以電商平臺為核心的互聯網金融分析

徐梓熙

摘 要：在大數據背景下電商行業逐漸發展起來，基于此，互聯網金融在發展過程中也逐漸運用電商平臺擴大自身業務發展范圍，增強金融融資手段。但同時，電商金融在發展過程中也逐漸凸顯出技術、信用、法律等風險問題導致其在業務處理過程中經濟效益遭到了威脅，為此，在當代社會不斷發展的背景下應對其展開行之有效的處理。本文從電商金融優勢分析入手，并詳細闡述了以電商為核心的互聯網金融發展對策，旨在其能推動我國互聯網金融模式的進一步創新。

關鍵詞：電商平臺；互聯網；金融

互聯網金融即要求在金融業務開展過程中應注重引入現代化網絡技術，繼而由此增強資金的流通性，并解決傳統金融機構業務處理過程中突顯出的問題，達到最佳的互聯網金融產品開發狀態，同時以電商平臺為基礎條件，推動電商金融的有序發展。以下就是關于以電商平臺為核心互聯網金融的詳細闡述，望其能為當代金融機構的健康穩定發展提供有利的文字參考，并帶動其在金融業務處理過程中不斷完善自身處理手段。

一、電商金融優勢分析

隨著現代化技術的不斷發展，我國電子商務逐漸發展起來，即到2014年為止，交易金額已經達到了11萬億元，同時，B2B電子交易市場占據了總體的75%，并以25%的速度持續增長中。從相關調查中可看出，電商金融的優勢主要體現在以下幾個方面：第一，在電商金融交易環境下，由信息不對稱因素所引發的信貸問題將由金融中介對事件進行有效處理，繼而在一定程度上形成了良好的金融交易監督狀態，并就此避免在電商金融交易過程中凸顯出風險貸款現象；第二，減少專業學習成本也是電商金融在發展過程中凸顯出的主要優勢之一，即由于金融中介在電子商務交易過程中承擔了相應的交易職責，繼而致使企業在商品交易過程中可減少對專業知識的學習，并就此增強自身市場競爭實力；第三，在電商貸款模式下，其依據數據參數對用戶申請貸款信息進行整合，并采用自動化貸款數據計算形式，最終由此節省了部分交易時間。

二、電商金融存在的風險因素

1.技術風險

在電商金融發展過程中其強調了對互聯網技術的運用，繼而在一定程度上優化了金融服務環節，并提升了整體服務質量。但同時，在互聯網技術應用過程中也逐漸凸顯出技術風險問題。即由于電商交易的整個過程是在互聯網平臺進行的，因而其對交易過程的安全性提出了更高的要求，但由于目前網絡安全機制尚未健全，從而致使用戶資金無法得到安全保障，繼而極易引發資金丟失問題影響到用戶資產收益。此外，在應對級別較高的客戶資金管理問題時，未實現對資金的有效保護，即客戶信息識別、客戶資金狀況權衡等仍然存在著某些不足之處，因而在電商金融業務開展過程中應提高對此問題的重視程度，保障自身資金流動的安全性。

2.信用風險

在電商金融交易過程中信用風險主要體現在部分賣家由于資金不充足等問題在合約到期時未履行自身義務，繼而在一定程度上形成了信用風險問題，并就此威脅到企業的經濟收益。同時，由于電商金融處在虛擬市場交易環境下，因而與實體交易相比其交易過程得不到有效保障，即無法對違約方進行處罰。此外，在虛擬交易環境下規范化審核環節的缺失也是引發信用風險問題的主要因素之一。例如，某些網絡黑客即利用電商平臺與企業間進行商品交易活動，并通過虛擬自身信用資質的基礎上來獲取企業信任謀取自身私利。因而在此基礎上，為了營造一個良好的電商金融環境，要求我國政府機構應構建相關的法律法規，繼而實現對信用風險問題的有效掌控。

3.法律風險

電商金融法律風險的產生即由于我國互聯網金融仍然處在初級發展階段，因而政府機構未針對其在社會發展中的適應性調整傳統金融模式設計內容，最終就此影響到了電商金融業務的有序展開。此外，部分法律機制已經無法適應多元化金融產品及業務形態，從而導致其在實施過程中無法對電商金融交易過程進行嚴格把控，且形成了法律風險問題。另外，監管機制的不健全也是電商金融發展過程中突顯出的問題之一，即導致互聯網金融行業在發展過程中逐漸形成不規范的交易狀態，甚至觸犯法律條文。為此，當代政府機構在實施管理工作的過程中應著重提高對此問題的重視程度，并加大法律制度宣傳路徑，規范市場交易狀態。

