互聯網金融的陽光化 掃除行霾

馬利霞

截至2015月11月底，P2P網貸累積平臺數量達到4782家，發生停止經營、提現困難、失聯跑路等情況問題的平臺累計1316家，占到平臺總數27.5%。其中2015年前十一個月期間，問題平臺數量達到954家，占到問題平臺總數的72.5%。觸發爆點的可能還是某大型平臺暴露的問題，引發行業震動。

面對這樣的一組數據和相關事件，盲目的肯定或者否定都有失客觀。在相關監管政策尚未出臺的情況下，最近兩年，一些互聯網金融企業確實存在非理性生長，有的平臺在創新過程中因各種急功近利而盲目忽視法律法規和政策，或者缺少風控經驗無法管理風險，或者因技術短板無法守住安全底線等等，都會成為網貸平臺發展的致命因素。

2015年，互聯網金融蓬勃發展，網貸市場急劇擴張，網貸平臺層出不窮，用戶和交易量急速增長。優勝劣汰，適者生存。近三分之一的平臺因為各種原因被市場淘汰，但仍有三分之二的平臺在市場中摸爬滾打、繼續前行。

互聯網金融憑借其區別傳統金融的高效率、便捷性、多樣化，已經在中國金融業占得一席之地。然而，任何行業的發展都不可能一帆風順，歷數我國金融業各個業態，包括銀行在內，發展均經歷過起伏和波折。哪怕身處逆境，仍悔也不改其志，只要方向準確，終究能迎來大發展。

在互聯網金融業態中，創新先于監管，現行監管政策無法匹配企業創新速度，而企業往往在現行政策的夾縫中尋找創新落腳點和棲息地。新業態發展需要行業自律，更需要匹配相應的監管政策來規范發展。

一、頂層設計通過“規范發展”支持互聯網金融，政策整體向好，目的都是促進互聯網金融行業健康發展。

2015年，互聯網金融一再得到政策上的肯定與支持，并隨著監管細則的出臺以一種全新的姿態展現在中國金融的舞臺。7月18日，中國人民銀行等十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，明確鼓勵創新，支持互聯網金融穩步發展，并要落實監管責任。

《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》（“十三五”規劃），提出“規范發展互聯網金融”。這是互聯網金融首次被納入五年規劃。

銀監會剛剛出臺的監管細則落實了上述文件精神，標志著互聯網金融企業從此將從無監管走向有監管，行為準則從無法可依到有法可依，行業也將從無序生長逐步過渡到有序發展。通觀此次監管細則，傳遞出保護投資者、維護守法者、肅清違法者的信息，制定了一系列行為紅線和經營規范，溯本清源，引導網貸平臺回歸支持實體經濟、支持小微企業的功能。

通過一系列政策，我們看到政府發展互聯網金融的決心和信心。只是發展要建立在“合規”的基礎之上。

二、網貸平臺應依法合規經營，嚴守法律底線；練好內功，提升品質，提高服務能力，為行業健康發展努力。

行業要健康發展，應該建立公平公正公開的競爭秩序。監管政策的出臺，意味著將迎來新一輪的整合大潮。借此契機，網貸平臺應該主動從內部做起，保證平臺的健康運營。

積極自查、確保合規。網貸平臺應嚴格按照現行法律法規和各項監管政策，制定內控制度，并逐條檢查合規性，存疑的地方應該積極與合規、法律等部門溝通，確保合規經營。

練好內功、提高素質。每個網貸從業者應該把握行業整合契機，提高自身修養和業務素質，提高服務客戶的能力，為客戶提供百分百滿意的服務，提高用戶黏性。

樹立信心、堅持信仰。互聯網金融的發展是大勢所趨，社會公眾的投資理財需求日益攀升，網貸平臺從業者應增強大局意識，堅定對互聯網金融行業的信仰，積極傳遞正能量，維護行業健康發展。

三、互聯網金融將更健康發展、陽光發展、規范發展，從業機構也將迎來健康發展。

互聯網金融是一個創新的行業、逐步走向規范的行業，隨著監管政策的推行、行業整合的深入，行業霧霾將被掃除，不規范、不合規的平臺將被淘汰，行業將迎來公平競爭的發展環境，網貸平臺應緊緊抓住互聯網金融發展的歷史機遇和政策機遇，借機自查和整改，做到依法合規經營。

2016年，將是互聯網金融監管之年、行業整合清理的關鍵之年，希望網貸平臺能抓住契機，為廣大投資用戶帶來合法收益，滿足眾多中小微企業融資服務需求，切實為我國實體經濟注入金融活力！