不法分子如何利用銀行卡違法犯罪

近年來，網上非法買賣銀行卡，已經形成了一個完整的“灰色產業鏈”。這個灰色產業鏈涉及4個重要環節：收購身份證，冒名辦銀行卡，網上賣銀行卡，進行電信詐騙、偽卡盜刷、行賄受賄等下游犯罪。各環節，都有專業團隊在做。據廣東省公安廳2015年8月13日召開的新聞發布會披露，目前廣東銀行卡犯罪案件，占經濟犯罪案件的4成，2011年有3000多宗，2014年就已猛增至1.3萬多宗。

買證：先買身份證，再冒用他人身份開銀行卡

廣東省公安廳刑偵局吳武強處長告訴記者，利用銀行卡違法犯罪，買賣銀行卡的第一步，就是收購真實的身份證。不法分子多通過網絡如QQ群或向偏遠地區的村民收購。賣證者將自己的身份證以每張50元～100元的價格賣給不法分子，而后再向公安部門掛失，申領新的身份證。

2015年4月發生在廣東清遠的一宗冒用他人身份開銀行卡系列案中，警方共繳獲42張身份證。嫌疑人交代，這些身份證最便宜的只有5元～10元，有些甚至是“在火車上撿來的”。 5月初，深圳警方查獲王某、郭某洋網上買賣銀行卡案。王某、郭某洋自2013年以來，在網上發布銀行卡和身份證的販賣信息，并以快遞的方式，向18個省市銷售了3000多套銀行卡和身份證。6月初，廣州警方抓獲犯罪嫌疑人許某亮，繳獲涉案銀行卡200余張。許某亮在網上購買以他人身份證辦理的銀行卡，再將身份證、手機卡等與銀行卡一起，以每套500元至1000元的價格轉手牟利。

辦案民警告訴記者，近年來，銀行卡犯罪成倍增長，這一行競爭也很激烈?！白龅娜硕嗔?，身份證價格就降下去。一般批發價為每張50元～100元，零售價為100元～150元?！?/p>

警方介紹，由于實施買賣銀行卡犯罪者以年輕人居多，他們在購買身份證時更青睞80后、90后同齡人的身份證。清遠冒領銀行卡案的13名嫌疑人中，年齡最小的僅17歲。

開卡：一張身份證開多少銀行卡沒有上限

民警告訴記者，冒名辦銀行卡這個環節，一般都會有一個四五個人的小團伙，利用買來的身份證，冒用他人身份開卡。他們租部車開出去，一路找銀行網點，流竄作案，大量開卡。

吳武強告訴記者，2015年截至8月上旬，廣東警方在打擊利用銀行卡犯罪的專項行動中，光銀行卡就繳獲7000多張，涉案數額巨大?！皟H‘海燕3號’的一個案子，就涉及19萬個賬戶15億元資金?！?/p>

據警方介紹，不法分子多選擇辦卡方便的銀行開卡。有的銀行甚至可以用柜員機自助開卡，有的銀行則可以委托他人辦理。嫌疑人還利用銀行工作人員需要業績、怕客戶投訴的心理，冒用買來的身份證去開卡。還有些嫌疑人以單位開工資卡為名，一次開幾百張卡。

“一張身份證開多少銀行卡沒有上限?！本秸f。記者采訪也了解到，曾有不法分子用一張身份證開了2000多張銀行卡販賣，獲利數十萬元。

賣卡：QQ群找買主，一套卡賣500～1000元

大量銀行卡被開出后，“卡頭”就會在網上發布信息賣卡，或把卡交給固定的下家去賣。

民警告訴記者 “套卡”最受歡迎，也最貴。所謂套卡，也就是“一套卡必須有5樣東西：身份證、銀行卡、開戶資料、U盾、手機卡。一套賣500元～1000元?！泵窬f，“單卡則賣200元～500元?！?/p>

隨著網絡金融的發展，銀行卡復印件也可以被放在網上買賣。騰訊安全戰略中心總監黃磊告訴記者，騰訊在網上發現了不少專門交流買賣銀行卡信息的QQ群，有的一個群就有上百人?！拔覀儠屑氳b別后，對其進行禁止搜索處理，或移交公安機關?！秉S磊說。

辦案民警介紹，買賣身份證、銀行卡的嫌疑人，多是通過QQ群聯系買家。有的甚至在QQ注明買賣身份證，還有的QQ昵稱就取為“誠信卡行”“銀行卡”等。在QQ群談好交易后，嫌疑人再用快遞貨到付款的形式，將銀行卡等發給客戶。

