給豬上“全險”

黃明明++++孫瀟瀟

6月，對天津保險市場來說，具有不平凡的意義。歷經一年的調研、論證，天津生豬價格指數保險于6月中旬開始試點。

然而，從2014年出現的豬糧比持續(xù)下滑的態(tài)勢，在2015年5月之后戛然而止。到了6月份，豬糧比強勢回升，已經突破6∶1的臨界點。根據樂觀預計，年內豬糧比都會高于6∶1。

在這樣的背景下，依托豬糧比開展業(yè)務的生豬價格指數保險是否有市場？養(yǎng)殖戶是否還愿意掏錢購買這種也許“用不上”的險種？經過兩個月試點，市場的反響如何？

跌0.01個點每頭豬賠2元

每周一下午，寶坻區(qū)養(yǎng)殖戶楊國芳都會守在電腦旁邊，密切關注國家發(fā)改委發(fā)布的豬糧比數值。

今年48歲的楊國芳已有26年的養(yǎng)豬經驗，他于2008年開辦了德潤生豬養(yǎng)殖有限公司，目前存欄生豬約3300頭，是寶坻區(qū)規(guī)模最大的個體生豬養(yǎng)殖戶，也是最早投保生豬價格指數保險的養(yǎng)殖戶。

天津保監(jiān)局產險處副處長劉博介紹，天津的生豬價格指數保險依據國家發(fā)改委制定的豬糧比設計，當豬糧比低于6∶1時，視為保險事故發(fā)生，保險人按照合同約定進行賠償。每頭生豬保險金額為1200元，保險期限是一年。

“我們的產品設計非常直接，而且透明公開。每個月會跟農戶一起核對發(fā)改委發(fā)布的數據。”人保財險天津分公司農險部負責人岳海說，只要豬糧比低于6∶1，每降低0.01個點，一頭豬就有2元錢賠款。從報案到理賠，幾天內就能完成所有流程，省時省力。

“這個保險是所有生豬保險里最簡單的，該賠多少自己就能算出來，每月有多少豬，一乘就出來了。”楊國芳說，他選擇的是按月賠償，保險費率為5.5%。在天津生豬價格指數保險的賠償周期中，除了按月賠付，還有一種是按季度賠償，保險費率為3%。

“我們在確定模式的時候，考慮到產品的生命力，沒有設計按半年賠償和按一年賠償的模式。因為如果周期太長，平均下來豬糧比很可能高于6∶1，養(yǎng)殖戶得到實際補償的可能性就很小。按月最能反映出豬價格波動。”寶坻區(qū)畜牧水產發(fā)展服務中心劉文忠說。目前，天津地區(qū)投保生豬價格指數保險的5家試點均選擇按月賠償的模式。

6月19日，楊國芳為養(yǎng)殖公司的4575頭生豬買了生豬價格指數保險，這個數字是保險公司預估的一年后出欄生豬數，總共交納保費30萬元，個人支付6萬元，剩余的24萬元由天津市財政補貼，補貼比例為80%。截至7月21日，人保財險天津市分公司生豬價格指數保險已承保33280頭，承擔保險保障金額3993.6萬元，保費收入為199.98萬元。

豬價不跌也投保

豬價波蕩，讓很多養(yǎng)殖戶“談豬色變”。2014年，生豬價格遭遇近幾年少有的價格跳水，全年有10個月豬糧比低于6∶1，比價一度跌至4.6∶1，滑落到5年來最低谷。這也就意味著生豬存欄越多，養(yǎng)殖戶虧損越嚴重。

在生豬價格指數保險問世前，養(yǎng)殖戶抵御價格波動的辦法只有一個：生豬價格低就減少一些存欄。“但是如果存欄調整不好，等價格高的時候，沒有豬，該賺的錢沒賺到，養(yǎng)殖戶就會一直賠下去。”岳海說。

2014年生豬價格的波動讓很多養(yǎng)殖戶看到了風險，為生豬價格指數保險試點的推行奠定了基礎。今年上半年得知尚在籌備中的生豬價格指數保險后，楊國芳就十分看好這個險種，試點一開始，楊國芳就毅然投保。這代表了很多有風險意識的養(yǎng)殖戶的態(tài)度。

楊國芳根據自己多年養(yǎng)豬經驗判斷，下半年豬糧比將繼續(xù)高企。這也就意味著，整個下半年，或將不會產生生豬價格指數保險賠付。

對此，楊國芳卻樂觀地說，“這個不沖突，豬價高了我們利潤也高啊，上了保險心里就踏實了。萬一豬價跌的時候，我還有保險。現在行情比較好，交點保費也無所謂。”

岳海分析認為，經過測算，一年內豬糧比如果有兩個月觸碰到5∶1，養(yǎng)殖戶投入的保費就回本了。

所有環(huán)節(jié)都有保障

除了今年新增的生豬價格指數保險，楊國芳也購買了生豬養(yǎng)殖保險和能繁母豬養(yǎng)殖保險。按生豬養(yǎng)殖保險每頭保費42元、能繁母豬養(yǎng)殖保險每頭60元計算，扣除各級財政補貼的80%，楊國芳每年只需支付保費約32萬元。楊國芳估算了一下，即便3種保險加在一起，平均下來，他只需要每年給每頭豬交20元的保費。

“從養(yǎng)殖生產到市場銷售，所有環(huán)節(jié)，風險都有保障。”劉博表示，生豬保險尤其是生豬價格指數保險，對于穩(wěn)定市場上生豬數量能起到調控的作用，避免養(yǎng)殖戶受價格漲跌的影響，大量增加或減少生豬頭數。

“我們希望養(yǎng)殖戶不單單投保生豬價格指數保險，生豬養(yǎng)殖保險和能繁母豬養(yǎng)殖保險也最好一并投保。一方面是為了將養(yǎng)殖戶的風險降到最低；另一方面3個一起保才能準確預測存欄數和年出欄數。”岳海說。

在所有和生豬有關的保險中，楊國芳覺得還是價格指數保險最受益。他的總結也很明確：“這就像車險一樣，誰也不愿意走這個保險，不想有損失，我也希望永遠不賠錢。但長期養(yǎng)殖，虧損是避免不了的，還是早上保險為好。”