反腐倡廉興法治 揚(yáng)帆遠(yuǎn)航正當(dāng)時(shí)

申長(zhǎng)海

（453100 衛(wèi)輝市人民檢察院 河南 衛(wèi)輝）

反腐倡廉興法治 揚(yáng)帆遠(yuǎn)航正當(dāng)時(shí)

申長(zhǎng)海

（453100 衛(wèi)輝市人民檢察院 河南 衛(wèi)輝）

近年來(lái)，“行長(zhǎng)落馬”多地頻發(fā)，由權(quán)力尋租引發(fā)的金融領(lǐng)域腐敗，降低了市場(chǎng)的資源配置效率，造成了國(guó)有資產(chǎn)流失，威脅經(jīng)濟(jì)安全。銀行系統(tǒng)權(quán)力尋租的主要成因是內(nèi)控機(jī)制不完善、監(jiān)管者層級(jí)繁復(fù)、權(quán)力設(shè)置陡峭。本文經(jīng)過(guò)分析金融腐敗的相關(guān)數(shù)據(jù)和案例，從黨風(fēng)廉政建設(shè)、權(quán)力運(yùn)行、案件防控、紀(jì)律約束等方面提出切實(shí)可行的對(duì)策和建議。

權(quán)力尋租；金融；腐敗；治理防范

習(xí)近平總書(shū)記在中共十八屆中央紀(jì)委三次全會(huì)上強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化反腐敗體制機(jī)制創(chuàng)新和制度保障，深入推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)。中國(guó)自古以來(lái)官商難離，金融腐敗也一向被視為“技術(shù)含量”比較高的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域。現(xiàn)在反腐已經(jīng)上升到了國(guó)家戰(zhàn)略高度，反腐敗正在向關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的縱深領(lǐng)域拓展。

一、權(quán)力“黑箱”，締造腐敗圈子“尋租場(chǎng)”

1.所謂“行長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)”

“行長(zhǎng)落馬”多地頻發(fā)，折射出銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部制約與監(jiān)管機(jī)制存在重大缺陷，權(quán)力過(guò)度集中，制約嚴(yán)重不足，給尋租腐敗留下巨大空間［1］。2015年，國(guó)企反腐開(kāi)啟“一天查處一個(gè)”節(jié)奏，十八大至今共有124名國(guó)企高管被查處，其中金融領(lǐng)域所占比例為9%。各類(lèi)銀行大要案的發(fā)生，與權(quán)力“黑箱”操作密切相關(guān)。金融高管權(quán)力的非法擴(kuò)張，導(dǎo)致有的銀行形成了“行長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)”，銀行內(nèi)部對(duì)領(lǐng)導(dǎo)惟命是從，形成領(lǐng)導(dǎo)所說(shuō)就是規(guī)則，從而使許多規(guī)章制度和內(nèi)控制度形同虛設(shè)。

2.貸款資源支配權(quán)尋租

由于利潤(rùn)大，利用貸款資源支配權(quán)尋租成為許多行長(zhǎng)眼中的“香餑餑”。目前，在中小法人金融機(jī)構(gòu)存有一條潛規(guī)則，獲得貸款除支付正常利息外，還要向相關(guān)當(dāng)事人交納一定的“租金”。據(jù)調(diào)查，這部分費(fèi)用約相當(dāng)于貸款本金的3%左右。為了獲取貸款，有些企業(yè)就可能會(huì)通過(guò)賄賂銀行高管來(lái)達(dá)到目的。因此，與貸款相關(guān)的審批權(quán)、發(fā)放權(quán)、催收權(quán)就成了大多落馬行長(zhǎng)的“點(diǎn)金石”。

3.財(cái)務(wù)管理牟私利

財(cái)務(wù)管理也是行長(zhǎng)腐敗高發(fā)的領(lǐng)域。行長(zhǎng)們的財(cái)務(wù)管理權(quán)涵蓋物品采購(gòu)、裝修業(yè)務(wù)、員工福利、營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用等。行長(zhǎng)們或利用物品采購(gòu)、裝修費(fèi)用的簽批權(quán)收受賄賂；或虛構(gòu)銀行員工的工資、福利套取資金；或貪污營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用中飽私囊。

二、播惡于眾，是以唯仁者宜在高位

1.降低市場(chǎng)資源配置效率，抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

各類(lèi)權(quán)力尋租行為提高了融資成本，融資成本提高，加劇了資金的稀缺性，阻礙了資本形成，導(dǎo)致了信用水平低下。由于資金利率過(guò)高，使得大量的正常的資金需求者難以承受融資成本，因而推出接待市場(chǎng)，而敢于接受高利率水平的借貸者，往往是風(fēng)險(xiǎn)極大，信用不佳的人。

2.造成國(guó)有資產(chǎn)流失，威脅金融安全

2014年商業(yè)銀行的不良貸款余額為8426億元，比年初增加2506億元，不良率為1.25%，比年初上升0.25個(gè)百分點(diǎn)［2］。很多違規(guī)行為都和銀行內(nèi)部職員收受賄賂、腐敗、內(nèi)外勾結(jié)、行騙、抽逃資金有關(guān)。金融腐敗涉及的資金數(shù)額一般都比較大，單一的金融機(jī)構(gòu)往往很難承受。同時(shí)還會(huì)引起金融擠兌，并進(jìn)而引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

