淺析民間借貸的民法問題分析

李鵬程

中國(guó)政法大學(xué)，北京　100088

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淺析民間借貸的民法問題分析

李鵬程

中國(guó)政法大學(xué)，北京100088

近些年來，我國(guó)的民間借貸存在眾多的民法問題是我們不可否認(rèn)的事實(shí)，在相關(guān)科學(xué)研究中，科研人員發(fā)現(xiàn)我國(guó)民間借貸存在的問題不僅表現(xiàn)在借貸本身的問題上，還體現(xiàn)為借貸的相關(guān)法律問題上。伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的高速提升，民間借貸在我國(guó)民間越來越普遍，其問題也越來越多，因此，本文主要根據(jù)當(dāng)下民間借貸的發(fā)展現(xiàn)狀，針對(duì)其存在的相關(guān)民法問題進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹，并提出相應(yīng)的解決措施，希望能為我國(guó)民間借貸的相關(guān)民法問題的解決提供一定的參考與借鑒。

民間借貸；民法問題；分析

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的高速提升，民間借貸在社會(huì)群眾中也越來越普及，民間借貸的發(fā)展在一定程度上推動(dòng)了民間經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，但是，民間借貸存在的眾多法律問題也是為我們不可忽視的事實(shí)，在我國(guó)的各地各處，因?yàn)榻栀J問題而引發(fā)的刑事案件屢見不鮮，因此，對(duì)民間借貸的相關(guān)問題進(jìn)行研究具有無可替代的必要性，簡(jiǎn)而言之，民間借貸問題的研究對(duì)于人們生活質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)水平的提升都具有不可忽視的重要性。

一、民間借貸的相關(guān)民法問題

(一)現(xiàn)有民事立法的缺乏與矛盾

目前，我國(guó)與民間借貸相關(guān)的法律條規(guī)嚴(yán)重不足，我國(guó)關(guān)于民間借貸的相關(guān)法律僅局限于一些較為基礎(chǔ)的規(guī)章制度，雖然法律還是對(duì)相關(guān)的民法問題進(jìn)行了一定的規(guī)定，但是在普遍情況下，這些法律的執(zhí)行效應(yīng)都不高，且相關(guān)法律的可執(zhí)行性與細(xì)節(jié)性都嚴(yán)重不足，與此同時(shí)，我國(guó)關(guān)于借貸利率等方面的規(guī)定還較為落后，相關(guān)規(guī)定沒有跟上民間借貸的發(fā)展，另外，不同地區(qū)、不同部門對(duì)于相關(guān)法律的執(zhí)行力度與執(zhí)行效力不同，也是民間借貸存在的關(guān)鍵問題之一，不同的執(zhí)法力度與執(zhí)法方案甚至?xí)?dǎo)致相反的判決結(jié)果。

(二)利率問題

在一般情況下，民間借貸的利率主要是由借貸雙方規(guī)定的，或者在逐漸的借貸行為中自然而言形成的規(guī)定，雖然經(jīng)濟(jì)在不斷地進(jìn)步，但是民間借貸的利率問題還是屢見不鮮，我國(guó)對(duì)于借貸利息已經(jīng)給予了相關(guān)的規(guī)定，但是不同時(shí)期、不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，借貸的利率是完全不同的，我國(guó)的相關(guān)法律對(duì)于利率的規(guī)定還是較為落后，同時(shí)，我國(guó)法律的利率規(guī)定與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)嚴(yán)重不符，利率規(guī)定的公平性嚴(yán)重不足。

(三)非法借貸行為

伴隨著民間借貸的發(fā)展，越來越多的非法借貸行為也隨之涌現(xiàn)，非法的借貸行為會(huì)在很大程度上損害借貸雙方的權(quán)益，這具有極其嚴(yán)重的不公平性。與此同時(shí)，對(duì)于借貸合同的違約行為是最普遍的非法行為，在民間借貸中，普遍發(fā)生借款人沒有能力按照規(guī)定日期還清相應(yīng)的款項(xiàng)，另外，對(duì)于借貸合同的書寫不規(guī)范也是導(dǎo)致非法行為產(chǎn)生的重要原因之一，在嚴(yán)重情況下，由于借款人沒有能力按期還款，在相關(guān)的糾紛中，甚至可能造成嚴(yán)重的刑事案件。

二、民間借貸相關(guān)問題的解決措施

(一)根據(jù)實(shí)際情況靈活制定政策

由于對(duì)民間借貸的實(shí)際情況沒有具體的了解，這是導(dǎo)致其相關(guān)法律制度可行性與適用性不高的重要原因之一，在相關(guān)法律的制定過程中，立法人員應(yīng)該對(duì)實(shí)際情況進(jìn)行一定的調(diào)查與研究，在進(jìn)行立法時(shí)，應(yīng)該保證法律的合理性，既不能太寬松，也不能太狹隘。首先，我國(guó)應(yīng)該及時(shí)對(duì)相關(guān)的法律進(jìn)行必要的更新，使之符合民間借貸最新的發(fā)展進(jìn)度，提升法律的可行性。第二，建立專門的民間借貸法律制度，保護(hù)我國(guó)公民的相關(guān)合法權(quán)益，保證民間借貸的穩(wěn)定發(fā)展。最后，對(duì)于相關(guān)的犯罪行為應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)膽土P，對(duì)于違法行為一定要嚴(yán)懲到底。

(二)在立法中對(duì)利率問題進(jìn)行明確規(guī)定

在借貸行為中，對(duì)于利率的規(guī)定與管理具有無可替代的必要性，一方面，我國(guó)法律需要對(duì)利率的合理范圍進(jìn)行明確的規(guī)定，必須保證民間借貸的利率必須保持在合理的范圍，避免由于利率的大幅度上漲而造成的高利貸行為，另一方面，民間借貸的規(guī)模控制是極其必要的，合理的借貸規(guī)模能夠有效降低借貸非法行為的發(fā)生，同時(shí)，能夠保證民間借貸的穩(wěn)定發(fā)展。對(duì)于利率的管理問題，我國(guó)的立法部門需要采取必要的措施，例如我國(guó)政府可以對(duì)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的建立進(jìn)行一定的鼓勵(lì)，積極引導(dǎo)民間借貸行為的規(guī)范化。

三、結(jié)論

綜上所述，民間借貸的民法問題的解決對(duì)于民間借貸健康、穩(wěn)定的發(fā)展具有不可忽視的重要性，因此，本文主要根據(jù)當(dāng)下民間借貸的具體發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)其存在的現(xiàn)有民事立法的缺乏與矛盾、利率問題以及非法借貸行為等相關(guān)問題進(jìn)行簡(jiǎn)單的介紹，并針對(duì)以上問題，系統(tǒng)地提出了相應(yīng)的解決措施，例如根據(jù)實(shí)際情況靈活制定政策、在立法中對(duì)利率問題進(jìn)行明確規(guī)定以及政府部門對(duì)借貸行為進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管等相關(guān)解決措施，最后，希望本文能夠?yàn)槲覈?guó)民間借貸的穩(wěn)定、健康發(fā)展提供一定的借鑒與參考。

[1]胡立龍.淺析農(nóng)村民間借貸存在的問題及建議[J].黑龍江金融，2015(04).

[2]周進(jìn).淺析民間借貸合同的法律效力[J].商業(yè)文化，2014(06).

D922.28；D923.6

A

2095-4379-(2016)27-0205-01

李鵬程(1984-)，男，漢族，河北張家口人，證券分析師，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，中國(guó)政法大學(xué)，法學(xué)碩士(在讀)。