做人生的百萬(wàn)贏家

華泰人壽新推出的百萬(wàn)贏家財(cái)富保障計(jì)劃尚未全面推向市場(chǎng)，就已引起了市場(chǎng)特別是企業(yè)主、高級(jí)白領(lǐng)等中產(chǎn)階層的極大關(guān)注。他們到底為什么會(huì)對(duì)這款產(chǎn)品如此“上心”？

如果不是講臺(tái)上方的橫幅，僅感受會(huì)場(chǎng)的氣氛及討論的內(nèi)容，你會(huì)以為這是一個(gè)有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的宏觀研討會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，而不是專(zhuān)門(mén)針對(duì)某一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的研討班。

11月初，伴隨著北京第一場(chǎng)大雪紛紛揚(yáng)揚(yáng)地飄落，記者來(lái)到了“華泰人壽2016開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品研討班”現(xiàn)場(chǎng)。華泰人壽全國(guó)各地的精英匯聚于此，針對(duì)公司即將推出的百萬(wàn)贏家財(cái)富管理計(jì)劃進(jìn)行反復(fù)推敲、演算，以確保該款產(chǎn)品能切實(shí)為客戶(hù)帶來(lái)最大價(jià)值。華泰人壽十分重視此次對(duì)產(chǎn)品的研討，兩天的會(huì)議，公司主要領(lǐng)導(dǎo)全程親臨現(xiàn)場(chǎng)參與，不但對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、華泰人壽的戰(zhàn)略規(guī)劃、百萬(wàn)贏家產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等進(jìn)行詳細(xì)闡述，還實(shí)際參與產(chǎn)品具體討論環(huán)節(jié)，對(duì)各分公司關(guān)于產(chǎn)品的闡述加以具體指導(dǎo)與評(píng)述。

提到百萬(wàn)贏家計(jì)劃的定位，華泰人壽副總經(jīng)理、總精算師丁昶表示：“公司不僅僅將這款產(chǎn)品看作是2016年的‘開(kāi)門(mén)紅’項(xiàng)目，而且是基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，將最新分紅產(chǎn)品政策及保險(xiǎn)投資最新政策充分結(jié)合，打造的一款‘家庭保障與財(cái)富傳承’深度融合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

產(chǎn)品設(shè)計(jì)：“兩個(gè)兼顧”決定出身

丁昶將這款產(chǎn)品的突出特點(diǎn)歸結(jié)為“兩個(gè)兼顧”——安全性與收益性的兼顧，長(zhǎng)期性與流動(dòng)性的兼顧。

“客戶(hù)選擇將錢(qián)放在一個(gè)金融機(jī)構(gòu)里幾十年，安全性是首要考慮因素。要讓客戶(hù)能確信，幾十年后自己的錢(qián)還在。”丁昶說(shuō)。華泰人壽作為一家接受保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的企業(yè)，始終以“做一家百年老店”的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，時(shí)刻關(guān)注客戶(hù)資產(chǎn)的高安全性。作為一家財(cái)務(wù)穩(wěn)健的公司，“華泰人壽的財(cái)務(wù)償付充足率一直保持在200%以上，最近達(dá)到了260%以上。”加上在風(fēng)控上的嚴(yán)格管理，華泰人壽有信心“讓客戶(hù)把錢(qián)放在華泰人壽感覺(jué)放心。”

“華泰人壽投資的穩(wěn)健性在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)有口皆碑，這使得我們的產(chǎn)品分紅一直處于穩(wěn)步上升的過(guò)程。”丁昶說(shuō)，“市場(chǎng)好的時(shí)候，華泰人壽的倉(cāng)位不超過(guò)9%；市場(chǎng)不好的時(shí)候，我們及時(shí)減倉(cāng)，避免了風(fēng)險(xiǎn)。得益于此，我們今年既拿到了資本市場(chǎng)的收益，又成功避免了市場(chǎng)暴跌對(duì)我們的影響。”

作為一款長(zhǎng)期性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品，百萬(wàn)贏家在流動(dòng)性方面進(jìn)行了充分考慮。從猶豫期開(kāi)始，客戶(hù)每年都可以拿到一筆保險(xiǎn)金，可以用它去消費(fèi)，也可以放在金賬戶(hù)里獲取收益，且金賬戶(hù)的資金可以隨時(shí)提取。如果客戶(hù)有臨時(shí)的資金需求，還可以通過(guò)保單貸款獲得較大比例貸款以應(yīng)付不時(shí)之需。

穩(wěn)定盈利護(hù)航家庭資產(chǎn)保值增值

作為一款分紅型保險(xiǎn)與萬(wàn)能賬戶(hù)相結(jié)合的理財(cái)計(jì)劃，百萬(wàn)贏家具有當(dāng)前市面上類(lèi)似產(chǎn)品的普遍特點(diǎn)：保險(xiǎn)金返還、分紅、萬(wàn)能賬戶(hù)增值、保險(xiǎn)期間長(zhǎng)及投保年齡寬泛等。保險(xiǎn)作為一種基礎(chǔ)性保障，功能上基本不會(huì)有明顯區(qū)別，而真正的不同之處在于，相同的功能具體能達(dá)到何種水平，這才是客戶(hù)關(guān)注的核心。

眾所周知，在央行實(shí)施了新一輪降息降準(zhǔn)后，銀行1年期存款利率已降至1.5%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于3%的通脹率。這就意味著，把錢(qián)放在銀行已經(jīng)無(wú)法抵御通脹，得到的只會(huì)是財(cái)富不斷縮水的結(jié)果，更毋說(shuō)財(cái)富的增值。在此背景下，百萬(wàn)贏家彰顯出安全性和收益性的雙重優(yōu)勢(shì)。

