金融信息化與金融風險防范的實踐戰略思考

摘 要：金額事業是現代世界經濟事業發展體系中的重要環節，搞好金額事業的相關業務的實踐運轉路徑，對現實化的各項社會建設事業的客觀發展，影響深遠。本文針對金融信息化與金融風險的防范問題，展開了簡要的相關性探討，僅供參考。

關鍵詞：金融信息化；金融風險防范；實踐戰略；論述思考

隨著當代信息技術的深化發展，以及經濟全球化歷史發展進程的不斷加快。全世界物質空間之內的金融活動正在現實性地呈現著穩步擴張的客觀趨勢，全球化環境之下的金融事業領域正在現實性地逐步呈現出全新的發展趨向。當代世界發展環境中，金融事業對世界經濟發展的宏觀以及微觀層次都產生了較為深遠的現實影響，金融事業在世界經濟發展過程中的中樞神經作用正在穩步提升，以及日顯關鍵。

然而，近年以來，隨著世界范圍內金金融事業在發展路徑中的風險元素不斷增多以及逐步加劇。金融危機的頻繁發生，加之其逐漸增強的破壞性能力，使得當代世人對金融事業發展體系的安全性程度產生了逐步增強的質疑性，并在一定程度上引致了世人對金融事業發簪展的現實性恐慌。

金融風險向著金融危機的方向進行演化，以及在這樣的實踐過程中表現的外在的破壞性特質，本身具備著重的復雜性，其中一個很具代表性的方面就是。伴隨著現代信息科學技術在金融事業發展路徑之中的滲透以及應用，當代金融事業在發展實務中的時間性，以及空間性特征都相應性地發生了較為深刻的客觀性變化，世界金融事業發展場域中單位時間內信息處理量的日漸增大，使得金融事業發展實務中的確定性因素越來越多，并且隨著時間的推移，逐漸表現出越來越強的現實破壞性。本文將針對金融信息化，以及金融事業發展風險的防范與應對戰略問題，展開簡要的探討，預期為相關領域的一線人員提供借鑒意義。

一、金融信息化簡述

上世紀五六十年代，緣于世界經濟事業的發展引致貨幣流通量的成倍增加，引致種類多樣的金融機構接連誕生，在這樣的背景之下，銀行現有的手工操作模式與實際的金融事業運作需求之間存在著明顯的脫節性。并且還現實性地面對著多種類的來自其他金融機構的競爭性力量。

1.金融信息化的必然性分析

信息技術的發展對人類生活實踐多個方面都產生了深遠的影響，源于金融事業本身具備的發簪特性，使得其本身比其他的相關產業更容易，也更需要實現信息化的發展形態，且信息技術的發展，對金融事業信息化的發展進程也現實性地發出了較高層次的欲求水平。

第一，源于現代生產力特征的發展，使得金融事業在發展成長運作路徑中產生了剩余資本，而想要實現剩余資本有效再利用，則切實需要創造一種正式化的融資性交易行為實踐模式。在這種環境背景之下，應當切實致力于提升金融信息的時效性、以及及時性特征，而這樣的發展趨勢，只有使用現代信息技術才能實現對相關實踐需求目標的有效滿足。

第二，經濟全球化的現實發展客觀要求資本對象在世界范圍內能夠是實現自由流動，而不能僅僅地單純性地局限于某一個區域。在這樣的背景下，開展金融活動務必有效消除地理層次的環境障礙，要建立虛擬化的線上金融交易市場，逐步確保金融資源在世界范圍內能夠扎實而充分地得到最為高效的配置。

第三，金融事業與通常性的一般性產業發展形態之間具備著明顯的客觀差異，它并不具體生產或制造某種特定的產品，而只是單純地提供一種進行交易的形式，以及支持環境。在現代信息技術的發展背景之下，完全可以使用虛擬化的技術形式，利用網絡貨幣或虛擬貨幣實現金融活動交易行為的實踐目標。

第四，金融產業一直都具備著較大規模的回報率，并且在發展的實踐路徑之中，總會現實性地具備著較為雄厚的資金基礎，以及支持條件。在現代信息技術深化發展的客觀背景之下，金融產業現實性地具備著實現信息化發展的充分經濟實力，能夠實現對世界性產業發展體系的有效引導。

信息技術產業形態，尤其是其自身的研究實踐工作場域，本身就現實性地具備著較高實踐層次的風險性特征，其實際發展過程中的資本資源投人內容，不可能由政府財政部門或者是某幾家獨立性的企業集團來進行負擔，而且在這個過程中，相關產業在資金資源的籌集以及市場化運作的過程中，不可避免的地面對一定程度的困難性特征以及風險性趨向。而金融信息化的發展給當代金融產業的發展帶來了充分的支持作用，并且金融事業的發展反過來也對信息產業的發展帶來了充足的風險投資。

2.金融信息化的內涵分析

金融信息化應當包括兩個方面的內涵：

第一，金融信息技術化，也可以被稱為金融電子化。就是要基于計算機設備以及現代化的通信技術網絡，建立電子化的資金結算技術系統、柜臺基本日常業務服務系統，以及現代金融信息管理實踐系統。

