信用卡詐騙罪疑難問題研究

李名達(dá)

（201700　上海市青東農(nóng)場(chǎng)區(qū)人民檢察院　上海）

信用卡詐騙罪疑難問題研究

李名達(dá)

（201700上海市青東農(nóng)場(chǎng)區(qū)人民檢察院上海）

關(guān)于信用卡詐騙罪問題的研究一直以來都是理論界和實(shí)踐界研究的熱點(diǎn)問題，而且尚存在著不少爭(zhēng)議。因此，本文針對(duì)信用卡詐騙罪中幾個(gè)比較容易混淆的疑難問題進(jìn)行分析，并提出了自己的一些觀點(diǎn)，以期有利于信用卡詐騙罪的司法認(rèn)定。

信用卡詐騙；疑難問題；法益；司法認(rèn)定

現(xiàn)階段，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速及科技進(jìn)步加快，推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，而關(guān)于信用卡詐騙的犯罪也呈現(xiàn)了上升趨勢(shì)，特別是隱蔽型、智能型的信用卡詐騙案件層出不窮，對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的金融秩序造成了嚴(yán)重破壞的同時(shí)，也給法律界對(duì)于該罪的認(rèn)定帶來了難度和挑戰(zhàn)。我國(guó)在《刑法》的第196條中對(duì)信用卡詐騙罪進(jìn)行了明確規(guī)定，既違反信用卡管理規(guī)定，以非法占有為目的，使用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。該罪屬于詐騙罪的特殊罪名，應(yīng)當(dāng)是人以信用卡作為作案工具，進(jìn)行詐騙的行為。另外司法解釋中把撿拾信用卡在ATM機(jī)上使用的，屬于“冒用他人的信用卡”，也認(rèn)定為信用卡詐騙罪。具體而言信用卡詐騙犯罪形式包括使用偽造的信用卡、冒用他人的信用卡、使用作廢的信用卡、惡意透支這四種形式。本文僅對(duì)司法實(shí)踐中常見的盜竊并使用信用卡、撿拾并使用信用卡以及利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信用卡詐騙的問題進(jìn)行簡(jiǎn)要的探討。

一、盜竊并使用信用卡的問題研究

關(guān)于盜竊并使用信用卡的問題在我國(guó)《刑法》第196條第3款規(guī)定，該行為應(yīng)當(dāng)按照《刑法》的264條的規(guī)定進(jìn)行定罪處罰，即立法上對(duì)于該行為是認(rèn)定為盜竊罪。但是一直以來，刑法理論界對(duì)于該行為的定性問題爭(zhēng)論比較激烈。①認(rèn)為是盜竊罪一罪。持此種觀點(diǎn)的學(xué)者指出，信用卡屬于支付的一種憑證，盜竊信用卡的行為實(shí)質(zhì)上就是對(duì)他人的財(cái)物進(jìn)行了占有，盡管盜竊信用卡之后，行為人還要對(duì)信用卡進(jìn)行使用才能實(shí)現(xiàn)對(duì)他人財(cái)物真正占有的目的，使用該信用卡的過程，其實(shí)是把信用卡中不確定價(jià)值轉(zhuǎn)化成具體價(jià)值的過程，其本質(zhì)上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為盜竊犯罪的繼續(xù)，所以應(yīng)認(rèn)定為盜竊罪。該觀點(diǎn)是和立法精神相符的。②認(rèn)定為信用卡詐騙罪。原因如下：盜竊了信用卡并不代表行為人就獲得了公私財(cái)物，公私財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)主要是在冒用信用卡時(shí)而轉(zhuǎn)移的，具備詐騙的性質(zhì)，與刑法中對(duì)信用卡詐騙罪中“冒用他人的信用卡”行為的規(guī)定是相一致的，所以應(yīng)認(rèn)定為信用卡詐騙罪。

