生豬保險雖然可以有效防范因突發情況對豬場造成的經濟損失，但也存在風險態度模糊、政策主導、收入影響較弱的特點。而影響生豬保險投保率低的原因，主要是其規避風險的能力差、對生豬保險的認知度弱、養殖規模小等方面，這就構成了生豬保險需求的特殊性。因此，要通過維持政策的穩定性，加強監管力度，強化養殖者認知、肯定、信任生豬保險來擴大政策性生豬保險的需求量。

1 生豬保險投保率情況

截止到2010年，政策性生豬保險盡管已經在全國普及開來，但其投保率不高，甚者更有退保的現象。雖然，部分養殖從業者隨著生豬養殖規模逐年遞增，經歷過突發事件對養殖帶來的經濟損失，在一定程度上認識到參與生豬保險的重要性，但廣大生豬養殖從業者由于思想觀念轉變慢、對保險行業認知度低、生產規模小等原因，導致了生豬保險投保率低這一情況的產生。

2 需求特殊性分析

政策性生豬保險主要有能繁母豬保險和育肥豬保險兩種，具有高風險、高賠付的基本特性，故全面開展此項業務必須得到政府、保險公司和農戶的支持，同時也需清晰地了解其需求的特殊性，以通過分析有效提升保險投保率。

2.1 農戶風險意識的模糊性

由于生豬養殖輪換率高、淘汰周期短，因而，部分養殖從業者重視生豬價格的波動風險要高于產量的波動風險；另一方面，生豬養殖從業者長年從事養殖工作，對于風險災害已習以為常。以上兩個方面均表現出養殖戶規避風險的意識不高，因此部分養殖戶具有風險意識的模糊性，這就導致生豬養殖風險系數大幅提高。

2.2 補貼政策的主導性

自開展政策性生豬保險以來，由于政府的補貼政策制定及時，其效果得到了廣泛認可，其中能繁母豬保險對8～48月齡的能繁母豬，保費農戶自付12元/頭，財政補助48元/頭，賠付1 000元/頭。育肥豬保險對體重20 kg以上的育肥豬參保，并分為散養戶和規模戶（年出欄150頭以上或4個月出欄50頭以上）兩種形式參保。一是散養戶保期為4個月、6個月或12個月，農戶按每頭豬繳5.6元、7元、7元保費，財政按每頭豬補助22.4元、28元、28元（按年投保數量是當前存欄數量的3倍），最高賠付700元/頭；規模養殖場保期4個月、保期12個月，保費為養殖戶按5.6元/頭繳納保費，財政22.4元補助保費（按年投保數量是當前存欄數量的3倍），最高賠付700元/頭。這充分說明政府補貼政策具有主導性，并在未來更為合理地制定保險和保費金額方面打下良好基礎。

2.3 強化更嚴格的監督管理

在風險來臨時，養殖場戶在確定損失后，就會把風險這個隨機變量與某個確定損失（采取防止損失出現的措施的花費）之間進行自我轉換，從而導致其通過購買保險來彌補自己的損失。因此，監督管理部門不僅要加強對行業的監管，還要制定行業管理細則，解決生豬保險行業存在的細微、疑難、復雜的問題，更為穩定地推動生豬保險行業發展。

3 提升投保率的幾點建議

3.1 完善生豬保險法律法規

健全的法律法規是保障一個行業健康發展的前提，當前我國生豬保險政策法規還不完善，無法滿足該行業進一步健康發展的需求，加快完善相關法律法規不僅可以對生豬保險公司的性質、經營原則、責任、承擔范圍進行定位，還可以有效保障養殖戶的權益，提高其投保積極性，增加保險需求量。

3.2 創新保險品種及投保模式

目前存在有意愿購買的養殖戶，因規模不達標或其他原因而被保險公司拒保，究其原因為品種單一、成本太高等因素。這就要求保險公司應對當地養殖情況及風險狀態進行充分調查，創新思維，針對不同養殖戶開發出品種多樣的保險產品，增加其投保的可選擇性。與此同時，積極探索投保模式，加強與龍頭企業、合作社共同服務、聯保以對養殖戶進行保險服務。

3.3 加強政府監督管理

政府部門應制定嚴格的生豬保險監督管理制度，完善從上到下的體系建設，減少養殖戶對保險的逆向選擇和道德譴責風險，防止保險公司在進行行業交易時出現拒保、拒賠、惜賠、濫賠的行為。此外，通過廣播、電視、網絡等媒體大力宣傳生豬保險相關政策，提高養殖戶規避風險意識，增加對保險公司的信任感。

2016-07-26）