新生代農民工的金融需求調查研究

婁延強+李繼娜

摘 ?要：隨著經濟的快速發展和金融市場的活躍，新生代農民工的金融需求呈現了逐步增長的趨勢。為了能夠更全面、更系統地了解新生代農民工金融服務需求，有針對性的開展新生代農民工金融服務工作。我們團隊就保定市100名新生代農民工進行了問卷調查，并與其中的一些農民工進行座談，從而充分了解他們再金融需求服務層面中存在的困境，并提出了相應的解決對策。

關鍵詞：新生代農民工;金融需求;保定市

一、生代農民工的金融需求問題分析

（一）理財需求存在的問題分析。90%以上新生代農民工以銀行存款這種單一的方式來理財，鮮有涉足債券、余額寶等流動性較強、收益較高的理財產品，其狀況難以令人滿意，從他們自身來講，一方面是自身文化層次不高，理財意識不強;另一方面由于他們打工繁忙，業余時間有限，很少能靜下心來在理財問題上投入過多精力。從調查數據來看，新生代農民工大多沒有記賬的習慣，對于工資卡里有多少金額并不清楚，消費比較隨意。

（二）助學貸款需求存在的問題分析。我國的助學貸款主要包括國家助學貸款和一般性商業助學貸款。二者主要針對對象是：全日制普通高等學校中經濟困難的本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。其中并不包括參加成人教育和職業教育的求學者。雖然很早以前政策上已經開始支持農民工，但是根據電話采訪來看，很少有機構推出助學貸款服務，而且即使推出，其辦理手續也較為復雜繁瑣。

（三）創業貸款需求存在的問題分析。對于從勞動密集型工廠打工走出來的新生代農民工來說，啟動資金是一個巨大的攔路虎。正在和一家商場談進場費用的王某感慨：“稍微旺一點的商場，進場費就要兩萬，而且只是買下在這做生意的資格。”根據本次抽樣調查顯示，希望創業的新生代農民工中，73.8%沒有創業資金來源，希望尋求貸款幫助。在實際中，銀行對農民工創業貸款一般設置了較高的門檻，往往難以承受。

（四）消費需求存在的問題分析。對于新生代農民辦理信用卡難的問題，其原因在于發卡商業銀行為了風險控制，設置了相關條件限制。現實中，新生代農民工流動性較大，往往沒有固定工作和收入，發卡銀行難以對其信用卡業務進行風險管控。

二、三、新生代農民工金融需求問題解決對策

（一）完善相關政策，支持新生代農民工創業發展。落實小額擔保貸款政策，擴大小額擔保貸款借款人范圍，將農民工列為小額擔保貸款對象并給予重點支持，積極開辦小企業聯保貸款業務，解決返鄉創業企業擔保難問題，支持和推動有利于農民工返鄉創業的擔保體系建設。

（二）創新新生代農民工金融服務的產品及模式。金融機構應針對農民工需求特點，研究設計出一些創新性的金融服務產品。如變零售業務為批發業務，針對部分農民工定期匯款回家的特點推出農民工定期貸記業務，簽訂協議后銀行定期自動轉賬，將農民工分散的匯款業務變為由后臺集中批量處理;大力推廣農民工銀行卡項目、電話銀行和ATM自動轉賬等新型業務品種，有效節約金融成本;建議農民工輸入地可以適度推出小額貸款，用以解決農民工在輸出地因生活需要或家鄉急需而暫時無法兌付工資所造成的困難，為了防止信貸風險，農民工小額貸款可以由農民工用工單位做擔保，或在轄區內農民工成立聯保小組，由輸入地的金融機構提供一年內的短期小額貸款，這樣既保證了農民工合法的金融服務要求，也增加了輸入地金融機構的收入來源。

（三）健全社會保障體系，維護農民工平等的社會保障權。目前，由于新生代農民工社會保障制度缺失，他們在從事各種臟苦險累工作并接受低收入待遇的同時，卻極少享受養老、醫療、失業、工傷及住房、教育等相關福利，社會保障所應貫徹的公平、公正原則沒有在農民工身上得到應有體現。在當前的經濟和社會發展背景之下，新生代農民工人數眾多、流動性大，對于不同的農民工群體應采用不同的社會保障方式，同時，要以農民工最迫切的需要和為農民工謀取實際利益為出發點，逐步建立醫療保險、工傷保險和養老保險。

（四）加強金融知識宣傳，不斷提升新生代農民工金融意

識。深入新生代農民工聚集地區，積極開展金融知識普及宣傳工作，使他們逐步了解并運用金融服務品種。充分利用春節等農民工集中返鄉的時機，有針對性地開展銀行卡使用、信貸產品和征信等金融知識宣傳，增強他們的金融意識。宣傳推廣網上銀行、電子銀行、自助銀行等新型服務方式，開展金融咨詢業務，幫助農民工用活存量資產，減少閑置資產占用。針對新生代農民工文化層次較高，求知欲強的特點，把一些股票、基金、國債等方式的理財知識傳授給他們。針對新生代農民工追求時尚的特點，把一些自助銀行、網上銀行、手機銀行等新型金融服務方式傳授給他們。本著實用的原則，將一些銀行卡、反假幣知識及 ATM 和 POS 機實用知識介紹給他們。

參考文獻：

[1] 賈楠 郭強：新生代農民工群體特征分析[J] 河南大學學報（社會科學版），2011，01

[2] 姚俊：路在何方——新生代農民工發展取向研究兼與老一代農民工的比較分析[J].青年研究，2010，04