本文比較贊同第二種觀點(diǎn)，對(duì)盜竊信用卡并使用的行為應(yīng)當(dāng)按信用卡詐騙罪定罪，而不是盜竊罪，原因如下：

（1）從法益保護(hù)的方面而言，把盜竊并使用信用卡的行為定為盜竊對(duì)于保障信用卡的管理秩序是不利的。行為人使用盜竊的信用卡的行為，在事實(shí)上對(duì)國(guó)家的信用卡管理秩序已造成了嚴(yán)重的破壞，假如只把該行為定為盜竊罪，只是單方面的體現(xiàn)了公私財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)遭到侵犯的情況，不能夠有效的保護(hù)信用卡管理秩序這一重要法益。

（2）該行為不屬于“事后不可罰行為”。立法上對(duì)盜竊并使用信用卡以盜竊罪論處的規(guī)定，是以“事后不可罰行為”進(jìn)行認(rèn)定的。而“事后不可罰行為”是規(guī)定的行為人侵犯同一法益的行為，按照先前行為就構(gòu)成了完整的犯罪，按照先前行為就能夠?qū)φ麄€(gè)行為的性質(zhì)進(jìn)行評(píng)價(jià)，事后行為是先前行為的繼續(xù)與順延，被先前行為吸收，法律對(duì)事后行為不再進(jìn)行重復(fù)的評(píng)價(jià)和處罰。但是信用卡其自身并不具有價(jià)值，只是盜竊信用卡的行為是不能夠構(gòu)成犯罪，和先前行為構(gòu)成完整的犯罪這一前提是不相符的；盜竊信用卡的行為侵犯了公私財(cái)產(chǎn)權(quán)這一法益，而使用的行為除了侵犯了財(cái)產(chǎn)權(quán)，還侵犯了金融管理秩序，顯然不屬于同一侵犯的法益，和事后行為的條件不相符。所以，只有使用了才能夠具有可罰性，該行為不應(yīng)歸屬為“事后不可罰行為”。

（3）從該行為的性質(zhì)特征分析，應(yīng)為信用卡詐騙罪。因?yàn)榫驼麄€(gè)犯罪而言，行為人盜竊并使用信用卡的行為是行為人的詐騙行為構(gòu)成犯罪的關(guān)鍵，而此行為實(shí)質(zhì)上和信用卡詐騙罪中“冒用他人信用卡”的行為相一致的，與信用卡詐騙罪的構(gòu)成特征是相符的，所以應(yīng)以信用卡詐騙罪論處。

二、撿拾并使用信用卡行為的問題研究

行為人撿拾他人的信用卡并使用也是在現(xiàn)實(shí)中常見的情況，一般表現(xiàn)為在公共場(chǎng)所，行為人撿拾信用卡同時(shí)得到密碼后予以使用，或者是持卡人在ATM機(jī)上取完款后，沒有把卡取出而被他人使用提取現(xiàn)金。對(duì)該行為的定性目前各界也存在不同觀點(diǎn)。部分觀點(diǎn)認(rèn)為，該行為是信用卡詐騙罪中冒用他人信用卡的情形，應(yīng)以信用卡詐騙罪論處；也有部分觀點(diǎn)指出，該行為應(yīng)按盜竊罪定罪，由于修改密碼后竊取是一種秘密竊取的行為，與盜竊罪的構(gòu)成特征相符；還有部分觀點(diǎn)認(rèn)為，該行為應(yīng)以侵占罪論處，由于被撿拾的信用卡系“遺忘物”，假如撿拾人對(duì)其所得拒絕退還，則應(yīng)以侵占罪論處。