第二，金融信息服務產業化，就是要基于之前已經建立的金融事業信息產業化運作和發展系統，完成對金融產業基本社會服務功能的系統化建設。

在金融事業信息化發展的歷史進程中，首要應當保證在金融業務的日常化運作過程中，充分使用現代化技術實踐背景之下的數據處理以及通信技術實現模式。要基于現代化的網絡技術平臺，使用電子化的信息傳遞模式，實現貨幣實物的流通以及支付功能，以實現對縣現金以及支票等實物化的貨幣傳遞對象的充分取代，并通過電子化的網絡技術實現對金融決策信息的充分處理。在網絡化和電子化的信息實務運作平臺之下，能夠有效實現金融決策事業的正確性、及時性，以及可行性水平的有效提升，金融信息化不僅表現在金融事業日常業務的處理階段，還切實參與金融機構的日常化生產經營決策進程，對獨立金融機構在現實市場環境中的核心競爭力水平具有重大的現實影響。

金融電子化是對金融機構內在發展能力的修煉和提升，而且伴隨著我國當代金融機構內部信息化建設進程的切實實現，我國當代金融產業的日常化交易過程中的有關描述數據，通過計算機技術設備以及網絡化的通信鏈接設備，已經實現了經營過程中的動態信息對象的事實化發展。實現了現代金融事業交易市場的無國界化發展狀態，并切實提升了現代金融事業交易市場的高效率建設和發展狀態。隨著金融產業交易量水平的提升，金融客戶對相關服務的要求逐步提升，我國金融事業相關實務機構在實際的業務運作過程中，需要面對的信息數量逐步提升，金融事業應當切實增強對現代化的嘻嘻管理實務技術的探索以及應用，并實現金融事業的信息化建設目標。

二、金融信息化與金融風險之間的相互關系

1.金融風險的概念界定以及類型分析

截止到目前的發展階段，全世界范圍內的學術研究領域尚未就金融風險問題形成一致性且通行性的概念界定表述。有部分學者基于當代金融機構的收益視角，將金融風險的概念內涵界定為發生預期性收人損失事件的可能性，也就是有待實現的貨幣收人流量規模，以及可用于轉化為未來貨幣收人流量之間，可能出現的在收入流量角度上的現實差異，并且還要關注在這一具體實務運作過程中產生的意外性經濟損失。這里給出的關于金融風險學理概念的概念界定表述，具備著較為明顯的微觀層次的觀念特征。

而在宏觀性觀念界定的實踐視角之下，可以將金融風險認定為：在金融事業的相關活動的實際進行中，源于各種現實存在的經濟變量，主要是金融變量的不確定性特征，而具體引致的獨立性經濟實踐行為主體的不確定性實務運作狀況。

基于不同視角的原則性理論分析，金融風險可以被劃分為具體化的不同類型。

依照風險產生的源性差異，可以劃分為自然風險、社會風險、經濟風險、政治風險，以及技術風險等內容；

基于金融風險的對象性特征，可以將其劃分為銀行風險、證券風險、期貨風險，以及外匯風險；

基于風險在實際表現過程中的強度特征，可以劃分為高度風險、中度風險，以及低度風險。

以上幾種劃分方法給出了從事金融風險研究實務工作的理論切入點，但是筆者在研究工作的實際進展過程中則更加側重基于金融風險事件的屬性視角，將其劃分為五個基本的類型：運作風險、流動性風險、市場風險、信用風險，以及法律風險。

人類開始進行金融活動的實踐過程，金融風險就相伴而生。而在實踐層面上，引致金融風險事件的原因本身就具備著復雜的多元性，其中現實性地涉及到了社會心理、價值觀、經濟體制、管理體系等多個方面的現實層次。然而，伴隨著世界范圍內金融事業信息化建設進程的現實加快，信息化發展趨向在引致金融風險的實踐過程中，正在逐步展現著不可忽視的現實作用。

2.金融信息化對金融風險的影響

金融信息化就是將信息技術切實運用到現代金融機構之中，并針對具體的業務實踐運作環境，對實際的金融產業業務運作流程進行針對性的改良，金融信息化在現實層面實現了現代金融事業運作效率的充分提升，但是在這樣的實踐背景之下，一旦在資金結算、證券交割、擔保管理等環節發生操作性失誤狀況，勢必會導致不良后果的廣泛蔓延，并發生幣信息化發展建制之前更大規模的經濟實踐損失。而且源于金融機構內部工作人員在接觸信息的過程中具備著較為充分的便捷性，使得這些人比較容易因對有關信息的不良使用而發生職務犯罪行為。然而，如果業務人員實際運用的信息管理和運作系統，具備充分的系統完善性，將會直接保證技術性實踐力量對人工性實踐力量的充分替代，減少金融行業的從業人員因為心理或者是生理性因素而出現不必要的失誤，并將職務性犯罪的發生趨勢切實性地扼殺在萌芽狀態。