三、追根溯源 剖析分利游戲“潛規(guī)則”

1.銀行內(nèi)控機(jī)制不完善誘發(fā)尋租

一方面，銀行業(yè)績(jī)考核目標(biāo)不盡科學(xué)，為權(quán)力尋租提供了更多空間。有些員工通過(guò)變相提高存款利息或者給予某些利益，以達(dá)到增加存款的目的，又或者通過(guò)貸款審批與發(fā)放，以貸謀私。另一方面，銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范，為職務(wù)犯罪提供了溫床。有些商業(yè)銀行為了開(kāi)拓業(yè)務(wù)、占領(lǐng)市場(chǎng)，將重心放在業(yè)務(wù)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)上，甚至不惜采取減少服務(wù)窗口的辦法，抽調(diào)人員進(jìn)一步充實(shí)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。

2.銀行監(jiān)管者層級(jí)繁復(fù)滋生腐敗

我國(guó)商業(yè)銀行大多層級(jí)繁復(fù)、權(quán)責(zé)不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致一些重要的制度沒(méi)有被落實(shí)。由于各層級(jí)的人事安排、業(yè)務(wù)能力、績(jī)效考核都與上層領(lǐng)導(dǎo)直接關(guān)聯(lián)，下級(jí)通常只能按照領(lǐng)導(dǎo)的指示無(wú)條件執(zhí)行。比如負(fù)責(zé)信貸監(jiān)管的稽核部門(mén)歸本級(jí)行長(zhǎng)直接領(lǐng)導(dǎo)，地位和職能不獨(dú)立，難以對(duì)本行決策進(jìn)行有效的監(jiān)督。

3.權(quán)力設(shè)置陡峭扼殺制衡機(jī)制

行政管理權(quán)高度集中，使得各個(gè)業(yè)務(wù)崗位間的相互監(jiān)督制約成為一種擺設(shè)。銀行對(duì)外的文件都是行長(zhǎng)簽出去的，或者是行長(zhǎng)授權(quán)下面的人簽出去的。雖然各商業(yè)銀行都建立了行長(zhǎng)辦公會(huì)等制度，但行長(zhǎng)在其轄區(qū)內(nèi)對(duì)所有崗位人員和業(yè)務(wù)等事項(xiàng)客觀上仍然享有較大的決定權(quán)。

四、內(nèi)外兼修，擦亮“金融機(jī)構(gòu)”金字招牌

1.厘清責(zé)任，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)

首先，增加民主測(cè)評(píng)環(huán)節(jié)，對(duì)于銀行內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)班子及成員履行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和廉潔從業(yè)規(guī)定等情況進(jìn)行網(wǎng)上無(wú)記名投票打分，充實(shí)加分項(xiàng)指標(biāo)，基層行積極開(kāi)展創(chuàng)造性黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。其次，完善考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，各級(jí)行將廉政風(fēng)險(xiǎn)防控納入黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和紀(jì)檢監(jiān)察條線考核［3］。另一方面，創(chuàng)新宣教載體，在經(jīng)管網(wǎng)站設(shè)立“違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神典型案例通報(bào)專(zhuān)欄”。

2.狠抓落實(shí)，提升案件防控能力

明確案防工作重點(diǎn)，進(jìn)一步突出信貸管理、柜面運(yùn)營(yíng)、銀行卡和電子銀行、員工行為管理、安全保衛(wèi)、財(cái)會(huì)六大領(lǐng)域防控重點(diǎn)。積極利用新媒體技術(shù)，搭建現(xiàn)場(chǎng)檢查“微交流”平臺(tái)。加大基層網(wǎng)點(diǎn)案防工作力度，開(kāi)展員工參與民間借貸、非法集資風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查，及時(shí)查找管控盲區(qū)，堵塞漏洞。

3.嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，嚴(yán)肅處理違規(guī)行為

強(qiáng)化紀(jì)律約束，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)程序，落實(shí)案件責(zé)任。在平常工作中，對(duì)于違規(guī)問(wèn)題堅(jiān)持“雙線問(wèn)責(zé)”、“上追兩級(jí)”、“一案雙查”等要求，逐個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行責(zé)任追究，既追究當(dāng)事人責(zé)任，又倒查追究相關(guān)人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任。同時(shí)開(kāi)展紀(jì)律處分執(zhí)行情況后評(píng)價(jià)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的方式，對(duì)受到紀(jì)律處分執(zhí)行情況逐人逐項(xiàng)進(jìn)行核查。

金融的反腐，任重而道遠(yuǎn)，只有堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，才能促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。如今，各金融機(jī)構(gòu)正站在新的歷史起點(diǎn)上，秉承追求卓越的精神，逐步建立常態(tài)、科學(xué)、規(guī)范的監(jiān)督機(jī)制和懲戒機(jī)制，為國(guó)家富強(qiáng)和民族振興作出新的更大貢獻(xiàn)。

［1］方宇辰.以零容忍態(tài)度懲治銀行腐敗現(xiàn)象［N］.南方日?qǐng)?bào)，2014-09-13.

［2］郭炎興.提質(zhì)效 控風(fēng)險(xiǎn) 促改革 興法治——全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議部署2015年任務(wù)［J］.中國(guó)金融家，2015（1）.

［3］李波，宮少華.完善廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制［J］.農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2014 （2）.