民間借貸的激勵性法律規制

劉玉民

中共許昌市委黨校，河南　許昌　461000

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民間借貸的激勵性法律規制

劉玉民

中共許昌市委黨校，河南許昌461000

長期以來，我國針對民間借貸的法律規制主要是依靠禁止、限制、打擊等模式，從而對民間借貸進行行為規范，但是這些法律制度不能有效的對借貸行為產生積極的引領作用，甚至出現較大的風險，這種情況的產生就大大的降低了民間借貸的管理效果，為了制訂一套具有激勵作用的法律體系，我國將理論范式的選擇與制度的優化設計作為主要的創新指導思想，并且從法律角度出發，轉變傳統的法律意識，引入具有激勵性的法律規定，形成一套科學合理的管理制度。

民間借貸；激勵性；法律規定

規范民間借貸行為，轉變傳統的借貸管理法律，就必須正式我國民間借貸的發展狀況，充分的考慮各方各面的影響因素，爭取建立健全最好的優化設計結構體系，構建結構上和規范制度上的多元化。隨著我國經濟力量的不斷壯大，我國已經將金融界的管理體系進行了初步的調整，但是，面對現在激烈的競爭形勢，民間借貸的風險性卻越來越強，如果不及時建立有激勵性的法律法規，就會嚴重的阻礙到我國經濟社會的發展，甚至嚴重的影響到社會的和諧穩定，由此看來民間借貸的風險帶來的危害性影響范圍很大。

一、傳統民間借貸的法律現狀

為了降低民間借貸的風險，我國已經加強了對金融體系的調整，但是結果還是不容樂觀，傳統的法律規制不能有效的對民間借貸行為進行規范，也不能有效的起到促進作用。民間借貸法律是在具有大量的信息進行監督的情況下形成，但是現在的民間借貸的信息還是不能很好的融入到法律規制當中，這就使得法律在行使時產生了一定的限制，導致了法律規制的效果降低。這種信息與法律不能相互融合促進的結果，民間借貸中就會存在較大的安全隱患，而這種風險爆發的后果是十分嚴重的。由于缺乏激勵性的法律規制，民間借貸的法律規制實施的效果并不理想，出現了大量的非法集資類案件，并且這類案件的數量還在成上升的趨勢，如果不能進行有效的管理，就會嚴重威脅到我國社會的穩定發展。經過詳細的市場調查表明，我國民間借貸的法律規制是按照公共利益為前提設計的，主要維護社會的安全，但是這樣的監理思想沒有考慮到借貸的特殊性和其應該具有的激勵功能，沒有有效的管理法律制度，就算是小額小資也會產生較大的風險，很容易失敗。在確立規制標準時，就簡單的將民間借貸行為劃分為合法、非法兩大陣營，這是非常不合理的，因為民間借貸是大型的借資活動，要考慮到方方面面，是極為復雜的，但是傳統的借貸法律只是將擾亂社會穩定或者非法借貸的人進行壓制和打擊，至使法律極端化，不能有效的進行管理，借貸法律規制功能失去了原本的功能，其主要的原因就是忽視了法律的激勵性，極端的重視武力進行壓制。還有就是法律條例的不公平性，現在人們生活水平提高了，但是人們之間的貧化差距也大大的提高了，人們往往只是重視金錢帶來的利益，守法需要的成本太高，但是逃避法律可以帶來較大的利益受益，使得大多數的人們更加趨向于逃避法律，增大了法律實施的難度，再加上法律規制的功能還沒有完善，有太多的漏洞，提高了民間借貸的風險，降低了民間借貸的法律效果。根據以上的借貸現狀進行總結和分析，只有加強法律規制的激勵性，完善法律法規，才能有效的保障我國社會穩定發展，促進民間借貸更加大規模的推進。

