如何依據(jù)政策性生豬保險(xiǎn)需求特殊性提升投保率

韓 飛

（新鄉(xiāng)市動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督所，河南 新鄉(xiāng) 453000）

如何依據(jù)政策性生豬保險(xiǎn)需求特殊性提升投保率

韓 飛

（新鄉(xiāng)市動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督所，河南 新鄉(xiāng) 453000）

我國(guó)生豬品種資源豐富，論其飼養(yǎng)范圍、飼養(yǎng)數(shù)量、豬肉產(chǎn)量均居世界首位。近年來(lái)，由于生豬價(jià)格橫向和縱向周期性波動(dòng)均呈擴(kuò)大態(tài)勢(shì)，加之生豬疫病逐年暴發(fā)，生豬養(yǎng)殖存在較高風(fēng)險(xiǎn)。為了減少各種風(fēng)險(xiǎn)隱患對(duì)養(yǎng)殖業(yè)帶來(lái)的損失，提高養(yǎng)殖場(chǎng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，政策性生豬保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，并在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行普及。生豬保險(xiǎn)雖然可以有效防范因突發(fā)情況對(duì)豬場(chǎng)造成的經(jīng)濟(jì)損失，但也存在風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度模糊、政策主導(dǎo)、收入影響較弱的特點(diǎn)。而影響生豬保險(xiǎn)投保率低的原因，主要是其規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力差、對(duì)生豬保險(xiǎn)的認(rèn)知度弱、養(yǎng)殖規(guī)模小等方面，這就構(gòu)成了生豬保險(xiǎn)需求的特殊性。因此，要通過(guò)維持政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)監(jiān)管力度，強(qiáng)化養(yǎng)殖者認(rèn)知、肯定、信任生豬保險(xiǎn)來(lái)擴(kuò)大政策性生豬保險(xiǎn)的需求量。

1 生豬保險(xiǎn)投保率情況

截止到2010年，政策性生豬保險(xiǎn)盡管已經(jīng)在全國(guó)普及開(kāi)來(lái)，但其投保率不高，甚者更有退保的現(xiàn)象。雖然，部分養(yǎng)殖從業(yè)者隨著生豬養(yǎng)殖規(guī)模逐年遞增，經(jīng)歷過(guò)突發(fā)事件對(duì)養(yǎng)殖帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上認(rèn)識(shí)到參與生豬保險(xiǎn)的重要性，但廣大生豬養(yǎng)殖從業(yè)者由于思想觀念轉(zhuǎn)變慢、對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)認(rèn)知度低、生產(chǎn)規(guī)模小等原因，導(dǎo)致了生豬保險(xiǎn)投保率低這一情況的產(chǎn)生。

2 需求特殊性分析

政策性生豬保險(xiǎn)主要有能繁母豬保險(xiǎn)和育肥豬保險(xiǎn)兩種，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的基本特性，故全面開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)必須得到政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶的支持，同時(shí)也需清晰地了解其需求的特殊性，以通過(guò)分析有效提升保險(xiǎn)投保率。

2.1 農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的模糊性

由于生豬養(yǎng)殖輪換率高、淘汰周期短，因而，部分養(yǎng)殖從業(yè)者重視生豬價(jià)格的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)要高于產(chǎn)量的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，生豬養(yǎng)殖從業(yè)者長(zhǎng)年從事養(yǎng)殖工作，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害已習(xí)以為常。以上兩個(gè)方面均表現(xiàn)出養(yǎng)殖戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不高，因此部分養(yǎng)殖戶具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的模糊性，這就導(dǎo)致生豬養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大幅提高。