詐騙：電信詐騙最多，還有偽卡盜刷洗錢

辦案民警告訴記者，凡購買銀行卡者，都不是干好事的。他們利用買來的公民信息和銀行卡，實施下游犯罪，尤其以電信詐騙居多。

電信詐騙犯罪中，買賣銀行卡也成了其中不可分割的產業鏈和環節。詐騙分子將騙取款項用網銀分轉到買來的成百上千張銀行卡中，化整為零，迅速轉移資金并提現。這使得電信詐騙騙款極難追贓。

此外，還有不法分子買來大量銀行卡，用于偽卡盜刷、洗錢、網絡賭博等，甚至用來銷分、交罰款，以及注冊P2P網站以騙網站返利等。

2015年5月，佛山一宗案中，嫌疑人劉某標買了500多張銀行卡。由于辦理交通違章的好易終端，要求一張銀行卡同時只能辦3個人的扣分、罰款，他就用這些銀行卡幫客戶代繳車輛違章罰款，然后向介紹客戶的汽車修理行索要手續費，以此獲利。

延伸閱讀：冒名開銀行卡為何能騙過道道驗證關

原本屬于私人財產載體的銀行卡，卻被當作商品在網上公開買賣，且被不法分子所利用，成為各類詐騙活動的“保護傘”。這其中暴露的各種漏洞，發人沉思。

身份證掛失、辦卡驗證存漏洞，使冒名開卡能夠得逞

根據規定，身份證件僅限本人使用，一旦本人丟失證件去掛失，且辦理新的證件后，原證件將會失效。記者走訪中發現，其中或存銜接漏洞。

廣州市公安局戶政管理部門有關負責人說，如果辦事機構裝有身份證識別系統，那么對掛失的證件就有顯示。但一些系統如果沒有及時聯網更新，就無法識別，從而為買賣身份證辦卡留下空當。

記者了解到，銀行雖規定需本人攜帶身份證辦理銀行卡，但在驗證是否為“本人”這一環節上，銀行顯得“力不從心”。在廣東、安徽多起類似案件中，犯罪團伙根據收購來的身份證照片，選擇容貌、年齡相似的辦卡人員進行操作。“專業團伙會進行培訓，辦卡者對身份信息已經倒背如流，甚至堅稱自己整了容?！毕嚓P辦案民警告訴記者，即便是被辦卡銀行發現，辦卡者往往以“身份證是撿來的”為理由進行搪塞。

廣州一家國有商業銀行中層管理人員說，不同銀行、不同地域，實名開卡規定執行的嚴格程度可能存在差異。此外，部分銀行片面追求發卡量等規模性指標的業績考核政策，也在一定程度上讓身份核實環節出現漏洞。

辦銀行卡“無上限”，跨行信息不聯網

“幫忙淘寶刷信譽，辦張銀行卡就給50元。”這樣的信息時常在網上傳播，直接收卡成為一種渠道。就讀于安徽大學的周同學告訴記者，他和同學就收到過“收購各類閑置銀行卡”的短信，“開出的價格從50元到400元不等”。

中國建設銀行合肥市一支行負責人表示，目前個人辦理借記卡最多只能4張，超過這個數字，系統會給予提示。然而他同時稱，該系統只能獲取辦卡者在建行單一銀行的辦卡記錄，跨行間的信息并不“共享”。

不久前，安徽省蕪湖市警方破獲了一個專門從事網絡買賣銀行卡的犯罪團伙，甚至招徠年輕大學生辦卡。其中，姚某一人就用自己的身份證在4家銀行辦理了多張銀行卡。

遏制冒名辦銀行卡犯罪亟需筑牢“防范墻”

作為遏制冒名辦銀行卡買賣犯罪的第一道防線，相關專家建議，公安機關應建立更加嚴格的身份證辦理、使用、作廢制度，減少利用他人遺失身份證辦理銀行卡后出售的可能。還應該盡快完善身份證信息管理系統，通過推進身份證植入指紋信息工作，提高身份證的識別度。同時，規范銀行卡申領程序，加強賬戶管理，落實實名制。

今年以來，為遏制和打擊網上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，中國人民銀行會同工業和信息化部、公安部等開展了聯合整治銀行卡網上非法買賣專項行動。廣東南方律師事務所律師甘貴賡認為，聯合整治更應涉及給售賣銀行卡提供信息溝通平臺的網絡經營者，同時，網站、社交平臺，應與公安部門聯手從技術上屏蔽相關售賣信息，否則應當追究連帶責任。安徽大學社會學系副教授王云飛認為，應適當提高銀行卡特別是借記卡的辦理門檻，而且各銀行間要形成溝通體系。同時，將各部門信用記錄進行高度共享、串聯，將惡意辦卡等行為納入社會信用懲戒體系，讓“卡販子”無處容身。

（新華社記者葉前、陳宇軒、陳諾/文）