劉永好雷軍聯(lián)手該建怎樣的銀行

一家名叫和邦股份的公司將與劉永好旗下新希望、雷軍旗下小米科技等公司參與籌建一家新的民營銀行。

早在7月11日晚間，和邦股份發(fā)布對外投資暨公司股票復(fù)牌公告表示，公司將與小米、新希望、紅旗連鎖等企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立民營銀行（籌），首期注冊資本30億元。當時就有媒體追問具體情況，被告知該民營銀行的注冊資本、參與公司等“還沒有定論”為由沒有了下文。

民生銀行原大股東，新希望集團董事長劉永好7月8日減持民生銀行，套現(xiàn)逾27億元，人們都在猜測為何在股市如此波動、監(jiān)管部門限制大股東減持情況下套現(xiàn)巨資呢？況且，在今年3月底召開的博鰲亞洲論壇上，劉永好對媒體表示，不會進一步減持民生銀行股份。在股市波動的非常時期，又冒“食言”之輿論風(fēng)險，大舉減持民生銀行股份，到底意欲何求？葫蘆里究竟賣的什么藥呢？將和邦股份公告等信息聯(lián)系在一切，你就豁然明白了。原來劉永好減持民生銀行股份是為了另起爐灶建立四川首家民營銀行。

四川作為大省為錯過第一批民營銀行試點而遺憾。今年3月，四川省政府金融辦相關(guān)負責(zé)人也曾對外表示，“去年全國首批民營銀行獲批，四川無緣首發(fā)。省里正在積極備戰(zhàn)第二批，希望今年實現(xiàn)四川民營銀行零突破。”新希望集團是四川的王牌企業(yè)，劉永好在民生銀行又任職多年，對民營銀行的發(fā)起、運作、決策等都應(yīng)該比較熟悉，成為四川首家大型民營銀行的大股東條件是具備的。同時，作為發(fā)起人之一的和邦股份介紹，公司決定投資入股意向不超過1500萬元，占民營銀行（籌）總股本不超過5%。那么，新希望集團最少應(yīng)該占股份在三分之一，即10億元人民幣。

今年是民營銀行準入放開的第一年。四川作為大省，民營銀行資源不足，況且新希望集團在全國地位和知名度都很高?；I建第一家民營銀行包括監(jiān)管部門審批等難度都不會太大。關(guān)鍵問題在于籌建一個怎樣的民營銀行，是傳統(tǒng)銀行，還是帶有互聯(lián)網(wǎng)基因的互聯(lián)網(wǎng)金融性質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)銀行。這是最大的難度，這關(guān)系到這家民營銀行能否成立之后，立于不敗之地，長期健康發(fā)展的帶有根本性方向性的問題。

在民營銀行設(shè)立逐漸放開之后，出現(xiàn)兩種發(fā)展趨勢值得關(guān)注。一種是成立傳統(tǒng)意義的商業(yè)銀行。與現(xiàn)行眾多銀行一樣，重心放在物理性網(wǎng)點建設(shè)，業(yè)務(wù)重點放在線下，做銀行存貸匯的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，服務(wù)傳統(tǒng)企業(yè)。一個事實是，傳統(tǒng)銀行市場已經(jīng)成為一片被廝殺的紅彤彤的紅海了，競爭非常激烈。長期處于弱勢地位的民間資本設(shè)立這樣的民營銀行必將在這片紅海里處于競爭的劣勢狀態(tài)，在這樣的市場里活下來難度較大。可能出現(xiàn)兩種結(jié)果：一是被現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行“吃掉”，二是自己通過抬高成本吸收資金，進而發(fā)放高息貸款甚至高利貸融資，最終走向自我毀滅之路。

另一種是擺脫傳統(tǒng)銀行的窠臼，成立純互聯(lián)網(wǎng)銀行，即：不設(shè)立物理性網(wǎng)點，也沒有傳統(tǒng)銀行大而全的人員。所有業(yè)務(wù)全部依托互聯(lián)網(wǎng)開展，所有客戶都在互聯(lián)網(wǎng)線上挖掘，完全依靠互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)挖掘分析等技術(shù)的力量實現(xiàn)所有傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)和發(fā)展。純互聯(lián)網(wǎng)銀行說到底就是完全在互聯(lián)網(wǎng)線上開展業(yè)務(wù)，完全依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐，完全由互聯(lián)網(wǎng)基因而誕生、生存和長大的銀行。再退一步，最少應(yīng)該是傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行基因相結(jié)合的銀行。

筆者認為，這也許就是劉永好與雷軍結(jié)盟合辦民營銀行的目的吧。小米近年來加大金融領(lǐng)域布局。自2013年底進入支付領(lǐng)域以來，小米金融、小米征信逐步落地，小米金融業(yè)態(tài)越加豐富，小米金融控股已初具雛形，但是，小米金融缺的一個主要組成部分就是沒有銀行。以筆者看，沒有銀行的所有金融集團等都是殘缺的。小米與新希望等公司合作創(chuàng)辦銀行，也許正是為了補上這一缺憾。

從新希望集團等其他股東來看，正需要小米科技給其成立的銀行注入互聯(lián)網(wǎng)基因而且還是蓬勃發(fā)展的移動互聯(lián)網(wǎng)基因。這樣的話，劉永好與雷軍等籌建的民營銀行就能在傳統(tǒng)銀行與新興的互聯(lián)網(wǎng)銀行之間游刃有余，始終把握發(fā)展的主動權(quán)，始終在競爭中占領(lǐng)制高地、最前沿。

筆者希望新希望與小米科技等企業(yè)聯(lián)合成立的民營銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融基因越多越好。這樣才能把握金融業(yè)包括銀行業(yè)發(fā)展的未來。