本文認(rèn)為，撿拾并使用信用卡的行為屬于冒用他人信用卡的行為，應(yīng)按照信用卡詐騙罪定罪。理由如下：第一，取得信用卡方式是行為人撿拾，而不屬于非法取得，而行為人使用撿拾的信用卡并消費(fèi)或者取款的行為雖然具備秘密性，可是因?yàn)榇藭r(shí)信用卡已經(jīng)不在合法持卡人的控制范圍內(nèi)，所以以盜竊罪定罪，比較牽強(qiáng)。第二，侵占罪是指對(duì)他人財(cái)物、他人的遺忘物或埋藏物進(jìn)行代管，非法據(jù)為己有，且拒絕交還的行為，侵占的本質(zhì)是把對(duì)合法的持有財(cái)物轉(zhuǎn)變?yōu)榉欠ㄕ加小６鴵焓暗男庞每▽儆诓粚儆谇终甲镏械摹斑z忘物”呢？本文認(rèn)為，侵占罪的對(duì)象應(yīng)是行為人持有并且能直接使用或控制的財(cái)物，可是信用卡本身只是對(duì)財(cái)產(chǎn)內(nèi)容進(jìn)行記載的一個(gè)載體，自身不具有什么價(jià)值，只有進(jìn)行支取才能轉(zhuǎn)化成財(cái)產(chǎn)，行為人撿拾了信用卡并不能說明行為人占有了信用卡的資金，所以，信用卡不能構(gòu)成侵占罪的犯罪對(duì)象，與侵占罪的行為特征也不相符，所以不能認(rèn)定為侵占罪。第三，撿拾并使用信用卡的行為人在主觀上認(rèn)識(shí)到了該信用卡是他人所有的，而在客觀上則實(shí)施了以持卡人的名義進(jìn)行使用、購(gòu)物消費(fèi)、接受服務(wù)以及取款等騙取財(cái)物的行為，這和冒用他人信用卡的特征是完全相符，騙取數(shù)額較大的，則應(yīng)按信用卡詐騙罪論處。

三、利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施信用卡詐騙行為的問題研究

當(dāng)前計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展快速，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代到來，使得互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展，人們?cè)絹碓綗嶂杂诶镁W(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，而且利用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付的方式倍受人們喜愛。而同時(shí)，這也成為了滋生犯罪的溫床，最近幾年，隨著網(wǎng)絡(luò)交易的盛行，采取攔截信用卡號(hào)碼而獲取利益的犯罪行為經(jīng)常發(fā)生，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信用卡詐騙已成為網(wǎng)絡(luò)犯罪的一個(gè)主要方式。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙，是指利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中可在網(wǎng)上進(jìn)行支付信用卡的功能、特征，以詐騙為目的使自己或第三人獲得經(jīng)濟(jì)利益，故意進(jìn)行詐騙活動(dòng)，造成他人財(cái)產(chǎn)損失的行為。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪其行為方式擁有一定的獨(dú)特性，其是通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)來實(shí)施詐騙，犯罪行為更具隱蔽性。

本文認(rèn)為，在立法對(duì)該問題進(jìn)行明確規(guī)定之前，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為應(yīng)按照信用卡詐騙罪定罪處罰。由于利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信用卡詐騙的行為，實(shí)質(zhì)上是在虛擬空間中冒用他人信用卡的行為，行為的性質(zhì)并沒有由于時(shí)空條件的改變而發(fā)生改變，而且行為人在主觀意識(shí)上，有對(duì)他人財(cái)物進(jìn)行騙取的故意，所以，這種行為更與信用卡詐騙罪的構(gòu)成特征相符，應(yīng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。

四、結(jié)語

現(xiàn)階段，社會(huì)各界對(duì)于信用卡詐騙犯罪的關(guān)注度越來越高，而我國(guó)開展信用卡業(yè)務(wù)的時(shí)間并不長(zhǎng)，經(jīng)驗(yàn)比較少，不能全面預(yù)測(cè)和規(guī)范人們?cè)谑褂眯庞每ㄟ^程中出現(xiàn)的各種問題。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，在具體實(shí)踐中還可能會(huì)出現(xiàn)更多關(guān)于信用卡詐騙的新問題，這就需要我們進(jìn)行不斷的總結(jié)和發(fā)現(xiàn)，對(duì)當(dāng)前關(guān)于信用卡詐騙犯罪的法律、法規(guī)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需要，使理論與實(shí)踐相一致，從而有利于信用卡詐騙罪的司法認(rèn)定，能夠更好地保障金融秩序的穩(wěn)定，推動(dòng)我國(guó)法律體系的不斷完善。

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