三、以電商平臺為核心的互聯網金融參與要素

以電商平臺為核心的互聯網金融參與要素主要體現在以下幾個方面：第一，大數據是互聯網金融參與的主要要素之一，即在電商金融交易過程中涉及到了眾多數據，因而電商平臺在運行的過程中必須運用大數據技術對交易中所產生的信息進行匯總處理，例如，資金需求方貸款申請、成本數據、利潤數據等等。同時基于此，將數據以表格等形式呈現出來，最終交付于海關、稅務等機構，增強電商金融交易過程中的風險控制；第二，電商平臺是互聯網金融發展過程中的主要支撐，因而在此基礎上，應強調對其的完善，并要求電商平臺在互聯網金融交易過程中為資金需求方提供擔保服務，并對其資金使用狀況進行監督，最終達到規范化交易目標；第三，消費者、供應商、網店等資金需求方也是互聯網金融參與的主要因素。

四、以電商平臺為核心的互聯網金融發展對策

1.擴大營銷范圍

在互聯網金融發展過程中利用電商平臺來擴大營銷范圍是非常必要的。例如，阿里余額寶在發展過程中其充分發揮了電商優勢，即到2013年12月為止用戶量已經達到了4354萬人，同時余額資金增至1423.88億元。此外，其在淘寶增設了基金網店，最終以第三方電商平臺的策略為自身發展贏得了更大的經濟效益。因而在此基礎上，當代互聯網金融在發展過程中為了穩固自身在市場競爭中的地位應注重強調擴大自身營銷范圍。即利用百度、360、網易、新浪、微博、QQ等互聯網入口對自身互聯網金融業務展開推廣行為，繼而便于用戶全面掌控到金融業務發展狀況，并就此加強對其的關注度。此外，在互聯網金融業務營銷環節開展過程中增設優惠制度是至關重要的。例如，商業銀行在互聯網金融業務開展過程中即通過積分兌換獎勵、分期付款等形式引導用戶參與到金融業務中，并使用電子商務平臺進行交易，提升其整體發展水平。從以上的分析中即可看出，在互聯網金融發展過程中擴大營銷范圍是非常必要的，因而應提高對其的重視程度。

2.完善風險控制體系

就當前的現狀來看，互聯網金融在發展過程中仍然存在著信用風險等問題，因而在此基礎上為了避免信用風險等因素的產生影響到自身整體經濟效益，要求互聯網金融行業在發展過程中應依據自身金融業務發展現狀構建風險控制體系，并在體系內容制定過程中明晰各部門應負的職責，繼而由此形成良好的金融風險控制狀態。此外，在互聯網金融發展過程中為了應對交易風險問題，要求電商平臺應不斷完善自身安全機制，即增設用戶權限設置、防火墻設置等，繼而由此來保障用戶資金的安全性，避免不安全因素的產生引發用戶資金丟失問題。另外，由于網絡病毒的產生亦可引發互聯網金融交易風險，因而在此基礎上應不斷更新殺毒軟件，最終形成良好的互聯網金融交易狀態。

3.創新金融業務

以電商平臺為核心的互聯網金融在發展過程中應注重創新自身金融業務，以此來提升自身整體競爭實力。例如，當代建設銀行在發展過程中即增設了網上支付業務且深化了與第三方平臺機構間的合作，最終為客戶提供了良好的服務平臺，并便于其在交易活動開展過程中可通過對網絡平臺的操控實現便捷化的交易模式。此外，建設銀行在融資業務創新過程中為了滿足客戶需求，其致力于打造多樣化融資服務，繼而滿足各等級客戶信貸需求，且提升自身整體發展水平。除此之外，在電商平臺的推動下，傳統的互聯網業務流程已經無法滿足其發展需求，因而在此基礎上，當代互聯網金融在發展過程中基于業務創新的基礎上應重構自身業務流程，繼而達到最佳的金融業務處理狀態。

五、結論

綜上可知，傳統的互聯網金融模式在實施過程中逐漸凸顯信用風險、技術風險等問題影響到了其資產收益的提升，因而在此基礎上，為了推動互聯網金融的進一步發展，要求其在金融業務處理過程中應充分發揮電商平臺優勢，且通過創新金融業務、完善風險控制體系、擴大營銷范圍等路徑來應對互聯網金融交易過程中引發的風險問題，達到最佳的金融交易狀態，且就此穩固自身在市場競爭中的地位，并就此創新金融業務模式。

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