“專業(yè)團隊”倒賣銀行卡并已形成產(chǎn)業(yè)鏈

文 許伊蕾

“專業(yè)團隊”倒賣銀行卡并已形成產(chǎn)業(yè)鏈

文 許伊蕾

眾所周知，在通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙中，嫌疑人使用的銀行卡往往不是本人的。那么這些卡從哪里來？為什么有人愿意將自己的銀行卡交給騙子作為詐騙工具？江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊相關(guān)負責人介紹，其實有“專業(yè)團隊”倒賣銀行卡，甚至已經(jīng)形成了一個“產(chǎn)業(yè)鏈”，江蘇警方就曾破獲類似特大妨害信用卡管理的案件。江蘇警方提醒廣大群眾，切勿泄露個人信息，一定要安全用卡，更不能出售他人的身份證號碼、銀行卡信息。

案件回放

組團冒辦、倒賣銀行卡，購買者遍布全國各地

2014年12月16日，南通市公安局崇川分局接到某銀行報案，稱有人冒用他人身份在柜臺辦理銀行卡。警方介入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此人是一專門冒名辦理銀行卡團伙的“業(yè)務(wù)員”。南通警方隨即成立專案組偵辦此案。經(jīng)過進一步偵查，警方發(fā)現(xiàn)，該團伙業(yè)務(wù)遍及全國各地，主要頭目為馮某、江某、葉某等人。隨后，公安部經(jīng)濟犯罪偵查局決定以南通作為發(fā)起地和主戰(zhàn)場，在湖南、上海、江蘇等12個省市發(fā)起全國集群戰(zhàn)役。2015 年4月23日，7名主要犯罪嫌疑人在重慶、江西、江蘇、上海等地同時落網(wǎng)。

警方查明，2014年下半年至2015年4月，犯罪嫌疑人錢某、張某、劉某、陳某等人，租住在湖南長沙某小區(qū)，通過網(wǎng)絡(luò)銷售包括銀行卡、他人身份證、U盾等在內(nèi)的“銀行卡套餐”以及單獨的銀行卡。該團伙中的下線馮某、江某等人負責“供應(yīng)環(huán)節(jié)”。江某負責提供資金并通過非法渠道購買身份證和手機卡，馮某負責招募辦卡組領(lǐng)隊和培訓，再由領(lǐng)隊招募“辦卡業(yè)務(wù)員”，前往各地銀行網(wǎng)點冒名辦理銀行卡。

據(jù)涉案犯罪嫌疑人交代，每辦理一個“銀行卡套餐”，“辦卡業(yè)務(wù)員”將從領(lǐng)隊那里獲得100元報酬，馮某、江某等人則以250元的價格進行收購。最終，該團伙以600元至1200元的價格通過網(wǎng)絡(luò)對外出售。為了降低風險，犯罪團伙招募“辦卡業(yè)務(wù)員”后還會組織專門培訓，要求“辦卡業(yè)務(wù)員”先用自己的身份證去辦卡，熟悉整個辦卡流程；每辦好一張銀行卡，都必須上交；冒用他人身份證辦卡時，一旦發(fā)現(xiàn)情況不對，立即撤退。

通過調(diào)取相關(guān)網(wǎng)店銷售數(shù)據(jù)以及快遞公司的信息，南通警方初步統(tǒng)計，該犯罪團伙已對外非法出售銀行卡千余張，購買者遍布全國各地。“本案大部分銀行卡均流向通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙、販毒等高危領(lǐng)域，還有一些銀行卡疑似用來從事洗錢、集資詐騙、傳銷、行賄、受賄等犯罪活動。”江蘇省公安廳經(jīng)偵總隊相關(guān)負責人介紹。目前，此案相關(guān)嫌疑人均已由檢察機關(guān)提起公訴。

案件分析

三大因素導(dǎo)致冒用銀行卡泛濫

警方表示，此類案件能發(fā)展成為一個產(chǎn)業(yè)鏈，首先和市民自身的防范意識有關(guān)。警方偵辦此案時發(fā)現(xiàn)，一些邊遠地區(qū)的人員法律意識淡薄，僅因為身份證掛失成本較低，掛失、補辦工本費只有20元到40元，便將自己的身份證以60元到80元的價格出售，然后自己再去補辦新證賺取差價。

其次，銀行工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和防范意識也有待提高。由于銀行業(yè)務(wù)考核中有一項很重要的考核指標就是發(fā)放銀行卡的量，柜臺工作人員為了片面追求績效與業(yè)績，放松了對辦卡人員的把關(guān)，給犯罪分子以可乘之機。

最后，警方也呼吁相關(guān)職能部門加強監(jiān)管。“此案中，嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)銷售銀行卡，購買者先以其他物品名義在網(wǎng)上拍下，但嫌疑人實際寄出的則是冒名辦理的銀行卡。”民警介紹，嫌疑人還使用虛假身份信息注冊網(wǎng)絡(luò)賬號，這些行為亟需相關(guān)部門監(jiān)督、查處。

警方提示

看好自己的個人信息

2015年以來，江蘇全省公安機關(guān)共立銀行卡犯罪案件3178起，破案945起，抓獲犯罪嫌疑人914人，挽回損失2134.93萬元。從查處的銀行卡犯罪情況看，以惡意透支為主的信用卡詐騙仍為銀行卡犯罪的主要類型，同時偽卡盜刷的案件大幅上升，妨害信用卡管理案件仍然高發(fā)。封堵此類案件，除了警方加大打擊力度外，廣大市民也應(yīng)加強防范，切勿泄露個人信息。

首先，市民應(yīng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡，依法合規(guī)使用銀行卡，不得違法出售。買賣銀行卡行為同樣涉嫌違法犯罪，一經(jīng)查實，賣卡者同樣會被追究相關(guān)責任。

其次，市民應(yīng)妥善保管好個人信息，防止個人信息泄露引發(fā)的信用卡被盜刷以及被人冒領(lǐng)銀行卡。個人信息包括姓名、身份證號碼、電話號碼、家庭地址、電子郵件地址、個人職業(yè)信息等，一次不經(jīng)意的泄露可能會造成嚴重后果。犯罪分子可能冒用被害人的身份辦理信用卡、盜用賬戶或騙領(lǐng)信用卡，給被害人帶來直接或間接的經(jīng)濟損失。

最后，廣大市民應(yīng)妥善使用個人信用，根據(jù)個人能力消費，不得濫用信用、惡意透支。使用信用卡惡意透支消費產(chǎn)生逾期記錄，會出現(xiàn)負面的信用記錄，將來可能會影響到個人申請銀行貸款等業(yè)務(wù)。嚴格控制申領(lǐng)信用卡的數(shù)量，并根據(jù)自己的經(jīng)濟能力進行信用卡消費，合理理財，以免背上無法承擔的債務(wù)。