2.2 補(bǔ)貼政策的主導(dǎo)性

自開(kāi)展政策性生豬保險(xiǎn)以來(lái)，由于政府的補(bǔ)貼政策制定及時(shí)，其效果得到了廣泛認(rèn)可，其中能繁母豬保險(xiǎn)對(duì)8～48月齡的能繁母豬，保費(fèi)農(nóng)戶自付12元/頭，財(cái)政補(bǔ)助48元/頭，賠付1 000元/頭。育肥豬保險(xiǎn)對(duì)體重20 kg以上的育肥豬參保，并分為散養(yǎng)戶和規(guī)模戶（年出欄150頭以上或4個(gè)月出欄50頭以上）兩種形式參保。一是散養(yǎng)戶保期為4個(gè)月、6個(gè)月或12個(gè)月，農(nóng)戶按每頭豬繳5.6元、7元、7元保費(fèi)，財(cái)政按每頭豬補(bǔ)助22.4元、28元、28元（按年投保數(shù)量是當(dāng)前存欄數(shù)量的3倍），最高賠付700元/頭；規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)保期4個(gè)月、保期12個(gè)月，保費(fèi)為養(yǎng)殖戶按5.6元/頭繳納保費(fèi)，財(cái)政22.4元補(bǔ)助保費(fèi)（按年投保數(shù)量是當(dāng)前存欄數(shù)量的3倍），最高賠付700元/頭。這充分說(shuō)明政府補(bǔ)貼政策具有主導(dǎo)性，并在未來(lái)更為合理地制定保險(xiǎn)和保費(fèi)金額方面打下良好基礎(chǔ)。

2.3 強(qiáng)化更嚴(yán)格的監(jiān)督管理

在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，養(yǎng)殖場(chǎng)戶在確定損失后，就會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)隨機(jī)變量與某個(gè)確定損失（采取防止損失出現(xiàn)的措施的花費(fèi)）之間進(jìn)行自我轉(zhuǎn)換，從而導(dǎo)致其通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)自己的損失。因此，監(jiān)督管理部門不僅要加強(qiáng)對(duì)行業(yè)的監(jiān)管，還要制定行業(yè)管理細(xì)則，解決生豬保險(xiǎn)行業(yè)存在的細(xì)微、疑難、復(fù)雜的問(wèn)題，更為穩(wěn)定地推動(dòng)生豬保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。

3 提升投保率的幾點(diǎn)建議

3.1 完善生豬保險(xiǎn)法律法規(guī)

健全的法律法規(guī)是保障一個(gè)行業(yè)健康發(fā)展的前提，當(dāng)前我國(guó)生豬保險(xiǎn)政策法規(guī)還不完善，無(wú)法滿足該行業(yè)進(jìn)一步健康發(fā)展的需求，加快完善相關(guān)法律法規(guī)不僅可以對(duì)生豬保險(xiǎn)公司的性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)原則、責(zé)任、承擔(dān)范圍進(jìn)行定位，還可以有效保障養(yǎng)殖戶的權(quán)益，提高其投保積極性，增加保險(xiǎn)需求量。

3.2 創(chuàng)新保險(xiǎn)品種及投保模式

目前存在有意愿購(gòu)買的養(yǎng)殖戶，因規(guī)模不達(dá)標(biāo)或其他原因而被保險(xiǎn)公司拒保，究其原因?yàn)槠贩N單一、成本太高等因素。這就要求保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖情況及風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)進(jìn)行充分調(diào)查，創(chuàng)新思維，針對(duì)不同養(yǎng)殖戶開(kāi)發(fā)出品種多樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加其投保的可選擇性。與此同時(shí)，積極探索投保模式，加強(qiáng)與龍頭企業(yè)、合作社共同服務(wù)、聯(lián)保以對(duì)養(yǎng)殖戶進(jìn)行保險(xiǎn)服務(wù)。

3.3 加強(qiáng)政府監(jiān)督管理

政府部門應(yīng)制定嚴(yán)格的生豬保險(xiǎn)監(jiān)督管理制度，完善從上到下的體系建設(shè)，減少養(yǎng)殖戶對(duì)保險(xiǎn)的逆向選擇和道德譴責(zé)風(fēng)險(xiǎn)，防止保險(xiǎn)公司在進(jìn)行行業(yè)交易時(shí)出現(xiàn)拒保、拒賠、惜賠、濫賠的行為。此外，通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體大力宣傳生豬保險(xiǎn)相關(guān)政策，提高養(yǎng)殖戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增加對(duì)保險(xiǎn)公司的信任感。

2016-07-26）