銀行存款詐騙案實例分析與解讀

文 張濤

銀行存款詐騙案實例分析與解讀

文 張濤

公安機關(guān)提醒廣大市民需提高警惕，加強自我防范意識，避免財產(chǎn)損失。如果市民遇到類似的情況，首先不要慌，盡快掛失自己的銀行卡，然后再查詢卡內(nèi)金額的流向，發(fā)現(xiàn)購買了基金后，先更改自己基金的賬戶密碼。

案例一：成功攔截詐騙客戶存款

某網(wǎng)點受理了一筆辦理銀行卡新開戶的業(yè)務(wù)。柜員在與客戶溝通交流中得知，客戶是今年剛考上大學(xué)的學(xué)生，從未到銀行辦理過業(yè)務(wù)，不了解銀行自助機具功能等業(yè)務(wù)。賬戶開立后，客戶即刻要求大堂經(jīng)理教其到自助柜員機上辦理業(yè)務(wù)。當(dāng)大堂經(jīng)理問辦理什么業(yè)務(wù)時，客戶稱有人打電話說為恭喜她考上大學(xué)將退還部分學(xué)費，要求其立刻到銀行開立一個銀行賬戶并同時存入相應(yīng)金額后再打電話給對方，對方會教她在柜員機上進行相應(yīng)操作后方可得到退還的學(xué)費。大堂經(jīng)理聽完她的描述后即刻告知客戶這是一種貫用詐騙手段，專用于誘導(dǎo)對銀行業(yè)務(wù)功能不了解的客戶進行轉(zhuǎn)賬，從而達到騙走客戶卡上資金的一種詐騙手段。大堂經(jīng)理對客戶耐心的進行了解釋，成功防止客戶資金被騙。

案情分析

這是一起典型的利用銀行自助機具進行轉(zhuǎn)賬詐騙的事例。犯罪團伙利用客戶對銀行自助機具功能的不了解，利用電話遙控方式誘導(dǎo)客戶通過轉(zhuǎn)賬的方式把自己卡上的存款轉(zhuǎn)到犯罪團伙人的手上。這說明，目前犯罪團伙利用電訊手段詐騙非常猖獗，銀行在防范電訊詐騙方面仍有宣傳不到位的地方，必須在每個營業(yè)網(wǎng)點提升安全管理品質(zhì)，全力打造“最安全銀行”。

案例啟示

重視對廣大公眾宣傳和提醒工作，是防止電信詐騙的有效方法。當(dāng)前社會中，許多不法分子通過各種方式詐騙客戶錢財，銀行作為金融活動的監(jiān)管執(zhí)行部門，有責(zé)任做好防范電話詐騙、短信詐騙、虛假網(wǎng)絡(luò)中獎信息等安全信息提示，增強客戶辨假防騙能力，全力打造客戶心中“最安全銀行”的形象，從源頭上有效防范案件的發(fā)生。

案例二：假客服利用網(wǎng)銀“借道”基金轉(zhuǎn)走錢

今年5月，南昌市公安局西湖刑偵六中隊連續(xù)接到了以相同方式被“網(wǎng)絡(luò)詐騙”的報案。兩個報案人分別被騙了6萬余元和11萬元。

公安機關(guān)獲悉，受害人都是在網(wǎng)購后有自稱是“客服”的人員聯(lián)系他們，告知訂單沒有交易成功，要兩人申請退款，并提供一個退款網(wǎng)址鏈接。

兩受害人點開這個網(wǎng)址鏈接后，按照提示輸入了銀行卡戶主的身份證號碼、銀行卡號，并把手機收到的驗證碼告訴了“客服”。很快，兩人就發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)的錢被人轉(zhuǎn)走了。

公安機關(guān)調(diào)查受害人的轉(zhuǎn)賬明細(xì)顯示，其在點擊“客服”提供的網(wǎng)址鏈接后輸入自己的身份證號碼、銀行卡號和密碼，并把手機收到的驗證碼告訴對方后，卡內(nèi)的錢就被轉(zhuǎn)到一家基金交易公司購買了基金。

對此，公安機關(guān)找到了這家基金交易公司，據(jù)該基金交易公司的客服介紹，如果是從銀行卡轉(zhuǎn)入購買基金的話，其基金賬戶的戶主信息是要和該銀行卡的戶主信息相一致的，否則就不能轉(zhuǎn)賬。

根據(jù)這一信息，民警馬上把被騙銀行卡賬戶的戶主信息（姓名和身份證號，和被轉(zhuǎn)走款項的具體數(shù)額）提供給該客服，隨后，該客服馬上查到該戶主確實在華夏基金有基金賬戶，且被轉(zhuǎn)走的錢都在該基金賬戶內(nèi)。在該客服指導(dǎo)下，兩名被害人將被轉(zhuǎn)走的資金重新轉(zhuǎn)回到自己的銀行卡賬戶內(nèi)。