二、激勵性法律的重要意義與正確的建立措施

增加民間借貸法律規制的激勵性具有非常重要的現實意義。針對以上所說的傳統法律具有的漏洞分析，想要促進民間借貸的廣泛推廣，降低民間借貸的風險性，就要時刻的尋找新的理論和新的制度，加大投資力度。為了更好地實施法律的效果，就要增強法律的激勵性，讓廣大群眾都能信賴和依靠法律，讓法律為人們樹立一個科學正確的指導方向，盡力健全具有互補作用的激勵性法律方案，形成激勵與約束平衡的法律模式，改變現在法律規制的現狀，解決面臨的問題，走出民間借貸的困境，從而走上更好地發展道路才是最重要的。但是在優化法律規制的過程中，也應該清楚地認識到建立健全法律規制并不能解決所有的問題，法律只是民間借貸中的一個重要的分支，切不可將全部的精力都投入到法律規制當中，而且激勵性法律規制也不是十全十美的，大部分的規制都建立在假設之上，沒有實踐的真實性，激勵性的法律在建立的過程當中十分復雜，而這些較為復雜的因素就限制了激勵性法律的廣泛應用，因此在完善激勵性法律與傳統的制約性法律時，要重視與社會經濟發展之間的關系，以防造成反方向上的作用。

建立激勵性的法律規制能夠協調信息之間的對稱性，可以增加讓借貸主體說真話的管理規制，避免借貸主想要獲得較大的利益而出現逃避法律的行為，將其扼殺在搖籃里。激勵性法律規制還能夠增強人們的道德意識，道德意識的高低可以影響到借貸風險的高低，有效的提高借貸主的道德意識能有在一定程度上降低風險的發生，有效的控制借貸主在追求更高利益的同時，還威脅到他人利益的現象。提高民間借貸法律規制的激烈性能夠更好地發揮市場機制的作用，有效的降低資金的投入，降低交易的風險，提高了交易的成功率。

想要增強法律的激勵性，重要的措施就是要看清現實的發展狀況，針對具體問題具體分析，切中要點，可以有效的促進激勵性法律規制與其他各方面的相互融合。可以鼓勵民間資本與金融結構相結合，積極參與經濟的發展，有助于全面的掌握信息的動態發展，進行結構的重新改革有助于完善管理體系，能夠更好地將激勵性加入到傳統的民間借貸法律規制中去，實現更高的目標。適當的轉變民間借貸的思想，為合法經營的民間借貸機構提供有效的轉型升級路徑，能夠實現長期穩定發展，并且將逐步的走向規范發展的狀態，有利于促進廣大人民群眾更好地接受法律規制，依法辦事，加強法律規制的實施效果。

想要更好地實施具有激勵性的法律規制，首先不能對外透露任何具有真實性的信息，現在民間借貸之間的競爭日益加強，想要在激烈的競爭中處于不敗之地，就要做好保密工作，與借貸人之間的借貸條框一定要標注清楚，不要出現語句上的歧義，否則會引起矛盾上的沖突，造成不良的后果，帶來嚴重的交易風險。民間借貸的信息具有很強的私密性，但是有些人為了逃避法律的約束，竟然將自己的私人信息暴露出來，所以在用激勵性法律進行管理時，一定要注意信息帶來的不利影響，因為信息具有雙重性，而這種雙重性就擴大了民間借貸的風險，以及產生較為嚴重的負面影響，不利于法律的正常實施。但是如果不在傳統的法律上提出適當的激勵，在人們進行借貸時，就會缺乏正確的指導方向，盲目的相信信息，信息不對稱性的想象就會進一步加劇，不僅使得民間借貸風險提高，沒有任何信譽，還會嚴重的威脅到社會的穩定，所以積極加強激勵性在法律中的應用是非常重要的。

三、結語

通過本文對民間借貸詳細的分析研究，文章主要就是通過傳統法律規制的發展現狀，提出存在的諸多問題，阻礙了民間借貸的市場發展，為了擴展借貸的市場，降低交易的風險性，我國提出了有效的法律規制對民間借貸進行合理的管理，那就是將激勵性融入到傳統的法律中去，完善法律規制，促進社會穩定發展。

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2095-4379-(2016)27-0173-02

劉玉民(1962-)，漢族，河南許昌人，武漢大學法學碩士，中共許昌市委黨校，副教授，研究方向：民商法。