互聯(lián)網(wǎng)金融：經(jīng)營(yíng)信用重于經(jīng)營(yíng)貨幣

林春浩

截至今年5月，全國(guó)網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量已達(dá)1946家，累計(jì)成交量達(dá)609 62億元。其中，當(dāng)月問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量59家，累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)高達(dá)661家。激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)一方面促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速成長(zhǎng)，另一方面，又因行業(yè)規(guī)范與監(jiān)管的缺失，致使某些平臺(tái)在投機(jī)心態(tài)的驅(qū)使下侵害投資者權(quán)益，嚴(yán)重?cái)_亂行業(yè)的健康成長(zhǎng)。為了重塑中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)公信力，助推行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，6月18日，首屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融公信力論壇在深圳舉辦，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的多位資深人士紛紛就行業(yè)公信力發(fā)表觀點(diǎn)。

經(jīng)過(guò)兩三年來(lái)的野蠻生長(zhǎng)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)為越來(lái)越多的人們所接受，并開始成為中小微企業(yè)和個(gè)人融資的重要渠道之一。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融自從在中國(guó)出現(xiàn)以來(lái)，就一直飽受“壞賬、跑路、兌付難、黑客攻擊”等信用詬病，進(jìn)而嚴(yán)重制約到行業(yè)的整體快速發(fā)展。

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和商業(yè)銀行有著類似的經(jīng)營(yíng)特征，經(jīng)營(yíng)的對(duì)象不僅僅只是簡(jiǎn)單的貨幣資金，同時(shí)還經(jīng)營(yíng)著更為重要的隱形產(chǎn)品，這就是信用。筆者作為某網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)者，在長(zhǎng)期的運(yùn)營(yíng)管理中深刻感受到，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一旦失去了信用，就意味著失去了安身立命的基礎(chǔ)，更別提今后的發(fā)展了。而互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)信用的核心內(nèi)容，重點(diǎn)在于充分保障投資人本金和利息的“安全性、流動(dòng)性和收益性”。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之所以遭遇嚴(yán)重信用危機(jī)，關(guān)鍵就在于少數(shù)平臺(tái)違反投資協(xié)議，致使投資人本金和利息遭受不應(yīng)有的損失。雖然絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都是合法健康經(jīng)營(yíng)的，但“一粒老鼠屎，壞了一鍋粥”，由于金融互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的違法痼疾得不到有效根治，最終導(dǎo)致了投資人群體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)生不信任的刻板印象。

對(duì)于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融而言，信任危機(jī)的惡果是顯而易見的，它直接影響到投資人的投資決策。雖然投資人都很喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融較高的利息回報(bào)，但由于害怕風(fēng)險(xiǎn)，他們?cè)赑2P平臺(tái)的投資金額普遍較少，投資期限也普遍較短，這樣的結(jié)果導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)很難為投資人創(chuàng)造更大的價(jià)值，從而有效地介入投資人的理財(cái)管家團(tuán)隊(duì)，與他們建立更為長(zhǎng)久的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，進(jìn)而為平臺(tái)創(chuàng)造更大的價(jià)值。

那么，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)該如何才能有效建立公信力呢？我認(rèn)為，在當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管條例尚未出臺(tái)的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)該依靠自律的方式來(lái)扭轉(zhuǎn)公信力不佳的形象，具體不妨從以下兩個(gè)方面著手：

首先，國(guó)內(nèi)不少地區(qū)已經(jīng)成立了國(guó)家、省、市不同層級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，但這些協(xié)會(huì)目前普遍都處于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)交流的層面，較少正視并解決行業(yè)問(wèn)題。監(jiān)管部門不妨充分調(diào)動(dòng)這些協(xié)會(huì)的積極性，牽頭引導(dǎo)他們?nèi)ソ鉀Q行業(yè)信用問(wèn)題，比如指導(dǎo)各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更好更快地建立良好的信用體系。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在對(duì)外經(jīng)營(yíng)時(shí)，要盡量做到經(jīng)營(yíng)貨幣資金與信用二者并重，并更加注重打造誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的形象，時(shí)時(shí)處處注重自身品牌誠(chéng)信的維護(hù)，逐漸與客戶建立長(zhǎng)期密切合作關(guān)系，堅(jiān)持這種做法的企業(yè)多了，行業(yè)信用危機(jī)也就自動(dòng)消除了。