“百萬(wàn)贏家之所以能有較高的收益，并且長(zhǎng)期保持這個(gè)收益水平的穩(wěn)定性，是以華泰保險(xiǎn)集團(tuán)優(yōu)秀的資產(chǎn)管理能力作為保障。”丁昶解釋道，“2005年，華泰保險(xiǎn)出資設(shè)立華泰資產(chǎn)管理公司，這也是首批獲保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。到2014年，華泰資產(chǎn)管理公司管理規(guī)模突破2000億元，創(chuàng)造投資收益逾200億元。”

我國(guó)中產(chǎn)階層數(shù)量增長(zhǎng)迅速。他們收入不菲，但高壓力透支著他們的身體；家底不薄，但高房?jī)r(jià)吞噬著他們的財(cái)富。面對(duì)今年更為復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，把錢(qián)放在銀行怕縮水、買(mǎi)房子憂(yōu)調(diào)控、入股市恐被深套……那些懂得如何賺錢(qián)的中產(chǎn)階級(jí)們未必能成為一個(gè)成功的資產(chǎn)守護(hù)者。

很多中產(chǎn)家庭目前的資產(chǎn)可能都是花了5年、10年甚至更長(zhǎng)時(shí)間才慢慢積累起來(lái)，因此，穩(wěn)定性、可預(yù)測(cè)、保持較高生活水準(zhǔn)是中產(chǎn)階層打理財(cái)富的基本原則。通過(guò)穩(wěn)健的投資收益來(lái)保障資產(chǎn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)是中產(chǎn)階層的首選，那種通過(guò)一次或者幾次的高杠桿投資來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻倍的操作不但存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)加大家庭短期的經(jīng)濟(jì)和收入壓力，如果處理不好還會(huì)影響家庭生活質(zhì)量。

在當(dāng)今理財(cái)工具多種多樣，投資渠道越來(lái)越廣泛的背景下，想要獲得高收益有很多種選擇，而保險(xiǎn)產(chǎn)品更注重的是對(duì)家庭生活、財(cái)產(chǎn)的基本保障，這是所有投資理財(cái)活動(dòng)的基礎(chǔ)性前提，尤其對(duì)于我國(guó)中產(chǎn)階層而言，這一點(diǎn)顯得尤其重要。

助力客戶(hù)成為“百萬(wàn)贏家”

“華泰人壽設(shè)計(jì)這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅希望它為客戶(hù)提供數(shù)十年的基本保障和持續(xù)的現(xiàn)金流回報(bào)，更重要的一點(diǎn)在于，要探索保險(xiǎn)產(chǎn)品的未來(lái)和驗(yàn)證華泰人壽對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新思考。”丁昶表示。

這種智慧的觀念折射到保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，則是對(duì)客戶(hù)在保險(xiǎn)期間內(nèi)所能享受到的服務(wù)和獲得價(jià)值的精益求精的要求。對(duì)華泰人壽來(lái)說(shuō)，這不僅是一道算數(shù)題，也是百萬(wàn)贏家在今后數(shù)十年中能夠?yàn)榭蛻?hù)提供的收益的數(shù)據(jù)化軌跡。

作為百萬(wàn)贏家的“總設(shè)計(jì)師”，丁昶告訴記者：“與同類(lèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投保百萬(wàn)贏家計(jì)劃的客戶(hù)在保單猶豫期結(jié)束之即可領(lǐng)取一筆金額為保險(xiǎn)金20%的特別保障金，而市場(chǎng)上大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品是1年之后才會(huì)有保險(xiǎn)金的返還。”對(duì)于客戶(hù)來(lái)講，購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)贏家計(jì)劃就意味著能多領(lǐng)一筆保險(xiǎn)金，這是客戶(hù)投保后立刻就能得到的實(shí)惠。

而對(duì)于我國(guó)不斷壯大的中產(chǎn)階層人群來(lái)說(shuō)，合理的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)是其工作、生活穩(wěn)定的保障，而充足的現(xiàn)金流則是他們把握并抓住投資機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增 值的必備條件，購(gòu)買(mǎi)類(lèi)似百萬(wàn)贏家計(jì)劃的大額人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)疑是一個(gè)讓其“欲罷不能”的決定。

丁昶告訴記者：“百萬(wàn)贏家保單還可用于貸款，貸款額度達(dá)現(xiàn)金價(jià)值的90%，且手續(xù)簡(jiǎn)單，也不會(huì)受到時(shí)間限制。”對(duì)于企業(yè)主、高級(jí)白領(lǐng)等中產(chǎn)階層來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)具有十分巨大的吸引力。因?yàn)檫@樣一來(lái)，客戶(hù)在交納保費(fèi)之后，在急需資金時(shí)可以用保單將資金貸出來(lái)，緩解其現(xiàn)金流緊張程度。由此，投保這款產(chǎn)品既為家庭提供了基本保障，又能使財(cái)富保值、增值，還實(shí)現(xiàn)了資金的二次使用，可謂一舉多得。

也正因此，百萬(wàn)贏家尚未全面上市，便受到各階層客戶(hù)的普遍關(guān)注，其市場(chǎng)前景也被一致看好。據(jù)記者了解，2016年1月1日，這款產(chǎn)品將正式登陸中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。