金融信息化切實幫助金融機構通過對內部業務流程的切實再造，實現了金融機構內部若干彼此獨立的業務實踐環節之間的有效結合，以及穩定配合。并實現了相關業務實際辦理熟速度的有效加快，并且在一定程度上可以激發金融機構內部信息的外部影響效應。切實實現金融機構之間以及客戶群體之間在信息化建制實務背景之下的有效結合，金融業務產品的變現以及交易清算行為變得日漸容易，實現了信息和資本對象流通速度的有效加快，由于資本的轉移過程比以往具備了更加深切的便捷性和迅速性特征。對于獨立的金融產業客戶主體而言，其實際持有的流動性資源對象越多，其面對的金融事業開展風險也就越強烈。

除此之外，由于金融信息化加快了金融全球化發展的歷史進程，使得金融機構在現存的金融事業發展的市場環境中，具備了切實實現對抗和規避金融管制工作機制的必要性和可行性空間，這種現實趨勢對各個主權國家的政府部門現實性地提出了減輕金融管制事業實施力度的現實性實踐要求。金融資源在現存的相對自由的世界性市場實踐環境之內，實現了對有效配置格局的建設目標，提升了金融事業歷史發展的現實潛力，并在現實層面上不可避免地會引致一定程度的現實問題。

金融信息化現代金融事業的歷史發展進程，產生了較為深切的推動作用。在這樣的背景之下，金融單位實際面對的客戶數量已經客觀性地呈現出逐漸增多的現實趨勢，在這樣的背景之下，一旦出現某一個獨立性的經濟行為主體在金融市場實務中出現違約行為，勢必會引致金融事業在發展過程中出現風險性事件，以及發展趨向，這里也給金融事業在發展實踐的現實過程中，提出了找尋風險狀況規避方法的要求。

世界范圍內，信息技術的發展本身具備著日新月異的發展態勢，使得我國現有的金融事業領域的相關法律條文，無法實現對現實實踐欲求狀況的充分回應，由于法律條文在建制與實踐過程中的客觀局限性，使得如何在金融信息化的歷史背景之下，找到應對金融風險的實踐路徑，已經成為現有實踐背景之下金融事業深遠發展的重要現實需求。

三、金融信息化發展進程風險狀況的防范

1.扎實維護金融系統的標準化和多樣性

金融信息化事業在初始的展階段具有著明顯的摸索性，并沒有成型化的行業實踐標準供相關金融機構進行參考。因此我國現存的各類金融機構在實際的信息化建設發展過程中，都是依照著其在相應時點的財力發展狀況，以及業務運作機制，實施相應的金融事業信息化發展的實務過程，相應地導致了我國當代金融企業在信息化的基礎設施的建制和應用實踐中，產生較為強烈的差別性。如果金融機構在信息化的實踐過程中，不能保障在技術標準以及業務規制的角度實現充分的統一化和標準化。但是這些做法會在實踐的層面上較大幅度地提升我國當代現存金融機構實體在信息化建設實踐過程中的經濟成本，并且在金融事業發展信息不對稱的客觀背景之下，金融業務實體將會現實性地面對著深切的實務風險。

與此同時，多樣性是我國金融事業現實發展體系穩定發展的最有效保證，只有在多樣性的視角下實現對金融事業發展狀況的穩定維持，才能切實為抵御金融信息化進程中的實務性風險發揮充分的現實力量。

2.切實實現對金融機構內部管理工作制度再次建造行為

為了切實保證信息技術在現代金融事業的發展過程中表現出充分的作用，應當對相關單位的內部結構層次展開充分的再次建造實踐，要運用全新發展形成的管理性實踐理念與方法，對現有金融機構的內部業務實踐流程進行重新的組合再造。在縱向上，致力于實現我國當代金融機構的扁平化發展目標，使得相關業務流程的實際運轉路徑具備充分的規范性，在在橫向上，按照整體化原則，以及信息流設計工作的標準實踐流程，規避工作流程在銜接環節的人為因素，實現信息資源共享平臺的建制目標，促進我國當代金融產業的基本性業務對象的一體化辦理和管理實現，之后網絡技術與其它金融機構、客戶和政府等利益相關者相聯系，切實實現對虛擬業務運作市場的現實建制目標。

四、結束語

在金融事業信息化的發展建制背景之下，想要實現對金融事業發展過程中的風險事件的有效預防和控制，就應當切實做好對相關產業市場發展現狀的有效認識，并在此基礎上，找到有針對性的且行之有效的發展戰略。

參考文獻：

[1]李麗明.金融信息化與金融風險防范[J].宿州學院學報，2006，03：22-25.

[2]孫天琦，焦琦斌.信息化與金融安全：開放視角下的分析[J].工程研究-跨學科視野中的工程，2013，02：166-172.

[3]彭建剛.基于系統性金融風險防范的銀行業監管制度改革的戰略思考[J].財經理論與實踐，2011，01：2-6.

[4]周志丹，張瑩.我國金融信息化發展中的問題與應對策略[J].河南金融管理干部學院學報，2008，02：96-98.

作者簡介：閆百啟（1982.07- ），男，漢族，籍貫：山東濰坊，單位：濟南農村商業銀行股份有限公司金融市場部