案情分析

這是新型詐騙的手段，轉(zhuǎn)款是假象，實際為騙錢。經(jīng)多方了解和與基金公司溝通，公安機關(guān)獲悉，近來這種新型的假客服利用基金賬戶轉(zhuǎn)存款在國內(nèi)頻發(fā)，嫌疑人并不是要跟受害人玩游戲，而是挖下了陷阱。

民警透露，受害者點開所謂的申請退款網(wǎng)頁，實際上是騙子自行制作的網(wǎng)頁，輸入的信息嫌疑人均能看到，但因申請退款不需要輸入銀行卡密碼，所以嫌疑人無法獲取受害者的銀行卡密碼，但通過手機動態(tài)密碼，嫌疑人可以受害人的名義利用網(wǎng)銀的默認(rèn)功能購買基金。

購買基金后，受害人會發(fā)現(xiàn)自己卡內(nèi)的錢不見了，造成存款被轉(zhuǎn)走的假象。這時，嫌疑人可能會冒充銀行工作人員，再次聯(lián)系上受害人，以退款為名，進行轉(zhuǎn)賬操作，一旦按照騙子的要求完成操作，賬戶上的存款就會被騙子轉(zhuǎn)走。

案例啟示

公安機關(guān)提醒廣大市民需提高警惕，加強自我防范意識，避免財產(chǎn)損失。如果市民遇到類似的情況，首先不要慌，盡快掛失自己的銀行卡，然后再查詢卡內(nèi)金額的流向，發(fā)現(xiàn)購買了基金后，先更改自己基金的賬戶密碼。

再以戶主身份證號和新密碼進入到該基金賬戶內(nèi)，通過快速取現(xiàn)功能，就可以將基金賬戶內(nèi)的錢又轉(zhuǎn)回到被騙的銀行賬戶內(nèi)。

案例三： “高息攬儲”多為詐騙誘餌

2014年以來，各地發(fā)生多起存款失蹤案，包括酒鬼酒1億元存款被盜案、瀘州老窖5億元存款失蹤案、2014年42位儲戶9505萬元存款失蹤案、杭州某國有銀行億元存款失蹤、以及合眾人壽3億存款失蹤案等，合計涉案金額已經(jīng)超過了10億元，如此巨大的金額，無論是對企業(yè)還是個人來說，都是沉重的打擊。

2014年初，酒鬼酒發(fā)布公告稱，公司子公司酒鬼酒供銷有限責(zé)任公司在中國農(nóng)業(yè)銀行杭州分行華豐路支行開立了戶名為“酒鬼酒供銷有限責(zé)任公司”的活期結(jié)算賬戶，其后共計存入1億元人民幣存款。

同年，杭州一些市民發(fā)現(xiàn)其存在浙江杭州聯(lián)合銀行的存款不翼而飛，后經(jīng)杭州市西湖區(qū)警方查明，該案件共涉及多家商業(yè)銀行的42位儲戶，總計9505萬元存款。

2015年1月份，瀘州老窖公告稱繼去年10月份發(fā)現(xiàn)1.5億元存款“不翼而飛”后，在隨后的風(fēng)險排查中，進一步發(fā)現(xiàn)公司在工商銀行南陽中州支行等兩處存款存在異常情況，涉及金額3.5億元。

據(jù)合眾人壽年報披露，合眾資管去年5月27日接受江蘇銀行的投資指令以利率3.3%將委托資產(chǎn)3億元投資于天津銀行濟南分行一年期定期存款。去年11月，合眾資管卻被濟南市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊告知，該筆存款在當(dāng)天被張承康等人非法轉(zhuǎn)走。

案情分析

盡管中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行《儲蓄管理條例》的若干規(guī)定中明確表示，“國家憲法保護個人合法儲蓄存款的所有權(quán)不受侵犯”，事實上，卻有很多人為了利益鋌而走險。

在這些案件中，有銀行員工鋌而走險，也有不法分子偽造單據(jù)。銀監(jiān)會副主席王兆星認(rèn)為，要進一步探究到底是什么原因引起的，是因為銀行的管理漏洞，還是信息系統(tǒng)的漏洞，還是因為個別社會犯罪分子和銀行的工作人員相互勾結(jié)造成對存款資金的詐騙等，要分清不同情況，不同性質(zhì)，不同責(zé)任，分別加以處理。

具體而言，瀘州老窖一案屬于社會人員詐騙，主要是客戶未辨別真?zhèn)危孤蛾P(guān)鍵信息，導(dǎo)致資金被騙，銀行并無明顯過錯；而杭州42位儲戶一案，屬于銀行員工與社會人員內(nèi)外勾結(jié)詐騙，以“承諾高年利率13%”為誘餌，騙用戶簽訂荒謬協(xié)議，銀行需對儲戶資金損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；而第三種情況，即銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼并暗中將存款轉(zhuǎn)出，銀行需負(fù)全部責(zé)任。

案例啟示

銀監(jiān)會提醒儲戶提高警惕，保護好個人或企業(yè)的賬戶信息。