民生小區金融：打通銀行服務的最后一公里

互聯網金融洶涌澎湃，民生銀行開國內之先河，將現代金融服務滲透到社會“毛細血管”——各居民小區之中，力圖打造中國版的“富國銀行”，布局通向客戶“最后一公里”的便民金融生活圈。

與此同時，小區金融也逐步成為兵家必爭之地，國內諸多金融機構和非金融機構紛紛搶灘社區銀行這一新興領域，興業、中信、浦發、平安等銀行的大軍挺進，使得社區銀行的隊列更加蔚為壯觀，而民生銀行卻能始終保持著行業領頭羊的位置。

那么，是什么力量點燃了民生的小區金融戰略夢想？又是什么樣的小區金融產品和服務讓民生在同業競爭中能拔得頭籌？為此，本刊記者專訪了民生銀行長沙分行行長王周屋。

記者：民生銀行是如何構想出小區金融戰略？能否介紹一下目前小區金融的發展概況？

王行長：小區金融主要是指與地方政府聯手打造的1.5 平方公里到2 平方公里的現代金融生活圈，以方便民眾生活。大力發展小區金融是民生銀行董事會對我國經濟金融變革大勢作出科學判斷后制定的戰略轉型決策。十八大提出了“普惠金融”的方向，與民生銀行的辦行宗旨“服務大眾，情系民生”不謀而合。民生銀行率先開辟“小區金融”市場，并將“小區金融”作為繼“小微金融”的“利民、便民工程”，是踐行普惠金融的重要載體。發展小區金融就是著眼廣大居民最日常的需求，圍繞居民衣食住行，搭建便民服務平臺。

民生銀行在2013年7月提出小區金融戰略，從硬件到軟件，從單店到平臺，極力打造能夠為社區居民提供全新生活方式的便民生活圈。

民生銀行小區金融戰略并非是簡單的傳統零售銀行回歸，也不是已有社區銀行模式的簡單復制。民生銀行推進的小區金融戰略，是要打破傳統銀行網點資源投入高、運營效率低的局面，充分運用移動互聯技術和智能設備升級，將小巧的物理網點打造為全功能的新型智能化銀行網點。

目前，民生銀行長沙分行已擁有社區支行以及全功能自助銀行114家，在湖南銀監局的大力支持下，已獲批社區支行牌照小區網點41家，可為廣大社區居民提供便捷、安全的綜合性金融服務，實現了真正扎根小區。

記者：小區金融不同于以往的經營模式，能否請您談一談前期工作和準備是如何開展的呢？

王行長：在小區金融戰略實施伊始，民生銀行就建立了一整套小區金融規劃機制，從客戶調研到數據分析，對目標小區的居民以及相關的物業、商戶等進行充分的需求調研，在此基礎上差異化地安排團隊作息時間、設備功能、金融產品包，以及相關非金融服務。同時，通過小微金融以及外部多邊市場，積極整合與小區居民衣食住行相關的行業，以及與居民日常生活息息相關的小區周邊商戶，通過統一平臺，為居民提供高性價比的產品與服務。

記者：民生銀行在行業內率先提出1.5公里服務半徑金融便利店，打造“樓上樓下”金融生活圈的理念，推出了哪些具有針對性的產品和服務？

王行長：在物理環境上，我們將社區網點建設在社區內部或周邊，除了提供傳統的金融服務外，還通過設備引入，實現多項繳費和服務預訂、支付功能。

在服務標準上，社區支行采用彈性工作時間制，實現“您下班、我上班”的服務模式。在傳統網點營業結束后，小區及周邊居民依然可以在民生銀行社區支行辦理相關金融業務。

在金融產品上，我們差異化地為居民提供專項理財、消費信貸等金融產品。在非金融服務上，通過整合與居民生活高度相關的商戶資源，為小區居民提供豐富的非金融服務。比如，我們開展過舌尖上的民生之炎陵黃桃、西涼湖大閘蟹特賣，聯合民生電商與特惠商戶，如京楓中老年服飾、E袋洗、長城自助醫療、賣座網、58到家的家政服務，為小區居民提供質優價廉的非金融服務。

這種人性化、高效率的小區金融服務帶給客戶不同以往的獨特情感體驗，增強了客戶的黏性效應。

記者：我們知道，以前銀行金融服務是“讓客戶到網點來”，如今小區金融變為“到客戶身邊去”，那么，這樣的角色轉換，為社區居民的日常生活帶來了哪些變化？

王行長：第一，我行社區網點深入小區，“通向客戶的最后一公里”這句話變為現實，讓客戶享受“樓上樓下”金融服務的方便快捷。自助終端設備、沙發、液晶電視、宣傳板……讓小區居民就像回到自己家一樣的感覺。同時，我行互聯網金融產品及服務讓客戶足不出戶即可辦理各項業務，節約了客戶的時間成本，大大提高了客戶的辦事效率。

第二，我行圍繞居民的衣食住行，開展形式多樣的金融及非金融活動，提升客戶體驗。社區支行能夠完成包括停車費、水電費、話費等的一站式代繳，與之前的傳統網點形成經營范圍上的差異，從而真正意義上的服務小區業主。

第三，依托互聯網金融的大潮，我們聯合民生電商、特惠商戶等，開展小區特賣、民生觀影、優惠洗衣等線上、線下各類非金融服務，讓民生銀行的小區金融服務深入到客戶工作和生活的方方面面。這樣，能讓社區居民切身體會到小區金融的便捷、高效、實惠和安心舒適。

記者：小區金融已經走過2年的光輝歷程，未來民生銀行將在哪些方面進一步謀求發展？

王行長：就小區金融而言，民生銀行將高度關注移動互聯網的前沿發展趨勢和技術應用，力圖搭建以社區網點為核心的新型小區居民便民服務平臺，未來我們將向小型化、智能化、便民化、社區化的全功能網點發展。

我們依托民生電商這一獨特優勢資源，以后將會繼續加強與其他電子商務網站合作，既為小區居民提供豐富的線上商品的選購資源，又通過對支付結算工具的創新，實現了商品交易在線下的完成。

未來，民生銀行依托小微金融的獨特優勢，還將不斷吸引具有品牌知名度的生活服務類企業和經銷商加入到便民生活平臺中，同時與眾多的餐飲、社交、旅游等生活服務類網站合作，不斷豐富民生銀行的便民生活圈。

另外，民生銀行將不斷提升社區網點設備的智能化水平，強化移動運營概念，將傳統的廳堂服務，延伸到社區網點和移動服務團隊之中。同時，通過豐富金融IC卡功能，設計開發電子貨架系統、移動銷售終端，持續提升客戶體驗。